<h4>Co je nejdůležitěj&scaron;&iacute;?</h4>
Aby banka byla schopna posoudit, zda budete z jej&iacute;ho pohledu požadovan&yacute; &uacute;věr schopni splatit, bude od v&aacute;s požadovat n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; informace o v&scaron;ech žadatel&iacute;ch.
<ul>
<li>př&iacute;jmy žadatelů</li>
<li>v&yacute;daje žadatelů</li>
<li>jin&eacute; z&aacute;vazky žadatelů (jin&eacute; spl&aacute;tky &uacute;věrů a alimenty)</li>
</ul>
<h4>Co je&scaron;tě banka posuzuje?</h4>
Banka d&aacute;le posuzuje &uacute;věrovou historii klienta (spl&aacute;cen&iacute; minul&yacute;ch &uacute;věrů i u jin&eacute; instituce) i jeho platebn&iacute; mor&aacute;lku, např&iacute;klad zda klient neb&yacute;v&aacute; v prodlen&iacute; s platbou za telefon. Plat&iacute;, že č&iacute;m m&aacute; klient lep&scaron;&iacute; bonitu, t&iacute;m lep&scaron;&iacute; podm&iacute;nky &uacute;věru může od banky oček&aacute;vat. Bonitu lze zlep&scaron;it nav&yacute;&scaron;en&iacute;m př&iacute;jmu, sn&iacute;žen&iacute;m v&yacute;dajů, splacen&iacute;m st&aacute;vaj&iacute;c&iacute;ch &uacute;věrů, zru&scaron;en&iacute;m kreditn&iacute; karty či zlep&scaron;en&iacute;m platebn&iacute; mor&aacute;lky.
Někter&eacute; v&yacute;daje si banka dopoč&iacute;t&aacute;v&aacute; automaticky. Obvykl&eacute; s jedn&aacute; o minim&aacute;ln&iacute; v&yacute;daje na bydlen&iacute;, energie, stravu a děti.
Chcete spoč&iacute;tat, na jakou hypot&eacute;ku můžete dos&aacute;hnout vy?

Pokud se v&aacute;m stane drobn&yacute; &uacute;raz, jehož l&eacute;čen&iacute; nen&iacute; nijak z&aacute;važn&eacute; a jste ihned nebo brzy schopni pracovat, měli byste b&yacute;t schopni tyto n&aacute;klady pokr&yacute;t z va&scaron;ich rezerv. Když ž&aacute;dn&eacute; rezervy nem&aacute;te, rozhodně se vyplat&iacute; dan&aacute; rizika pojistit. Pokud se v&scaron;ak jedn&aacute; o trval&eacute; n&aacute;sledky &uacute;razu či onemocněn&iacute;, často je potřeba mnohem vy&scaron;&scaron;&iacute;ch č&aacute;stek. Lid&eacute; si často mysl&iacute;, že pokud maj&iacute; vět&scaron;&iacute; majetek, poji&scaron;těn&iacute; nepotřebuj&iacute;, je tomu ale opravdu tak?
Pokud např&iacute;klad vlastn&iacute;te pod&iacute;lov&eacute; fondy a dvě nemovitosti, jednu pronaj&iacute;m&aacute;te a v druh&eacute; žijete a mysl&iacute;te si, že v př&iacute;padě onemocněn&iacute; či v&aacute;žn&eacute;ho &uacute;razu jste zaji&scaron;těni, položte si n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; ot&aacute;zky. Chtěli byste v nutnosti prod&aacute;vat danou nemovitost, či vyb&iacute;rat pen&iacute;ze z fondů? Je potřeba si uvědomit, že ne&scaron;těst&iacute; si čas nevyb&iacute;r&aacute;, a tak by fondy či nemovitosti zrovna mohly b&yacute;t značně pod cenou, prodej by mohl trvat dlouho a vy byste tak na realizaci velmi prodělali. Nav&iacute;c byste se tak zbavili majetku, kter&yacute; byl původně k jin&eacute;mu &uacute;čelu a možn&aacute; by v&aacute;s to dost mrzelo. Je tedy potřeba tyto faktory zv&aacute;žit.
Když se nach&aacute;z&iacute;te v&nbsp;opačn&eacute; situaci a majetek je&scaron;tě nem&aacute;te vybudovan&yacute;, mělo by pro v&aacute;s b&yacute;t poji&scaron;těn&iacute; těchto rizik je&scaron;tě vět&scaron;&iacute; prioritou.
Ve&scaron;ker&eacute; č&aacute;stky se daj&iacute; nastavit individu&aacute;lně a dle va&scaron;ich potřeb, nemus&iacute;te tak zbytečně platit za vysok&eacute; pojistn&eacute; č&aacute;stky, pokud je nepotřebujete. Č&aacute;stka v&nbsp;př&iacute;padě, že v&aacute;m bude diagnostikov&aacute;na z&aacute;važn&aacute; nemoc může b&yacute;t např&iacute;klad na pokryt&iacute; ročn&iacute;ch n&aacute;kladů, lep&scaron;&iacute; l&eacute;kařskou p&eacute;či a pomůcky. Pokud se něco z&aacute;važn&eacute;ho přihod&iacute;, d&aacute;v&aacute; v&aacute;m to jistotu do zač&aacute;tku a nebudete muset dělat ž&aacute;dn&aacute; ukvapen&aacute; rozhodnut&iacute;.
Zaj&iacute;mav&yacute;m faktem tak&eacute; je, že za invaliditou stoj&iacute; z 96 % nemoci, je dobr&eacute; m&iacute;t tak o&scaron;etřeno i zbytek rizik, kter&eacute; poji&scaron;ťovny nab&iacute;zej&iacute; a d&aacute;vat pozor na jejich specifika. Pojistit si invaliditu pouze z důvodu &uacute;razu by se v&aacute;m totiž mohlo vymst&iacute;t.
R&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me ide&aacute;ln&iacute; nastaven&iacute; va&scaron;eho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; př&iacute;mo pro v&aacute;s.

<ol>
<li class="MsoNormal">zabraňte &scaron;&iacute;řen&iacute; &scaron;kody - pokuste se dopady pojistn&eacute; ud&aacute;losti eliminovat. Postupujte v&scaron;ak s ohledem na danou situaci. Mějte vždy v prvn&iacute; řadě na paměti zdrav&iacute; sv&eacute; i sv&eacute;ho okol&iacute; a zbytečně neriskujte. Vyžaduje-li to situace, přivolejte na pomoc IZS (hasiči, z&aacute;chranka, policie).</li>
<li class="MsoNormal">volejte asistenčn&iacute; linku poji&scaron;ťovny - porad&iacute; v&aacute;m, jak nejl&eacute;pe v dan&eacute; situaci postupovat a zprostředkuje v&aacute;m pomoc. Např&iacute;klad zař&iacute;d&iacute; odtah vozidla vozidla, po&scaron;le k v&aacute;m technika (instalat&eacute;r, plynař, z&aacute;mečn&iacute;k...), zajist&iacute; l&eacute;kařsk&eacute; o&scaron;etřen&iacute; v cizině, pomůže s tlumočen&iacute;m, porad&iacute; po pr&aacute;vn&iacute; str&aacute;nce a dal&scaron;&iacute;.</li>
<li class="MsoNormal">zdokumentujte &scaron;kody - nafoťte způsoben&eacute; &scaron;kody. Je-li potřeba nahlaste &scaron;kody policii (loupež, odcizen&iacute;, vandalstv&iacute;, napaden&iacute; apod.). Vyž&aacute;dejte si protokol od policie, potvrzen&iacute; od technika poji&scaron;ťovny, potvrzen&iacute; přepravce, l&eacute;kaře a dal&scaron;&iacute;ch osob s jejichž pomoc&iacute; jste pojistnou ud&aacute;lost vyře&scaron;ili a zdokumentovali.</li>
<li class="MsoNormal">shrom&aacute;žděte potřebn&eacute; dokumenty - fotografie, protokoly, &uacute;čtenky, l&eacute;kařsk&eacute; zpr&aacute;vy, posudky a dal&scaron;&iacute;</li>
<li class="MsoNormal">informujte poji&scaron;ťovnu - nahlaste pojistnou ud&aacute;lost poji&scaron;ťovně. Připojte va&scaron;e fotografie a dal&scaron;&iacute; dokumenty. Je nejlep&scaron;&iacute; hl&aacute;sit pojistnou ud&aacute;lost co nejdř&iacute;ve, když m&aacute;te ud&aacute;lost je&scaron;tě plně v paměti a m&aacute;te po ruce v&scaron;echny důkazy.&nbsp; Vět&scaron;ina poji&scaron;ťoven umožňuje nahl&aacute;&scaron;en&iacute; online nebo telefonicky. V Orbi v&aacute;m v&scaron;ak s nahl&aacute;&scaron;en&iacute;m pojistn&eacute; ud&aacute;losti r&aacute;di pomůžeme, abyste na nic nezapomněli. Stač&iacute; n&aacute;m d&aacute;t vědět.</li>
<li class="MsoNormal">hl&iacute;dejte si informace od poji&scaron;ťovny - v průběhu &scaron;etřen&iacute; pojistn&eacute; ud&aacute;losti po v&aacute;s může cht&iacute;t poji&scaron;ťovna dodat dal&scaron;&iacute; dokumenty nebo nějak&eacute; situace vysvětlit detailněji. Kontrolujte proto pravidelně svou emailovou schr&aacute;nku.</li>
</ol>
Ať už se pojistn&aacute; ud&aacute;lost t&yacute;k&aacute; va&scaron;eho bydlen&iacute;, auta, zdrav&iacute;, způsobili jste někomu ne&uacute;myslně &scaron;kodu nebo v&aacute;s zastihlo něco nepř&iacute;jemn&eacute;ho na cest&aacute;ch, obraťte se na n&aacute;s a s nahl&aacute;&scaron;en&iacute;m pojistn&eacute; ud&aacute;losti poji&scaron;ťovně v&aacute;m r&aacute;di pomůžeme.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/ccf057ce-f79d-4af9-923e-1d72bab88739?width=270&amp;height=397" alt="Nahl&aacute;&scaron;en&iacute; pojistn&eacute; ud&aacute;losti v aplikaci Orbi">

<h3 class="MsoNormal">Spr&aacute;vn&aacute; volba poji&scaron;těn&yacute;ch rizik</h3>
Poji&scaron;ťujte jen ta rizika, kter&aacute; jsou pro v&aacute;s důležit&iacute; a neplaťte za pojistku zbytečně moc poji&scaron;těn&iacute; kr&aacute;tkodob&yacute;ch &uacute;razů a komplikac&iacute;. Uděl&aacute;te l&eacute;pe, pokud budete z u&scaron;etřen&yacute;ch peněz vytv&aacute;řet finančn&iacute; rezervu, kter&aacute; tyto kr&aacute;tkodob&eacute; komplikace pomůže vyře&scaron;it. Nav&iacute;c se v&aacute;m může hodit i v jin&yacute;ch př&iacute;padech. Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; m&aacute; ře&scaron;it situace dlouhodob&eacute; nebo trval&eacute; ztr&aacute;ty či sn&iacute;žen&iacute; př&iacute;jmu. Pojistka by tak měla vždy obsahovat poji&scaron;těn&iacute; pro př&iacute;pad invalidity či trval&yacute;ch n&aacute;sledků &uacute;razu. Pokud spl&aacute;c&iacute;te hypot&eacute;ku, vychov&aacute;v&aacute;te děti nebo je na va&scaron;em př&iacute;jmu zč&aacute;sti nebo zcela z&aacute;visl&yacute; někdo jin&yacute;, volte tak&eacute; poji&scaron;těn&iacute; pro př&iacute;pad smrt.
Poji&scaron;těn&iacute; pro př&iacute;pad smrti: Poskytuje finančn&iacute; podporu rodině v př&iacute;padě Va&scaron;eho &uacute;mrt&iacute;. Je důležit&eacute;, aby smlouva kryla i &uacute;mrt&iacute; v důsledku onemocněn&iacute;, nikoli pouze &uacute;razem. &Uacute;mrt&iacute; způsoben&eacute; z&aacute;keřn&yacute;m onemocněn&iacute;m je totiž častěj&scaron;&iacute;.&nbsp;
Poji&scaron;těn&iacute; invalidity: Nab&iacute;z&iacute; finančn&iacute; ochranu v situaci, kdy jste trvale nebo dlouhodobě neschopni vykon&aacute;vat svou pr&aacute;ci kvůli invaliditě. Invalidita b&yacute;v&aacute; v&nbsp;95 % způsobena dlouhodob&yacute;m onemocněn&iacute;m.
Poji&scaron;těn&iacute; trval&yacute;ch n&aacute;sledků &uacute;razu: Poskytuje finančn&iacute; kompenzaci v př&iacute;padě trval&yacute;ch n&aacute;sledků po &uacute;razu, kter&eacute; mohou ovlivnit Va&scaron;i schopnost pracovat či v&eacute;st běžn&yacute; život.
V z&aacute;vislosti na va&scaron;&iacute; specifick&eacute; životn&iacute; situaci, dostupn&eacute; finančn&iacute; rezervě a va&scaron;em majetku může b&yacute;t vhodn&eacute; zahrnout i dal&scaron;&iacute; typy poji&scaron;těn&iacute;, jako je:
Poji&scaron;těn&iacute; z&aacute;važn&yacute;ch onemocněn&iacute;: Poskytuje finančn&iacute; ochranu v př&iacute;padě, že byste onemocněli z&aacute;važnou chorobou, jako je rakovina, infarkt, mrtvice, roztrou&scaron;en&aacute; skler&oacute;za a dal&scaron;&iacute;. Umožn&iacute; v&aacute;m zaplatit nadstandardn&iacute; způsob l&eacute;čby a pomůže přečkat obdob&iacute;, po kter&eacute; se l&eacute;č&iacute;te a nemůžete pracovat.
Poji&scaron;těn&iacute; pracovn&iacute; neschopnosti del&scaron;&iacute; než 1 měs&iacute;c: Zaji&scaron;ťuje finančn&iacute; podporu v situaci, kdy nemůžete dlouhodobě vykon&aacute;vat sv&eacute; povol&aacute;n&iacute; z důvodu onemocněn&iacute; či zraněn&iacute;.
Ostatn&iacute; typy poji&scaron;těn&iacute; (např. hospitalizace nebo denn&iacute; od&scaron;kodn&eacute; při l&eacute;čen&iacute; &uacute;razu) jsou zaměřeny sp&iacute;&scaron;e na kr&aacute;tkodob&eacute; komplikace, kter&eacute; obvykle nezpůsobuj&iacute; v&aacute;žn&eacute; finančn&iacute; probl&eacute;my. Tyto připoji&scaron;těn&iacute; v&scaron;ak mnohdy pojistku sp&iacute;&scaron;e prodražuj&iacute;. Pro kryt&iacute; kr&aacute;tkodob&yacute;ch komplikac&iacute; m&aacute; sloužit předev&scaron;&iacute;m finančn&iacute; rezerva, kter&aacute; by měla b&yacute;t schopna pokr&yacute;t alespoň 3 měs&iacute;ce va&scaron;ich v&yacute;dajů nebo v&yacute;dajů va&scaron;&iacute; rodiny.
V Orbi v&aacute;m vždy porad&iacute;me, jak by va&scaron;e smlouva měla b&yacute;t nastavena. Ať za ni neplat&iacute;te zbytečně moc, ale z&aacute;roveň v&aacute;m poskytuje dostatečnou ochranu.
&nbsp;
<h3 class="MsoNormal">Klesaj&iacute;c&iacute; pojistn&eacute; č&aacute;stky</h3>
Existuj&iacute; 3 typy pojistn&yacute;ch č&aacute;stek, se kter&yacute;mi se můžete v životn&iacute;m poji&scaron;těn&iacute; setkat - konstantn&iacute; a klesaj&iacute;c&iacute;.
<ol style="margin-top: 0cm;" start="1" type="1">
<li class="MsoNormal" style="mso-list: l0 level1 lfo1; tab-stops: list 36.0pt;">konstantn&iacute; pojistn&aacute; č&aacute;stka - je stejn&aacute; po celou dobu poji&scaron;těn&iacute; a v čase se neměn&iacute;. V př&iacute;padě pojistn&eacute; ud&aacute;losti je vyplacena uveden&aacute; č&aacute;stka.</li>
<li class="MsoNormal" style="mso-list: l0 level1 lfo1; tab-stops: list 36.0pt;">line&aacute;rně (konstantně) klesaj&iacute;c&iacute; pojistn&aacute; č&aacute;stka - v čase se měn&iacute;. S každ&yacute;m rokem poji&scaron;těn&iacute; je od uveden&eacute; č&aacute;stky odečtena jej&iacute; jedna n-tina, kter&aacute; odpov&iacute;d&aacute; počtu let, na kter&eacute; bylo poji&scaron;těn&iacute; sjedn&aacute;no.</li>
<li class="MsoNormal" style="mso-list: l0 level1 lfo1; tab-stops: list 36.0pt;">anuitně klesaj&iacute;c&iacute; pojistn&aacute; č&aacute;stka - v čase tak&eacute; kles&aacute;. S každ&yacute;m měs&iacute;cem kles&aacute; o uvedenou &uacute;rokovou m&iacute;ru.</li>
</ol>
Využ&iacute;v&aacute;n&iacute; klesaj&iacute;c&iacute;ch pojistn&yacute;ch č&aacute;stek představuje dostatečnou pojistnou ochranu. Pojistn&aacute; ochrana se sice postupně snižuje, ale kop&iacute;ruje fakt, že potřebujete od poji&scaron;ťovny obdržet vy&scaron;&scaron;&iacute; sumu, pokud se v&aacute;m nějak&eacute; v&aacute;žn&eacute; onemocněn&iacute; či &uacute;raz stane v mlad&scaron;&iacute;m věku, než v okamžiku, kdy v&aacute;m do důchodu zb&yacute;v&aacute; p&aacute;r let. Logicky stač&iacute; kr&yacute;t krat&scaron;&iacute; dobu v&yacute;padku př&iacute;jmu, ale tak&eacute; už na va&scaron;em př&iacute;jmu nebudou tak dlouhou z&aacute;visl&eacute; děti nebo v&aacute;m nezb&yacute;v&aacute; už z hypot&eacute;ky splatit tolik. Př&iacute;padně je možn&eacute; č&aacute;stky kombinovat a č&aacute;st ochrany tak m&iacute;t nastavenou jako klesaj&iacute;c&iacute; a č&aacute;st jako konstantn&iacute;.
V Orbi nastav&iacute;me smlouvy tak, by byla va&scaron;e pojistn&aacute; č&aacute;stka v čase vždy dostatečn&aacute;, ale z&aacute;roveň jste za pojistku neutratili zbytečně moc.
&nbsp;
<h3 class="MsoNormal">Srovnejte si nab&iacute;dky poji&scaron;ťoven</h3>
Stejně nastaven&aacute; pojistka může b&yacute;t u jedn&eacute; poji&scaron;ťovny i o v&iacute;ce než 10.000 Kč ročně levněj&scaron;&iacute; než u jin&eacute;. Každ&aacute; poji&scaron;ťovna totiž poskytuje zaj&iacute;mavěj&scaron;&iacute; nab&iacute;dky určit&yacute;m skupin&aacute;m klientů. Jedna může b&yacute;t v&yacute;hodněj&scaron;&iacute; pro mlad&scaron;&iacute; klienty, druh&aacute; pro ty, kdo spl&aacute;c&iacute; hypot&eacute;ky, třet&iacute; pro ty, kdo si pojist&iacute; i děti, čtvrt&aacute; pro klienty, kteř&iacute; vykon&aacute;vaj&iacute; rizikověj&scaron;&iacute; zaměstn&aacute;n&iacute; nebo sporty, jinak pro kuř&aacute;ky apod.
V&nbsp;Orbi porovn&aacute;me nab&iacute;dky 11 životn&iacute;ch poji&scaron;ťoven, abychom pro v&aacute;s vybrali to nejlep&scaron;&iacute;.
&nbsp;
<h3 class="MsoNormal">Pravideln&aacute; revize a aktualizace životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;</h3>
Stejně jako se v&nbsp;čase měn&iacute; va&scaron;e životn&iacute; situace, mělo by na ni reagovat tak&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. Je vhodn&eacute; alespoň 1x za 5 let nechat svou smlouvu zkontrolovat, aby st&aacute;le odpov&iacute;dala va&scaron;&iacute; životn&iacute; a finančn&iacute; situaci. Někdy totiž může b&yacute;t vhodn&eacute; pojistnou ochranu sn&iacute;žit a u&scaron;etřit tak na pojistn&eacute;m. Pokud va&scaron;e děti vyrostly a začaly si vyděl&aacute;vat sami a/nebo se v&aacute;m podařilo splatit hypot&eacute;ku či jin&eacute; z&aacute;vazky? Pak pravděpodobně nebude nutn&eacute; m&iacute;t nastavenou pojistku tak vysoko jako dř&iacute;v.
To sam&eacute; plat&iacute; v&nbsp;př&iacute;padě, že jste si dok&aacute;zali časem vytvořit dostatečnou finančn&iacute; rezervu nebo z&iacute;skat majetek, kter&yacute; můžete v&nbsp;př&iacute;padě zdravotn&iacute;ch komplikac&iacute; prodat. Za pojistku už taky nebude nutn&eacute; platit př&iacute;li&scaron;.
V Orbi v&aacute;m va&scaron;e smlouvy pravidelně kontrolujeme tak, aby nebyla va&scaron;e pojistka nedostatečn&aacute; nebo jste naopak za poji&scaron;těn&iacute; zbytečně nepřepl&aacute;celi
&nbsp;
<h3 class="MsoNormal">Nechte si za životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; zaplatit</h3>
Nechte si za životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; zaplatit. Sjednejte si životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; skrze aplikaci Orbi a my v&aacute;m vr&aacute;t&iacute;me 10 % ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho zpět na v&aacute;&scaron; &uacute;čet formou cashbacku.

<h3 data-pm-slice="1 1 []">1. Rychlost a jednoduchost</h3>
Sjedn&aacute;n&iacute; životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; online je ot&aacute;zkou několika minut. Stač&iacute; vyplnit formul&aacute;ř, porovnat nab&iacute;dky a vybrat si tu nejvhodněj&scaron;&iacute; variantu. Bez zdlouhav&eacute;ho pap&iacute;rov&aacute;n&iacute; a ček&aacute;n&iacute; na schůzky. Va&scaron;i popt&aacute;vku nav&iacute;c zkontroluj&iacute; zku&scaron;en&iacute; odborn&iacute;ci, kteř&iacute; v&aacute;m př&iacute;padně navrhnou určit&aacute; vylep&scaron;en&iacute;. Cel&yacute; proces sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; v&aacute;m vysvětl&iacute; a provedou v&aacute;s n&iacute;m.
<h3>2. Možnost porovn&aacute;n&iacute; nab&iacute;dek</h3>
Orbi umožňuje snadn&eacute; porovn&aacute;n&iacute; nab&iacute;dek různ&yacute;ch poji&scaron;ťoven. Můžete si tak naj&iacute;t vhodn&eacute; poji&scaron;těn&iacute; za tu nejlep&scaron;&iacute; cenu. Na&scaron;i odborn&iacute;ci se nav&iacute;c pod&iacute;vaj&iacute; tak&eacute; na nab&iacute;dky poji&scaron;ťoven, kteř&iacute; je&scaron;tě neum&iacute; sv&eacute; kalkulace zobrazit online př&iacute;mo v na&scaron;&iacute; apce. Budete tak m&iacute;t jistotu, že nakonec z&iacute;sk&aacute;te opravdu tu nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; pojistku.&nbsp;
<h3>3. Dostupnost kdykoli a odkudkoli</h3>
Nemus&iacute;te se přizpůsobovat otev&iacute;rac&iacute; době poboček ani pl&aacute;novat schůzky s poradcem. Online sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; můžete prov&eacute;st kdykoli a odkudkoli &ndash; ať už z pohodl&iacute; domova, z pr&aacute;ce nebo na cest&aacute;ch.
<h3>4. V&yacute;hodněj&scaron;&iacute; ceny a slevy</h3>
Mnoh&eacute; poji&scaron;ťovny nab&iacute;zej&iacute; při sjedn&aacute;n&iacute; online lep&scaron;&iacute; ceny nebo různ&eacute; bonusy. Důvodem jsou niž&scaron;&iacute; administrativn&iacute; n&aacute;klady spojen&eacute; s online sjedn&aacute;n&iacute;m oproti tradičn&iacute;m metod&aacute;m.
V Orbi v&aacute;m nav&iacute;c za sjedn&aacute;n&iacute; životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; vyplat&iacute;me Cashback. A to ve v&yacute;&scaron;i 10 % z ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho. Př&iacute;mo na v&aacute;&scaron; bankovn&iacute; &uacute;čet.
<h3>5.&nbsp;Elektronick&aacute; dokumentace a spr&aacute;va</h3>
Ve&scaron;ker&eacute; dokumenty obdrž&iacute;te elektronicky a m&aacute;te je kdykoli k dispozici př&iacute;mo v aplikaci. V př&iacute;padě potřeby můžete smlouvu jednodu&scaron;e spravovat online, měnit jej&iacute; nastaven&iacute;, hl&aacute;sit pojistn&eacute; ud&aacute;losti nebo smlouvu kdykoli ukončit.
<h3>6. Hl&aacute;&scaron;en&iacute; pojistn&eacute; ud&aacute;losti</h3>
U n&aacute;s zvl&aacute;dnete nahl&aacute;sit pojistnou ud&aacute;lost online. A jako bonus, se v&aacute;m bude věnovat n&aacute;&scaron; specialista na likvidace. Od poji&scaron;ťovny tak vždy z&iacute;sk&aacute;te to, na co m&aacute;te n&aacute;rok.
<h3>Z&aacute;věr</h3>
Sjedn&aacute;n&iacute; životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; online přin&aacute;&scaron;&iacute; řadu v&yacute;hod &ndash; je rychl&eacute;, pohodln&eacute; a cenově v&yacute;hodněj&scaron;&iacute;. Pokud hled&aacute;te flexibiln&iacute; a modern&iacute; způsob, jak ochr&aacute;nit sebe i svou rodinu, online sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; je ide&aacute;ln&iacute; volbou.

Kontrola smluv neboli inspektor je služba aplikace Orbi na porovn&aacute;n&iacute; aktu&aacute;ln&iacute;ho stavu Va&scaron;&iacute; pojistn&eacute; smlouvy. M&aacute;te možnost kontroly smluv dom&aacute;cnosti, nemovitosti, auta a životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;. 
Kontrola se komplexně zaob&iacute;r&aacute; spr&aacute;vn&yacute;m nastaven&iacute;m smlouvy a cenov&yacute;m i kvalitativn&iacute;m srovn&aacute;n&iacute;m s konkurenc&iacute;.
Co hl&iacute;d&aacute;me?
<ol>
<li>Nastaven&iacute; smlouvy
<ul>
<li>spr&aacute;vn&eacute; nastaven&iacute; pojistn&yacute;ch č&aacute;stek - abyste nebyli podpoji&scaron;těni nebo přepoji&scaron;těni</li>
<li>rozsah poji&scaron;těn&iacute; - abyste měli poji&scaron;těno to důležit&eacute; a neplatili za zbytečnosti</li>
</ul>
</li>
<li>Cenu smlouvy
<ul>
<li>hl&iacute;d&aacute;me, zda můžete dostat poji&scaron;těn&iacute; levněji</li>
</ul>
</li>
<li>Platnost smlouvy
<ul>
<li>upozorňujeme na bl&iacute;ž&iacute;c&iacute; se v&yacute;roč&iacute; a tedy vhodnou chv&iacute;li pro srovn&aacute;n&iacute; konkurenčn&iacute;ch nab&iacute;dek</li>
</ul>
</li>
</ol>
Nastaven&iacute; i cenu smlouvy v&aacute;m hl&iacute;d&aacute;me průběžně. Měn&iacute; se nab&iacute;dky poji&scaron;ťoven, ale tak&eacute; v&aacute;&scaron; majetek nebo va&scaron;e životn&iacute; situace. Chceme tedy, aby nastaven&iacute; pojistky bylo vždy optim&aacute;ln&iacute;.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/d73b25df-0921-4a9c-9f2f-eaa9ec894b73?width=270&amp;height=405" alt="Inspektor Orbi">

V&yacute;&scaron;i pojistn&eacute;ho ovlivňuje cel&aacute; řada faktorů, kter&eacute; je potřeba br&aacute;t v &uacute;vahu. Někdo může za poji&scaron;těn&iacute; vozidla platit necelou tis&iacute;covku, jin&yacute; pak desetitis&iacute;ce či v&iacute;ce.&nbsp;
<h3>Co může cenu poji&scaron;těn&iacute; auta ovlivnit?</h3>
<ul>
<li>typ poji&scaron;těn&iacute; - povinn&eacute; ručen&iacute;, havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, komplexn&iacute; autopoji&scaron;těn&iacute; (povinn&eacute; + havarijn&iacute;)</li>
<li>rozsah poji&scaron;těn&iacute; - rozsah kryt&iacute; pojistn&yacute;ch nebezpeč&iacute;</li>
<li>voliteln&aacute; připoji&scaron;těn&iacute;</li>
<li>řidičsk&aacute; historie - jezd&iacute;te bez nehod? Pak z&iacute;sk&aacute;v&aacute;te bonus (slevu) ze z&aacute;kladn&iacute;ho pojistn&eacute;ho. Pokud jste naopak způsobil nehodu opakovaně, prom&iacute;tne se to jako malus (přir&aacute;žka k z&aacute;kladn&iacute;mu pojistn&eacute;mu).</li>
<li>hodnota vozidla</li>
<li>st&aacute;ř&iacute; vozidla</li>
<li>značka a model vozidla</li>
<li>objem motoru a jeho v&yacute;kon</li>
<li>ročn&iacute; n&aacute;jezd v km</li>
<li>rozsah asistenčn&iacute;ch služeb</li>
<li>věk řidiče</li>
<li>adresa trval&eacute;ho bydli&scaron;tě</li>
<li>a dal&scaron;&iacute;</li>
</ul>
Srovn&aacute;n&iacute; nab&iacute;dek je tak vždy pro konkr&eacute;tn&iacute; vozidlo a konkr&eacute;tn&iacute;ho pojistn&iacute;ka. R&aacute;di se v&scaron;ak přesvědč&iacute;me, zda jsme pro v&aacute;s schopni naj&iacute;t poji&scaron;těn&iacute; v&yacute;hodněj&scaron;&iacute;. Při t&eacute; př&iacute;ležitosti se tak&eacute; pod&iacute;v&aacute;me na to, zda je va&scaron;e smlouva spr&aacute;vně nastavena. Stač&iacute;, abyste n&aacute;m ji nahr&aacute;li.

<h4>1. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Klient chce z&aacute;roveň spořit</h4>
Klient plat&iacute; za pojistku předem dohodnutou č&aacute;stku. Z t&eacute; je č&aacute;st investov&aacute;na. Nejedn&aacute; se tedy o spořen&iacute; v prav&eacute;m smyslu slova, ale o investov&aacute;n&iacute;. Určitou č&aacute;st ze zaslan&eacute; platby poji&scaron;ťovna investuje skrze pod&iacute;lov&eacute; fondy. Vy tak kromě poji&scaron;těn&iacute; můžete sv&eacute; prostředky i zhodnocovat. Ve skutečnosti tento produkt ale moc v&yacute;hodn&yacute; nen&iacute;. Z č&aacute;stky, kterou po&scaron;lete si totiž poji&scaron;ťovna logicky odečte poplatek za poji&scaron;těn&aacute; rizika a d&aacute;le, už bohužel m&eacute;ně logicky, různ&eacute; poplatky (inkasn&iacute;, administrativn&iacute;, poč&aacute;tečn&iacute; n&aacute;klady apod.). Na investici tak zb&yacute;v&aacute; v&yacute;razně m&eacute;ně, než by mělo. Tyto poplatky dosahuj&iacute; někdy až 30 % z klientem zaslan&eacute; platby a mohou &scaron;plhat až do stovek Kč každ&yacute; měs&iacute;c. Setk&aacute;v&aacute;me se tak bohužel s klienty, kteř&iacute; maj&iacute; pocit, že na sv&eacute; smlouvě i &bdquo;spoř&iacute;&ldquo;, ale ve skutečnosti je jich &uacute;čet nulov&yacute; nebo velmi n&iacute;zk&yacute;. Na investici totiž zb&yacute;v&aacute; v&yacute;razně m&eacute;ně, než předpokl&aacute;dali.
Je v&yacute;hodněj&scaron;&iacute; produkty rozdělit. Pojistit se pojistkou a investovat skrze investičn&iacute; n&aacute;stroje. Mezi ty nejlevněj&scaron;&iacute; patř&iacute; ETF fondy, kter&eacute; můžete ve spolupr&aacute;ci s portu.cz využ&iacute;t i př&iacute;mo v na&scaron;&iacute; aplikaci. Ne&uacute;čtuj&iacute; si ž&aacute;dn&eacute; poč&aacute;tečn&iacute;, inkasn&iacute; ani administrativn&iacute; poplatky. M&aacute;te tedy jistotu, že je investov&aacute;na cel&aacute; č&aacute;stka, kterou pravidelně pos&iacute;l&aacute;te.
&nbsp;
<h4>2. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Klient chce na poji&scaron;těn&iacute; vydělat</h4>
Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; by mělo sloužit pro př&iacute;pady, kdy v&aacute;m nebo va&scaron;&iacute; rodině hroz&iacute; dlouhodob&aacute; komplikace spojen&aacute; s v&yacute;padkem va&scaron;eho př&iacute;jmu. To může nastat v situaci va&scaron;eho &uacute;mrt&iacute;, v&aacute;žn&yacute;ch a dlouhodob&yacute;ch onemocněn&iacute; či v&aacute;žn&yacute;ch &uacute;razů s trval&yacute;mi n&aacute;sledky. Dlouhodob&eacute; nemoci i trval&eacute; &uacute;razy se mohou prom&iacute;tnout tak&eacute; do přizn&aacute;n&iacute; invalidity. Proto by tato tzv. velk&aacute; rizika měla b&yacute;t ve smlouvě zahrnuta.
Ostatn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; kr&aacute;tkodob&yacute;ch &uacute;razů či hospitalizace naopak nutn&aacute; nejsou a zpravidla pojistku prodražuj&iacute;. Nezř&iacute;dka se v&scaron;ak setk&aacute;v&aacute;me s klienty, kteř&iacute; maj&iacute; pocit, že by na poji&scaron;těn&iacute; měli vydělat a snaž&iacute; se toho dos&aacute;hnout pr&aacute;vě přes poji&scaron;těn&iacute; drobn&yacute;ch &uacute;razů. Maj&iacute; pak dobr&yacute; pocit z toho, že jim poji&scaron;ťovna zaplatila p&aacute;r tis&iacute;c jako bolestn&eacute;. Dlouhodobě v&scaron;ak vět&scaron;inou za toto poji&scaron;těn&iacute; přeplat&iacute; je&scaron;tě v&iacute;c a vyděl&aacute;v&aacute; tedy hlavně poji&scaron;ťovna. Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nem&aacute; ře&scaron;it drobn&eacute;, ale vypl&aacute;cet alespoň statis&iacute;cov&eacute; až milionov&eacute; č&aacute;stky, když jde do tuh&eacute;ho, aby pomohlo pokr&yacute;t dlouhodob&eacute; a trval&eacute; sn&iacute;žen&iacute; př&iacute;jmu klienta.
U havarijn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; auta určitě tak&eacute; neře&scaron;&iacute;te s poji&scaron;ťovnou každ&yacute; mal&yacute; &scaron;kr&aacute;banec, to byste se pak na pojistce nedoplatili, protože by bylo poji&scaron;těn&iacute; zbytečně drah&eacute;. A s životn&iacute;m poji&scaron;těn&iacute; je to stejn&eacute;. Ať ře&scaron;&iacute; velk&eacute; &bdquo;bouračky&ldquo; a situace, kdy je na&scaron;e tělo &bdquo;nepoj&iacute;zdn&eacute;&ldquo;. Naopak drobn&eacute; &scaron;kr&aacute;bance v podobě &uacute;razů, ze kter&yacute;ch se za p&aacute;r dn&iacute; nebo t&yacute;dnů vyl&eacute;č&iacute;me nen&iacute; nutn&eacute; poji&scaron;ťovat.
&nbsp;
<h4>3. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Klient podceňuje riziko invalidity</h4>
Invalidita (předev&scaron;&iacute;m pak 2. a 3. stupně) znamen&aacute; dlouhodob&yacute; a v&yacute;razn&yacute; propad př&iacute;jmu. Proto by pojistn&aacute; č&aacute;stka měla b&yacute;t nastavena tak, aby byla schopna tento propad př&iacute;jmu pokr&yacute;t a udržet tak v&aacute;&scaron; životn&iacute; standard. Invalidita b&yacute;v&aacute; z 95 % způsobena dlouhodob&yacute;m onemocněn&iacute;m, pouze 1 % je způsobeno &uacute;razem při dopravn&iacute; nehodě a 4 % &uacute;razem z jin&eacute; př&iacute;činy. Zhruba čtvrtina invalidit je způsobena onemocněn&iacute;mi, kter&eacute; způsobuj&iacute; poruchy soustředěn&iacute; nebo paměti.
V současnosti pob&iacute;r&aacute; invalidn&iacute; důchod v ČR v&iacute;ce než 400 tis&iacute;c ekonomicky aktivn&iacute;ch obyvatel do 65 let věku. 165 tis&iacute;c z nich je ve 3. invalidn&iacute;m stupni, kter&yacute; znamen&aacute; sn&iacute;žen&iacute; možnosti pracovn&iacute;ho uplatněn&iacute; o 70 % a v&iacute;ce procent. V praxi jsou tak t&eacute;měř bez v&yacute;jimky nezaměstnateln&iacute; a odk&aacute;z&aacute;n&iacute; jen na invalidn&iacute; důchod.
Pr&aacute;vě s těmito situacemi dok&aacute;že životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; v&yacute;razně pomoc a vyrovnat pr&aacute;vě rozd&iacute;l mezi původn&iacute;m př&iacute;jmem, na kter&yacute; byl klient i jeho rodina zvykl&iacute;, a přiznan&yacute;m invalidn&iacute;m důchodem.
&nbsp;
<h4>4. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Klient svou smlouvu neaktualizuje</h4>
Je vhodn&eacute; alespoň 1x za 5 let nechat svou smlouvu zkontrolovat, aby st&aacute;le odpov&iacute;dala va&scaron;&iacute; životn&iacute; a finančn&iacute; situaci. Někdy je vhodn&eacute; pojistnou ochranu zv&yacute;&scaron;it, jindy naopak sn&iacute;žit. Pokud se zvy&scaron;uj&iacute; va&scaron;e př&iacute;jmy a/nebo va&scaron;e v&yacute;daje je pravděpodobn&eacute;, že bude potřeba zv&yacute;&scaron;it tak&eacute; va&scaron;i pojistnou ochranu. Pokud se v&aacute;m rozrostla rodina nebo jste si vzali hypot&eacute;ku, už bude nutn&eacute; poč&iacute;tat i s těmito z&aacute;vazky. Nebo už va&scaron;e děti naopak vyrostly a začaly si vyděl&aacute;vat sami a/nebo se v&aacute;m hypot&eacute;ku podařilo splatit předčasně? Pak pravděpodobně nebude nutn&eacute; m&iacute;t nastavenou pojistku tak vysoko jako dř&iacute;v.
V Orbi v&aacute;m va&scaron;e smlouvy pravidelně kontrolujeme tak, aby nebyla va&scaron;e pojistka nedostatečn&aacute; nebo jste naopak za poji&scaron;těn&iacute; zbytečně nepřepl&aacute;celi.
&nbsp;
<h4>5. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Klient nen&iacute; poji&scaron;těn až do 65 let věku</h4>
Tady existuji ospravedlniteln&eacute; důvody. Pokud v&iacute;m, že hypot&eacute;ku splat&iacute;m v 50 letech, pak d&aacute;v&aacute; smysl m&iacute;t určitou č&aacute;st ochrany nastavenou jen do 50 let. I tak by ale d&aacute;le měly b&yacute;t nastaveny pojistn&eacute; č&aacute;stky tak, aby poji&scaron;těn&iacute; od 50 do 65 let krylo v&yacute;padek př&iacute;jmu.
Hor&scaron;&iacute; situace je tak, kdy je poji&scaron;těn&iacute; nastaveno do niž&scaron;&iacute;ho věku z důvodu toho, aby pojistka nebyla tak drah&aacute;. Poji&scaron;ťovna totiž při sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; zprůměruje poji&scaron;těn&iacute; za celou dobu va&scaron;e poji&scaron;těn&iacute; a plat&iacute;te každ&yacute; měs&iacute;c stejně až do je konce. Přestože pro poji&scaron;ťovnu představujete mnohem vy&scaron;&scaron;&iacute; riziko v pokročilej&scaron;&iacute;m věku, než když jste mlad&iacute;. Proto d&aacute;v&aacute; největ&scaron;&iacute; smysl pojistit se mezi 20. a 30. rokem životem, jakmile začnete b&yacute;t v&yacute;dělečně činn&iacute;. Poji&scaron;těn&iacute; nastavte až do 65 let. Pojistka bude vych&aacute;zet cenově přijatelně. Samozřejmě je možn&eacute; poji&scaron;těn&iacute; je&scaron;tě zlevnit t&iacute;m, že se pojist&iacute;m třeba jen do 50 let. Poji&scaron;ťovna pak nepoč&iacute;t&aacute; do průměru těch nejdraž&scaron;&iacute;ch posledn&iacute;ch 15 let. Když se pak ale budu cht&iacute;t v 50 letech pojistit znovu, pojistka už bude několikan&aacute;sobně draž&scaron;&iacute; nebo už poji&scaron;těn&iacute; nebude vzhledem k př&iacute;padn&yacute;m prodělan&yacute;m &uacute;razům či onemocněn&iacute;m možn&eacute; vůbec nebo jen s v&yacute;lukami.
&nbsp;
<h4>6. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Pojistn&eacute; č&aacute;stky jsou př&iacute;li&scaron; n&iacute;zk&eacute;</h4>
Klienti m&iacute;vaj&iacute; sv&eacute; pojistn&eacute; č&aacute;stky nastaveny velmi n&iacute;zko. Vyplacen&aacute; suma by tak nebyla schopna pokr&yacute;t několik let či desetilet&iacute; trvaj&iacute;c&iacute; propad př&iacute;jmu. Roli pochopitelně hraje tak&eacute; cena poji&scaron;těn&iacute;. Č&iacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; nastaven&eacute; pojistn&eacute; č&aacute;stky, t&iacute;m je pojistka draž&scaron;&iacute;. Předev&scaron;&iacute;m pokud trv&aacute;m na tom, že m&aacute;m stejn&eacute; pojistn&eacute; dostat ve 40 i v 60 letech. Jak jsme si uvedli v&yacute;&scaron;e, klient je pro poji&scaron;ťovnu nejrizikověj&scaron;&iacute; v pokročil&eacute;m věku, a to se pak propisuje tak&eacute; do ceny poji&scaron;těn&iacute;. Toto je v&scaron;ak možn&eacute; ře&scaron;it nastaven&iacute;m klesaj&iacute;c&iacute;ch pojistn&yacute;ch č&aacute;stek, d&iacute;ky kter&yacute;m pojistka vych&aacute;z&iacute; cenově přijatelně a poskytuje dostatečnou ochranu v každ&eacute;m věku. Př&iacute;padn&aacute; vyplacen&aacute; č&aacute;stka s každ&yacute;m rokem postupně kles&aacute;. Kop&iacute;ruje to fakt, že klient logicky potřebuje vyplatit v&iacute;c, pokud mu m&aacute; poji&scaron;ťovna kr&yacute;t v&yacute;padek př&iacute;jmu třeba na 25 let, než když mu do důchodu chyb&iacute; 5 let. Klesaj&iacute;c&iacute; pojistn&aacute; č&aacute;stka tak dok&aacute;že nab&iacute;dnout dostatečně vysokou pojistnou č&aacute;stku po celou dobu, a z&aacute;roveň nen&iacute; pojistka tak drah&aacute;. Dal&scaron;&iacute; vhodnou možnost&iacute; je nastavit č&aacute;st poji&scaron;těn&iacute; v konstantn&iacute; č&aacute;stce, kter&aacute; se v čase neměn&iacute;, a č&aacute;st v klesaj&iacute;c&iacute; č&aacute;stce.
&nbsp;
<h4>7. &nbsp; &nbsp; &nbsp;Klient nem&aacute; na smlouvě nastavenou obmy&scaron;lenou osobu</h4>
Obmy&scaron;len&aacute; osoba, je ten, kdo v př&iacute;padě &uacute;mrt&iacute; poji&scaron;těn&eacute; osoby automaticky obdrž&iacute; pojistn&eacute; plněn&iacute;. Po doložen&iacute; &uacute;mrtn&iacute;ho listu je to vět&scaron;inou ot&aacute;zku dnů až t&yacute;dnů, než poji&scaron;ťovna plněn&iacute; t&eacute;to osobě nebo osob&aacute;m vyplat&iacute;. Předev&scaron;&iacute;m tedy v situaci, kdy zemře živitel nebo jeden z živitelů rodiny, hod&iacute; se tato č&aacute;stka pozůstal&yacute;m k rychl&eacute;mu pokryt&iacute; v&yacute;padku jeho př&iacute;jmu. Pokud obmy&scaron;len&aacute; osoba nen&iacute; na smlouvě uvedena, je pojistn&eacute; plněn&iacute; souč&aacute;st&iacute; dědick&eacute;ho ř&iacute;zen&iacute;, kter&eacute; může b&yacute;t ukončeno až v ř&aacute;dech měs&iacute;ců nebo let.
Obmy&scaron;len&eacute; osoby můžete definovat jm&eacute;nem a rodn&yacute;m č&iacute;slem či datem narozen&iacute; nebo vztahem k va&scaron;&iacute; osobě (např&iacute;klad manžel/ka, syn, dcera, matka, otec apod.). Pokud byla osoba uveden jm&eacute;nem a jednalo se o va&scaron;i manželku či va&scaron;eho manžela, dejte pozor v př&iacute;padě rozvodu. Pokud by na smlouvě zůstalo uvedeno st&aacute;le jm&eacute;no b&yacute;val&eacute;ho partnera, dostal by pojistn&eacute; plněn&iacute; skutečně on. Je-li uvedeno vztahem, n&aacute;lež&iacute; vždy aktu&aacute;ln&iacute; manželce nebo manželovi. Pokud by aktu&aacute;lně ž&aacute;dn&yacute; nebyl nebo nebyla, poputuje č&aacute;stka do dědick&eacute;ho ř&iacute;zen&iacute;. Při jak&eacute;koli změně rodinn&yacute;ch vztahů, tak obmy&scaron;lenou osobu aktualizujte.
&nbsp;
<h4>A jak je na tom va&scaron;e životko?</h4>
Nev&aacute;hejte, nahrajte n&aacute;m ho do apky a zkontrolujeme v&aacute;m, zda to va&scaron;e je bezchybn&eacute;.

Při v&yacute;běru životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; je kl&iacute;čov&eacute; zohlednit va&scaron;i osobn&iacute; situaci. Pokud jsou na va&scaron;em př&iacute;jmu z&aacute;visl&eacute; va&scaron;e děti nebo jin&eacute; osoby, pak je důležit&eacute; myslet na to, že nečekan&aacute; životn&iacute; situace zas&aacute;hne i je. Finančn&iacute; z&aacute;vazky typu hypot&eacute;ky dok&aacute;žou v takov&yacute;ch situac&iacute;ch dostat rodinu do je&scaron;tě vět&scaron;&iacute;ch nesn&aacute;z&iacute;. Proto je doporučeno, aby smlouva o životn&iacute;m poji&scaron;těn&iacute; poskytovala kryt&iacute; předev&scaron;&iacute;m těch rizik, kter&aacute; mohou m&iacute;t dlouhodobě negativn&iacute; dopad na va&scaron;i finančn&iacute; situaci:
Poji&scaron;těn&iacute; pro př&iacute;pad smrti: Poskytuje finančn&iacute; podporu rodině v př&iacute;padě Va&scaron;eho &uacute;mrt&iacute;. Je důležit&eacute;, aby smlouva kryla i &uacute;mrt&iacute; v&nbsp;důsledku onemocněn&iacute;, nikoli pouze &uacute;razem. &Uacute;mrt&iacute; způsoben&eacute; z&aacute;keřn&yacute;m onemocněn&iacute;m je totiž častěj&scaron;&iacute;.
Poji&scaron;těn&iacute; invalidity: Nab&iacute;z&iacute; finančn&iacute; ochranu v situaci, kdy jste trvale nebo dlouhodobě neschopni vykon&aacute;vat svou pr&aacute;ci kvůli invaliditě. Invalidita b&yacute;v&aacute; v&nbsp;95 % způsobena dlouhodob&yacute;m onemocněn&iacute;m.
Poji&scaron;těn&iacute; trval&yacute;ch n&aacute;sledků &uacute;razu: Poskytuje finančn&iacute; kompenzaci v př&iacute;padě trval&yacute;ch n&aacute;sledků po &uacute;razu, kter&eacute; mohou ovlivnit Va&scaron;i schopnost pracovat či v&eacute;st běžn&yacute; život. 
V z&aacute;vislosti na va&scaron;&iacute; specifick&eacute; životn&iacute; situaci a dostupn&yacute;ch finančn&iacute;ch rezerv&aacute;ch může b&yacute;t vhodn&eacute; zahrnout i dal&scaron;&iacute; typy poji&scaron;těn&iacute;, jako je:
Poji&scaron;těn&iacute; z&aacute;važn&yacute;ch onemocněn&iacute;: Poskytuje finančn&iacute; ochranu v př&iacute;padě, že byste onemocněli z&aacute;važnou chorobou, jako je rakovina, infarkt, mrtvice, roztrou&scaron;en&aacute; skler&oacute;za a dal&scaron;&iacute;. Umožn&iacute; v&aacute;m zaplatit nadstandardn&iacute; způsob l&eacute;čby a pomůže přečkat obdob&iacute;, po kter&eacute; se l&eacute;č&iacute;te a nemůžete pracovat.
Poji&scaron;těn&iacute; pracovn&iacute; neschopnosti del&scaron;&iacute; než 1 měs&iacute;c: Zaji&scaron;ťuje finančn&iacute; podporu v situaci, kdy nemůžete dlouhodobě vykon&aacute;vat sv&eacute; povol&aacute;n&iacute; z&nbsp;důvodu onemocněn&iacute; či zraněn&iacute;. 
Ostatn&iacute; typy poji&scaron;těn&iacute; (např. hospitalizace nebo denn&iacute; od&scaron;kodn&eacute; při l&eacute;čen&iacute; &uacute;razu) jsou zaměřeny sp&iacute;&scaron;e na kr&aacute;tkodob&eacute; komplikace, kter&eacute; obvykle nezpůsobuj&iacute; v&aacute;žn&eacute; finančn&iacute; probl&eacute;my. Tyto připoji&scaron;těn&iacute; v&scaron;ak mnohdy pojistku sp&iacute;&scaron;e prodražuj&iacute;. Pro kryt&iacute; kr&aacute;tkodob&yacute;ch komplikac&iacute; m&aacute; sloužit předev&scaron;&iacute;m finančn&iacute; rezerva, kter&aacute; by měla b&yacute;t schopna pokr&yacute;t alespoň 3 měs&iacute;ce va&scaron;ich v&yacute;dajů nebo v&yacute;dajů va&scaron;&iacute; rodiny. 
Jak ide&aacute;lně nastavit životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; v&aacute;m porad&iacute; aplikace Orbi, a to na z&aacute;kladě va&scaron;&iacute; aktu&aacute;ln&iacute; životn&iacute; i finančn&iacute; situace. Kdykoli můžete nastaven&iacute; konzultovat tak&eacute; s&nbsp;na&scaron;imi odborn&iacute;ky.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/ab1b23da-79cb-4a21-88b2-b2535b05ca3d?width=270&amp;height=402" alt="Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; v aplikaci Orbi">

I přesto, že je&scaron;tě nem&aacute;te rodinu, měli byste myslet na rizika jako je invalidita a z&aacute;važn&aacute; onemocněn&iacute;, kter&aacute; by v&aacute;m v budoucnu mohla znemožnit vyděl&aacute;v&aacute;n&iacute; peněz. Tato rizika pro v&aacute;s budou naopak v&yacute;razně levněj&scaron;&iacute;, pokud je sjedn&aacute;te v niž&scaron;&iacute;m věku.
Pokud jste již pracuj&iacute;c&iacute;, tak byste si měli tak&eacute; pojistit dlouhodoběj&scaron;&iacute; pracovn&iacute; neschopnost a vyrovnat t&iacute;m rozd&iacute;l př&iacute;jmů na nemocensk&eacute;.
Pojistku je vhodn&eacute; pak průběžně aktualizovat a upravovat dle va&scaron;&iacute; aktu&aacute;ln&iacute; situace. Pro spr&aacute;vně nastavenou pojistku je potřeba zohlednit va&scaron;e př&iacute;jmy i v&yacute;daje, rodinn&yacute; stav, počet dět&iacute; či zda spl&aacute;c&iacute;te třeba hypot&eacute;ku.&nbsp;
Orbi v&aacute;m vypoč&iacute;t&aacute; optim&aacute;ln&iacute; v&yacute;&scaron;i pojistn&eacute; ochrany a bude v&aacute;m průběžně hl&iacute;dat, zda by nebylo vhodn&eacute; smlouvu upravit.

Pojďme si rozebrat nejčastěj&scaron;&iacute; možnosti a doporučen&iacute;.
Konzervativn&iacute; strategie: Tuto strategii lze doporučit lidem star&scaron;&iacute;m 55 let, kteř&iacute; se teprve chystaj&iacute; spořen&iacute; uzavř&iacute;t. Tento typ spořen&iacute; v&aacute;m zajist&iacute;, že dostanete ve st&aacute;ř&iacute; sv&eacute; vložen&eacute; &uacute;spory nav&yacute;&scaron;en&eacute; o st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvky, dohromady zhodnocen&eacute; cca 2 % s&nbsp;nejniž&scaron;&iacute;m rizikem. Prostředky budou investov&aacute;ny přev&aacute;žně do dluhopisů. Tuto strategii lze tak&eacute; využ&iacute;t, pokud jste velc&iacute; odpůrci rizika a raději s&aacute;z&iacute;te na jistotu.
Vyv&aacute;žen&aacute; strategie: Strategie může b&yacute;t pro v&aacute;s vhodn&aacute;, pokud preferujete vyv&aacute;žen&yacute; poměr mezi rizikem a v&yacute;nosem, nebo pokud zakl&aacute;d&aacute;te spořen&iacute; a je v&aacute;m mezi 50 až 55 lety. Prostředky jsou investov&aacute;ny do dluhopisů, ale tak&eacute; akci&iacute;, nemovitost&iacute; a č&aacute;st se drž&iacute; v hotovosti.
Dynamick&aacute; strategie: Tuto strategii bychom určitě doporučili pro klienty zakl&aacute;daj&iacute;c&iacute; spořen&iacute; a jsou mlad&scaron;&iacute; 50 let. Přin&aacute;&scaron;&iacute; nejvy&scaron;&scaron;&iacute; v&yacute;nosy v dlouhodob&eacute;m horizontu, prostředky jsou přev&aacute;žně investov&aacute;ny do akci&iacute;. Jedn&aacute; se sice o nejv&iacute;ce riskantn&iacute; strategii, ov&scaron;em ročn&iacute; procento zhodnocen&iacute; může dosahovat i dvoucifern&yacute;ch hodnot.
M&aacute;te-li z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; DPS nebo změnu va&scaron;&iacute; investičn&iacute; strategie, ozvěte se n&aacute;m. V&scaron;e r&aacute;di zař&iacute;d&iacute;me.

Prostředky si mezit&iacute;m nemůžete nechat vyplatit na svůj &uacute;čet ani si nemůžete přev&eacute;st jen č&aacute;st. Pokud byste smlouvu jen ukončili bez automatick&eacute;ho přeposl&aacute;n&iacute; cel&eacute; sumy nov&eacute; penzijn&iacute; společnosti, při&scaron;li byste o st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvky a museli byste danit v&yacute;nosy i př&iacute;spěvky zaměstnavatele.
Proto je potřeba nejprve u nov&eacute;ho poskytovatele pož&aacute;dat o sjedn&aacute;n&iacute; smlouvy a informovat jej o tom, že budete přev&aacute;dět prostředky od jin&eacute; společnosti, kde m&aacute;te DPS sjedn&aacute;no. N&aacute;sledně pod&aacute;te v&yacute;pověď u st&aacute;vaj&iacute;c&iacute;ho poskytovatele a informujete ho o sjedn&aacute;n&iacute; nov&eacute; smlouvy, kam budou prostředky převedeny. V&yacute;povědn&iacute; lhůta je 1 &ndash; 2 měs&iacute;ce a běž&iacute; od 1. dne n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute;ho měs&iacute;ce po doručen&iacute; v&yacute;povědi.
Změnu penzijn&iacute; společnosti můžete učinit kdykoliv bez ztr&aacute;ty podpory a v&yacute;nosů.
Kdy se změna může vyplatit? Pokud va&scaron;e penzijn&iacute; společnost dosahuje dlouhodobě hor&scaron;&iacute;ch v&yacute;sledků zhodnocen&iacute; než konkurence. Takov&yacute; rozd&iacute;l by měl b&yacute;t alespoň několik let po sobě. Rozhodovat se tak jen na z&aacute;kladě loňsk&eacute;ho roku může b&yacute;t zav&aacute;děj&iacute;c&iacute;. V př&iacute;&scaron;t&iacute;m roce může b&yacute;t naopak &uacute;spě&scaron;něj&scaron;&iacute; strategie jin&eacute; společnosti. Pamatujte, že v&yacute;nosy minul&yacute;ch obdob&iacute; nejsou z&aacute;rukou v&yacute;nosů budouc&iacute;ch.
M&aacute;te-li z&aacute;jem změnit penzijn&iacute; společnost, na&scaron;i odborn&iacute;ci v&aacute;m s cel&yacute;m procesem r&aacute;di pomohou.

Nab&iacute;dku poji&scaron;ťoven pravidelně monitorujeme, abychom v&aacute;m nab&iacute;dli to nejlep&scaron;&iacute;, co poji&scaron;ťovny aktu&aacute;lně um&iacute;. V poji&scaron;těn&iacute; auta a majetku můžete nyn&iacute; vyb&iacute;rat z nab&iacute;dky v&iacute;ce než 10 poji&scaron;ťoven. V cestovn&iacute;m poji&scaron;těn&iacute; a životn&iacute;m poji&scaron;těn&iacute; pak srovn&aacute;v&aacute;me nab&iacute;dky 4 poji&scaron;ťoven.
Mezi nab&iacute;dkami naleznete n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; poji&scaron;ťovny:
<ul>
<li>Allianz</li>
<li>AXA Assistance</li>
<li>ČPP</li>
<li>ČSOB</li>
<li>Direct</li>
<li>Generali Česk&aacute; poji&scaron;ťovna</li>
<li>Komerčn&iacute; poji&scaron;ťovna</li>
<li>NN</li>
<li>Pillow</li>
<li>Slavia</li>
<li>UNIQA</li>
<li>VZP poji&scaron;ťovna</li>
<li>Youplus</li>
</ul>
R&aacute;di v&aacute;m vypoč&iacute;t&aacute;me jak&eacute;koli va&scaron;e poji&scaron;těn&iacute;, třeba poji&scaron;těn&iacute; auta.

Orbi v&aacute;m srovn&aacute; a pomůže vyř&iacute;dit hypot&eacute;ku u n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute;ch bank:
<ul>
<li>Mbank</li>
<li>Raiffeisenbank</li>
<li>ČSOB (Hypotečn&iacute; banka)</li>
<li>Česk&aacute; spořitelna</li>
<li>Komerčn&iacute; banka</li>
<li>UniCredit Bank</li>
</ul>
Srovnejte si, kter&aacute; banka v&aacute;m nab&iacute;dne nejlep&scaron;&iacute; podm&iacute;nky.

Nab&iacute;dku penzijn&iacute;ch společnost&iacute; pravidelně monitorujeme a kontrolujeme i jejich v&yacute;sledky, abychom v&aacute;m nab&iacute;dli to nejlep&scaron;&iacute;, co poji&scaron;ťovny aktu&aacute;lně um&iacute;. Doplňkov&eacute; penzijn&iacute; spořen&iacute; v&aacute;m um&iacute;me vybrat z des&iacute;tek různ&yacute;ch fondů a strategi&iacute; u naprost&eacute; vět&scaron;iny penzijn&iacute;ch společnosti.
Mezi nab&iacute;dkami naleznete n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; společnosti:
<ul>
<li>Allianz</li>
<li>Česk&aacute; spořitelna</li>
<li>Conseq</li>
<li>ČSOB</li>
<li>Generali</li>
<li>KB</li>
<li>NN</li>
<li>UNIQA</li>
</ul>
R&aacute;di v&aacute;m vybereme vhodnou společnost i strategii pr&aacute;vě pro v&aacute;s.

Při vyřizov&aacute;n&iacute; hypot&eacute;ky pravděpodobně naraz&iacute;te na n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; v&yacute;daje:
<ol>
<li>Poplatek za odhad nemovitosti &ndash; často se st&aacute;v&aacute;, že banky nab&iacute;zej&iacute; v r&aacute;mci různ&yacute;ch akc&iacute; a konkurenčn&iacute;ch bojů odhad zdarma, jinak v&aacute;s může st&aacute;t kolem 2000 &ndash; 5000 Kč.</li>
<li>Poplatek za advok&aacute;tn&iacute; či not&aacute;řskou &uacute;schovu peněz</li>
<li>Poplatek za n&aacute;vrh na vklad do katastru nemovitost&iacute; ve v&yacute;&scaron;i 2000 Kč.</li>
<li>Poplatek za čerp&aacute;n&iacute; - aplikuje se až v př&iacute;padě překročen&iacute; počtu čerp&aacute;n&iacute;, kter&eacute; m&aacute; banka zdarma. V praxi sp&iacute;&scaron;e v&yacute;jimečn&eacute;.</li>
</ol>
Když již m&aacute;te hypot&eacute;ku vyř&iacute;zenou a zač&iacute;n&aacute;te ji pravidelně spl&aacute;cet, nepůjde tu pouze o samotnou spl&aacute;tku, ale něč&iacute;m, čemu se nevyhnete bude i platba poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti ve prospěch banky. Toto poji&scaron;těn&iacute; neplat&iacute;te v př&iacute;padě pozemku. Dal&scaron;&iacute; možn&yacute; poplatek během spl&aacute;cen&iacute; je za veden&iacute; bankovn&iacute;ho &uacute;čtu, ze kter&eacute;ho je &uacute;věr spl&aacute;cen. N&aacute;sledně mus&iacute;te každ&yacute; rok platit daně z vlastnictv&iacute; nemovitosti.
Je vhodn&eacute; si zř&iacute;dit tak&eacute; odpov&iacute;daj&iacute;c&iacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, kter&eacute; v&aacute;s bude chr&aacute;nit před nahodil&yacute;mi ud&aacute;lostmi souvisej&iacute;c&iacute;mi s velk&yacute;m z&aacute;vazkem v podobě hypot&eacute;ky.
Banky si v někter&yacute;ch př&iacute;padech mohou &uacute;čtovat tak&eacute; poplatky za mimoř&aacute;dnou či předčasnou spl&aacute;tku hypot&eacute;ky. Existuj&iacute; v&scaron;ak situace, kdy v&aacute;m ji mus&iacute; umožnit prov&eacute;st zdarma.
Orbi si od v&aacute;s ž&aacute;dn&yacute; poplatek za vyřizov&aacute;n&iacute; ani spr&aacute;vu hypot&eacute;ky ne&uacute;čtuje. Naopak v&aacute;m aktu&aacute;lně vr&aacute;t&iacute;me č&aacute;st peněz zpět, když si hypot&eacute;ku sjedn&aacute;te.
Chcete spoč&iacute;tat na jak&yacute; cashback od Orbi budete m&iacute;t n&aacute;rok?
&nbsp;

Za sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; v&aacute;m vr&aacute;t&iacute;me č&aacute;st va&scaron;&iacute; platby za pojistn&eacute; či za hypot&eacute;ku zpět na v&aacute;&scaron; bankovn&iacute; &uacute;čet. N&iacute;že se dozv&iacute;te v jak&eacute; v&yacute;&scaron;i, a kdy v&aacute;m bude cashback vyplacen&yacute;.
<ul>
<li>Poji&scaron;těn&iacute; vozidla
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 10 % z ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti pojistn&eacute; smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každ&eacute; va&scaron;e vozidlo</li>
</ul>
</li>
<li>Poji&scaron;těn&iacute; majetku 
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 10 % z ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti pojistn&eacute; smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každou va&scaron;i nemovitost a dom&aacute;cnost</li>
</ul>
</li>
<li>Poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti 
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 10 % z ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti pojistn&eacute; smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t</li>
</ul>
</li>
<li>Cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; 
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 10 % z v&yacute;&scaron;e pojistn&eacute;ho</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti pojistn&eacute; smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te za každou smlouvu cestovn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;</li>
</ul>
</li>
<li>Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 10 % z ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 2 až 3 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti pojistn&eacute; smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t</li>
</ul>
</li>
<li>Hypot&eacute;ka 
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 0,3 % z celkov&eacute; v&yacute;&scaron;e hypotečn&iacute;ho &uacute;věru</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej do 1 měs&iacute;ce po uhrazen&iacute; 12 spl&aacute;tek &uacute;věru</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každ&yacute; hypotečn&iacute; &uacute;věr při sjedn&aacute;n&iacute; nebo prvn&iacute;m refinancov&aacute;n&iacute; s Orbi</li>
</ul>
</li>
<li>Stavebn&iacute; spořen&iacute; 
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 300 Kč</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každou smlouvu</li>
</ul>
</li>
<li>&Uacute;věr ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute; 
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 0,3 % z celkov&eacute; v&yacute;&scaron;e hypotečn&iacute;ho &uacute;věru</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každ&yacute; &uacute;věr</li>
</ul>
</li>
<li>Překlenovac&iacute; &uacute;věr
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 0,3 % z celkov&eacute; v&yacute;&scaron;e překlenovac&iacute;ho &uacute;věru</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každ&yacute; &uacute;věr</li>
</ul>
</li>
<li>Spotřebitelsk&yacute; &uacute;věr
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 0,3 % z celkov&eacute; v&yacute;&scaron;e spotřebitelsk&eacute;ho &uacute;věru</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každ&yacute; &uacute;věr</li>
</ul>
</li>
<li>Doplňkov&eacute; penzijn&iacute; spořen&iacute; 
<ul>
<li>Cashback ve v&yacute;&scaron;i 300 Kč</li>
<li>Obdrž&iacute;te jej 1 až 2 měs&iacute;ce od poč&aacute;tku platnosti smlouvy</li>
<li>Cashback obdrž&iacute;te jedenkr&aacute;t za každou smlouvu</li>
</ul>
</li>
</ul>
Zaj&iacute;m&aacute; v&aacute;s, proč v&aacute;m vlastně č&aacute;st platby za va&scaron;e finančn&iacute; produkty vrac&iacute;me? Protože jsme přesvědčeni, že je možn&eacute; dos&aacute;hnout levněj&scaron;&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; i hypot&eacute;k bez poradců. Aplikace je efektivněj&scaron;&iacute; způsob. V&scaron;e vyře&scaron;&iacute;te online. Na rozd&iacute;l od poradce nepotřebuje aplikace j&iacute;st, benzin ani drah&eacute; obleky a hodinky.

<h4>Co je nejdůležitěj&scaron;&iacute;?</h4>
Aby banka byla schopna posoudit, zda budete z jej&iacute;ho pohledu požadovan&yacute; &uacute;věr schopni splatit, bude od v&aacute;s požadovat n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; informace o v&scaron;ech žadatel&iacute;ch.
<ul>
<li>př&iacute;jmy žadatelů a <a title="Jak&eacute; př&iacute;jmy mi banka uzn&aacute;?" href="jake-prijmy-mi-uzna-banka" target="_blank" rel="noopener">jejich zdroj</a></li>
<li>v&yacute;daje žadatelů</li>
<li>jin&eacute; z&aacute;vazky žadatelů (jin&eacute; spl&aacute;tky &uacute;věrů a alimenty)</li>
</ul>
Manžel&eacute; mus&iacute; ž&aacute;dat o hypot&eacute;ku vždy společně. V&yacute;jimku tvoř&iacute; jen ti, kteř&iacute; maj&iacute; rozdělen&eacute; společn&eacute; jměn&iacute; manželů.
<h4>Co je&scaron;tě banka posuzuje?</h4>
Banka d&aacute;le posuzuje &uacute;věrovou historii klienta (spl&aacute;cen&iacute; minul&yacute;ch &uacute;věrů i u jin&eacute; instituce) i jeho platebn&iacute; mor&aacute;lku, např&iacute;klad zda klient neb&yacute;v&aacute; v prodlen&iacute; s platbou za telefon. Plat&iacute;, že č&iacute;m m&aacute; klient lep&scaron;&iacute; bonitu, t&iacute;m lep&scaron;&iacute; podm&iacute;nky &uacute;věru může od banky oček&aacute;vat. Bonitu lze zlep&scaron;it nav&yacute;&scaron;en&iacute;m př&iacute;jmu, sn&iacute;žen&iacute;m v&yacute;dajů, splacen&iacute;m st&aacute;vaj&iacute;c&iacute;ch &uacute;věrů, zru&scaron;en&iacute;m kreditn&iacute; karty či zlep&scaron;en&iacute;m platebn&iacute; mor&aacute;lky.
Někter&eacute; v&yacute;daje si banka dopoč&iacute;t&aacute;v&aacute; automaticky. Obvykl&eacute; s jedn&aacute; o minim&aacute;ln&iacute; v&yacute;daje na bydlen&iacute;, energie, stravu a děti.
Chcete spoč&iacute;tat, na jakou hypot&eacute;ku můžete dos&aacute;hnout vy?

Banky při posuzování vašich příjmů akceptují i rodičovský příspěvek. Jeho výši budete prokazovat rozhodnutím/oznámením o jeho výměře a výpisem z běžného účtu, kam tento příspěvek chodí.
Ovšem je potřeba si přiznat, že výše rodičovského příspěvku sama o sobě na hypotéku v rozumné výši stačit nebude. Nemáte-li k rodičovskému příspěvku další příjmy ze zaměstnání, podnikání, nájmu apod., bude potřeba o hypotéku žádat ještě s další osobou, zpravidla s manželem/manželkou či partnerem/partnerkou. Pak se bude sčítat váš rodičovský příspěvek s příjmy druhého žadatele a máte tak šanci dosáhnout na hypotéku v požadované výši.
Další možností je žádat o hypotéku až po vašem návratu do zaměstnání po skončení rodičovské dovolené. V tom případě budou banky zpravidla požadovat potvrzení o příjmu od zaměstnavatele a výpis z bankovního účtu s alespoň jednou připsanou mzdou. Do posuzování výše příjmu už budou tedy započítávat váš výdělek ze zaměstnání.
Máte zájem o sjednání hypotéky, když pobíráte rodičovský příspěvek? Vyplňte informace o vašem aktuálním příjmu a Orbi vám spočítá, na jakou výši hypotéky můžete aktuálně pomýšlet.

Spolupracujeme se v&scaron;emi bankami, kter&eacute; hypotečn&iacute; &uacute;věry poskytuj&iacute;. Spoč&iacute;t&aacute;me v&aacute;m, na jak vysokou hypot&eacute;ku m&aacute;te n&aacute;rok a srovn&aacute;me v&aacute;m tak&eacute; nab&iacute;dky v&scaron;ech bank, abyste si vybrali tu nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute;. M&aacute;te-li nějak&eacute; dotazy, můžete n&aacute;s př&iacute;mo z aplikace kontaktovat.
Kromě sjedn&aacute;n&iacute; hypot&eacute;ky v&aacute;m um&iacute;me pomoc i s jej&iacute;m refinancov&aacute;n&iacute;m.
R&aacute;di v&aacute;m va&scaron;i hypot&eacute;ku spoč&iacute;t&aacute;me.

Aplikace v&aacute;m vypoč&iacute;t&aacute;, na jak vysokou hypot&eacute;ku m&aacute;te &scaron;anci dos&aacute;hnout a z&aacute;roveň v&aacute;m srovn&aacute; nab&iacute;dky v&scaron;ech bank, abyste si mohli vybrat tu nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; hypot&eacute;ku. Zvol&iacute;te banku, o kterou m&aacute;te z&aacute;jem. V&scaron;echny informace se n&aacute;sledně předaj&iacute; na&scaron;im specialistům, kteř&iacute; s v&aacute;mi skrze aplikaci cel&yacute; proces sjedn&aacute;n&iacute; hypot&eacute;ky dokonč&iacute; tak, abyste na pobočku banky nemuseli vůbec, nebo až v okamžiku čerp&aacute;n&iacute; hypot&eacute;ky.
Chcete vědět, jakou hypot&eacute;ku si můžete dovolit?

<h3>Co je pro v&yacute;počet toho, kolik mi může banka půjčit a za jak&yacute;ch podm&iacute;nek důležit&eacute;?</h3>
<h4>&nbsp;</h4>
<h4>Př&iacute;jem</h4>
Alfa omega toho, zda a v jak&eacute; v&yacute;&scaron;i v&aacute;m bude banka ochotna hypot&eacute;ku poskytnout je v&aacute;&scaron; př&iacute;jem a jeho <a title="Jak&eacute; př&iacute;jmy mi banka uzn&aacute;?" href="jake-prijmy-mi-uzna-banka" target="_blank" rel="noopener">zdroj</a>. Někter&eacute; př&iacute;jmy v&aacute;m banky započ&iacute;taj&iacute; v pln&eacute; v&yacute;&scaron;i, jin&eacute; různě omezuj&iacute;. V aplikaci Orbi můžete sv&eacute; př&iacute;jmy vyplnit jednodu&scaron;e nebo detailně. Detailn&iacute; vyplněn&iacute; v&aacute;m poskytne přesněj&scaron;&iacute; v&yacute;sledky.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/a8693d7f-74b9-42df-9717-094fc95601d3?width=239&amp;height=345" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - př&iacute;jmy">
<h4>Z&aacute;vazky</h4>
Banku bude tak&eacute; zaj&iacute;mat, zda již spl&aacute;c&iacute;te jin&eacute; &uacute;věry. Př&iacute;padn&eacute; spl&aacute;tky jin&yacute;ch půjček, hypot&eacute;k, kontokorentů nebo kreditek snižuj&iacute; va&scaron;&iacute; <a title="Hypotečn&iacute; bonita" href="hypotecni-bonita" target="_blank" rel="noopener">bonitu</a> a tedy v&yacute;&scaron;i hypot&eacute;ky, kterou v&aacute;m banka poskytne.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/ccf09905-47f5-458e-b237-720d4e4b1301?width=236&amp;height=185" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - z&aacute;vazky">
<h4>V&yacute;daje</h4>
Banky tak&eacute; odeč&iacute;taj&iacute; od va&scaron;eho př&iacute;jmu nezbytn&eacute; v&yacute;daje - n&aacute;klady na bydlen&iacute;, energie, potraviny, děti apod. Tyto v&yacute;daje odhaduj&iacute; v minim&aacute;ln&iacute; v&yacute;&scaron;i sami, podle počtu žadatelů a jejich dět&iacute;. Nen&iacute; tedy nutn&eacute; je vyplňovat.
Manžel&eacute; mus&iacute; ž&aacute;dat o hypot&eacute;ku vždy společně. Posuzuj&iacute; se tak dohromady př&iacute;jmy obou žadatelů. V&yacute;jimku tvoř&iacute; jen ti, kteř&iacute; maj&iacute; rozdělen&eacute; společn&eacute; jměn&iacute; manželů.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/83a9d20d-9fe4-42da-95a7-c9d5fe8be6a4?width=270&amp;height=419" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - žadatel&eacute;">
<h4>Věk</h4>
Důležitou roli hraje tak&eacute; v&aacute;&scaron; věk. Banky neumožňuj&iacute; nastavit tak dlouh&eacute; spl&aacute;cen&iacute; &uacute;věru, aby přes&aacute;hlo věk 70 až 75 let nejstar&scaron;&iacute;ho žadatele, jehož př&iacute;jmy m&aacute; banka do bonity poč&iacute;tat. Z&aacute;roveň ovlivňuje v&aacute;&scaron; věk to, zda v&aacute;m banka poskytne hypot&eacute;ku maxim&aacute;lně do 80 % hodnoty z&aacute;stavy nebo až do 90 %. Tento ukazatel se naz&yacute;v&aacute; <a title="Loan to value" href="ltv-loan-to-value" target="_blank" rel="noopener">LTV.</a> Na 90procentn&iacute; hypot&eacute;ku maj&iacute; &scaron;anci dos&aacute;hnout pouze mlad&iacute; žadatel&eacute; do 36 let, kteř&iacute; si pořizuj&iacute; sv&eacute; vlastn&iacute; bydlen&iacute;.
<h4>&Uacute;čel &uacute;věru</h4>
Banky limituj&iacute; maxim&aacute;ln&iacute; půjčenou v&yacute;&scaron;i tak&eacute; podle &uacute;čelu &uacute;věru. Zat&iacute;mco pro n&aacute;kup nemovitosti pro vlastn&iacute; bydlen&iacute; b&yacute;v&aacute; maxim&aacute;ln&iacute; limit vždy 80 až 90 % LTV, u poř&iacute;zen&iacute; nemovitosti na pron&aacute;jem nebo využit&iacute; půjčky bez &uacute;čelu mohou někter&eacute; banky tento poměr limitovat a nepůjč&iacute; v&iacute;ce než 60 % až 70 % hodnoty z&aacute;stavy.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/238b1fc8-7f8d-4c1d-8bdd-4051056051ca?width=270&amp;height=382" alt="&Uacute;čel hypot&eacute;ky v aplikaci Orbi">
<h4>Hodnota z&aacute;stavy</h4>
Banka si zřizuje tzv. z&aacute;stavn&iacute; pr&aacute;vo na nemovitost oproti kter&eacute; v&aacute;m hypot&eacute;ku poskytne. Zpravidla se jedn&aacute; o kupovanou nebo stavěnou nemovitost. Zastavit v&scaron;ak můžete i jinou nemovitost a t&iacute;m dos&aacute;hnout na vy&scaron;&scaron;&iacute; půjčku, např&iacute;klad pokud <a title="Co dělat, když nem&aacute;m dost vlastn&iacute;ch zdrojů?" href="chci-si-poridit-vlastni-bydleni-ale-nemam-dostatek-vlastnich-financnich-prostredku" target="_blank" rel="noopener">nem&aacute;te dostatek vlastn&iacute;ch zdrojů</a>. V&scaron;echny tyto informace můžete v aplikaci Orbi zadat, abyste dostali co nejpřesněj&scaron;&iacute; v&yacute;sledky.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/00b1e8b5-9960-4725-9466-42ec397f8e58?width=269&amp;height=547" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - modelace hypot&eacute;ky">
<h4>Nab&iacute;dky bank</h4>
N&aacute;sledně již vid&iacute;te přehledně nab&iacute;dky jednotliv&yacute;ch bank i s informac&iacute;, kolik by v&aacute;m v t&eacute; dan&eacute; bance mohli půjčit maxim&aacute;lně. Možn&aacute; si tak můžete poř&iacute;dit je&scaron;tě lep&scaron;&iacute; bydlen&iacute;, než jste si mysleli.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/44060308-012c-4ddd-a454-aaf3e3de90c7?width=236&amp;height=326" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - nab&iacute;dky">

<h3>Co je pro v&yacute;počet toho, kolik mi může banka půjčit důležit&eacute;?</h3>
<h4>&nbsp;</h4>
<h4>Př&iacute;jem</h4>
Alfa omega toho, zda a v jak&eacute; v&yacute;&scaron;i v&aacute;m bude banka ochotna hypot&eacute;ku poskytnout je v&aacute;&scaron; př&iacute;jem a jeho <a title="Jak&eacute; př&iacute;jmy mi banka uzn&aacute;?" href="jake-prijmy-mi-uzna-banka" target="_blank" rel="noopener">zdroj</a>. Někter&eacute; př&iacute;jmy v&aacute;m banky započ&iacute;taj&iacute; v pln&eacute; v&yacute;&scaron;i, jin&eacute; různě omezuj&iacute;. V aplikaci Orbi můžete sv&eacute; př&iacute;jmy vyplnit jednodu&scaron;e nebo detailně. Detailn&iacute; vyplněn&iacute; v&aacute;m poskytne přesněj&scaron;&iacute; v&yacute;sledky.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/a8693d7f-74b9-42df-9717-094fc95601d3?width=239&amp;height=345" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - př&iacute;jmy">
<h4>Z&aacute;vazky</h4>
Banku bude tak&eacute; zaj&iacute;mat, zda již spl&aacute;c&iacute;te jin&eacute; &uacute;věry. Př&iacute;padn&eacute; spl&aacute;tky jin&yacute;ch půjček, hypot&eacute;k, kontokorentů nebo kreditek snižuj&iacute; va&scaron;&iacute; <a title="Hypotečn&iacute; bonita" href="hypotecni-bonita" target="_blank" rel="noopener">bonitu</a> a tedy v&yacute;&scaron;i hypot&eacute;ky, kterou v&aacute;m banka poskytne.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/ccf09905-47f5-458e-b237-720d4e4b1301?width=236&amp;height=185" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - z&aacute;vazky">
<h4>V&yacute;daje</h4>
Banky tak&eacute; odeč&iacute;taj&iacute; od va&scaron;eho př&iacute;jmu nezbytn&eacute; v&yacute;daje - n&aacute;klady na bydlen&iacute;, energie, potraviny, děti apod. Tyto v&yacute;daje odhaduj&iacute; v minim&aacute;ln&iacute; v&yacute;&scaron;i sami, podle počtu žadatelů a jejich dět&iacute;. Nen&iacute; tedy nutn&eacute; je vyplňovat.
Manžel&eacute; mus&iacute; ž&aacute;dat o hypot&eacute;ku vždy společně. Posuzuj&iacute; se tak dohromady př&iacute;jmy obou žadatelů. V&yacute;jimku tvoř&iacute; jen ti, kteř&iacute; maj&iacute; rozdělen&eacute; společn&eacute; jměn&iacute; manželů.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/83a9d20d-9fe4-42da-95a7-c9d5fe8be6a4?width=270&amp;height=419" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - žadatel&eacute;">
<h4>Věk</h4>
Důležitou roli hraje tak&eacute; v&aacute;&scaron; věk. Banky neumožňuj&iacute; nastavit tak dlouh&eacute; spl&aacute;cen&iacute; &uacute;věru, aby přes&aacute;hlo věk 70 až 75 let nejstar&scaron;&iacute;ho žadatele, jehož př&iacute;jmy m&aacute; banka do bonity poč&iacute;tat. Z&aacute;roveň ovlivňuje v&aacute;&scaron; věk to, zda v&aacute;m banka poskytne hypot&eacute;ku maxim&aacute;lně do 80 % hodnoty z&aacute;stavy nebo až do 90 %. Tento ukazatel se naz&yacute;v&aacute; <a title="Loan to value" href="ltv-loan-to-value" target="_blank" rel="noopener">LTV.</a> Na 90procentn&iacute; hypot&eacute;ku maj&iacute; &scaron;anci dos&aacute;hnout pouze mlad&iacute; žadatel&eacute; do 36 let, kteř&iacute; si pořizuj&iacute; sv&eacute; vlastn&iacute; bydlen&iacute;.
<h4>&Uacute;čel &uacute;věru</h4>
Banky limituj&iacute; maxim&aacute;ln&iacute; půjčenou v&yacute;&scaron;i tak&eacute; podle &uacute;čelu &uacute;věru. Zat&iacute;mco pro n&aacute;kup nemovitosti pro vlastn&iacute; bydlen&iacute; b&yacute;v&aacute; maxim&aacute;ln&iacute; limit vždy 80 až 90 % LTV, u poř&iacute;zen&iacute; nemovitosti na pron&aacute;jem nebo využit&iacute; půjčky bez &uacute;čelu mohou někter&eacute; banky tento poměr limitovat a nepůjč&iacute; v&iacute;ce než 60 % až 70 % hodnoty z&aacute;stavy.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/238b1fc8-7f8d-4c1d-8bdd-4051056051ca?width=270&amp;height=382" alt="&Uacute;čel hypot&eacute;ky v aplikaci Orbi">
<h4>Hodnota z&aacute;stavy</h4>
Banka si zřizuje tzv. z&aacute;stavn&iacute; pr&aacute;vo na nemovitost oproti kter&eacute; v&aacute;m hypot&eacute;ku poskytne. Zpravidla se jedn&aacute; o kupovanou nebo stavěnou nemovitost. Zastavit v&scaron;ak můžete i jinou nemovitost a t&iacute;m dos&aacute;hnout na vy&scaron;&scaron;&iacute; půjčku, např&iacute;klad pokud <a title="Co dělat, když nem&aacute;m dost vlastn&iacute;ch zdrojů?" href="chci-si-poridit-vlastni-bydleni-ale-nemam-dostatek-vlastnich-financnich-prostredku" target="_blank" rel="noopener">nem&aacute;te dostatek vlastn&iacute;ch zdrojů</a>. V&scaron;echny tyto informace můžete v aplikaci Orbi zadat, abyste dostali co nejpřesněj&scaron;&iacute; v&yacute;sledky.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/00b1e8b5-9960-4725-9466-42ec397f8e58?width=269&amp;height=547" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - modelace hypot&eacute;ky">
<h4>Nab&iacute;dky bank</h4>
N&aacute;sledně již vid&iacute;te přehledně nab&iacute;dky jednotliv&yacute;ch bank i s informac&iacute;, kolik by v&aacute;m v t&eacute; dan&eacute; bance mohli půjčit maxim&aacute;lně. Možn&aacute; si tak můžete poř&iacute;dit je&scaron;tě lep&scaron;&iacute; bydlen&iacute;, než jste si mysleli.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/44060308-012c-4ddd-a454-aaf3e3de90c7?width=236&amp;height=326" alt="Kalkulačky hypotečn&iacute; bonity v aplikaci Orbi - nab&iacute;dky">

Zjistit to, nebylo nikdy jednodu&scaron;&scaron;&iacute;.
Zadejte kl&iacute;čov&eacute; informace a zjist&iacute;me pro v&aacute;s, kolik v&aacute;m ta kter&aacute; banka půjč&iacute; peněz, za jak&yacute;ch podm&iacute;nek a na jak dlouhou dobu.

Nem&aacute;m je&scaron;tě vybranou nemovitost V tom př&iacute;padě si můžete sjednat pouze tzv. předschv&aacute;lenou hypot&eacute;ku. V&Yacute;HODY: - S v&yacute;běrem nemovitosti nemus&iacute;te spěchat, naopak m&aacute;te dostatek času na v&yacute;běr nemovitosti (zpravidla 2 roky). - V&iacute;te předem v jak&eacute; cenov&eacute; relaci m&aacute;te hledat. - M&aacute;te jistotu, že hypot&eacute;ku v t&eacute;to v&yacute;&scaron;i dostanete. NEV&Yacute;HODY: - Zaplat&iacute;te bance sankce, pokud nemovitost nevyberete a hypot&eacute;ku tedy nebudete čerpat. - Omezen&yacute; počet nab&iacute;dek. Umožňuj&iacute; jen někter&eacute; banky. TIP: - Před podpisem smlouvy si udělejte průzkum trhu s nemovitostmi, ať v&iacute;te, zda je předschv&aacute;len&aacute; v&yacute;&scaron;e hypot&eacute;ky pro v&aacute;s dostatečn&aacute;. - Nenech&aacute;vejte hled&aacute;n&iacute; nemovitosti až na konec lhůty. 
Už m&aacute;m vybranou nemovitost, ale nem&aacute;m je&scaron;tě podepsanou rezervačn&iacute; smlouvu V&Yacute;HODY: - Nyn&iacute; nejste při ž&aacute;dosti o hypot&eacute;ku nič&iacute;m v&aacute;z&aacute;n&iacute;. Nehroz&iacute; ž&aacute;dn&eacute; sankce. Dozv&iacute;te se, zda si vybranou nemovitost můžete skutečně dovolit. NEV&Yacute;HODY: - Proces schv&aacute;len&iacute; ž&aacute;dosti trv&aacute; obvykle 1 až 2 t&yacute;dny. Při nestandardn&iacute;ch př&iacute;jmech nebo v&iacute;ce žadatel&iacute;ch se ale může v&yacute;razně prot&aacute;hnout. Prod&aacute;vaj&iacute;c&iacute; tak nemus&iacute; m&iacute;t trpělivost čekat a nemovitost může prodat někomu jin&eacute;mu. TIP: - Mějte dopředu zji&scaron;těn&eacute;, kolik v&aacute;m zhruba v t&eacute; kter&eacute; bance mohou půjčit, a co bude potřeba pro vyř&iacute;zen&iacute; ž&aacute;dosti doložit. T&iacute;m se proces urychl&iacute;. Už m&aacute;m vybranou nemovitost a podepsal jsem rezervačn&iacute; smlouvu V&Yacute;HODY: - Rezervačn&iacute; smlouva v&aacute;m garantuje lhůtu, po kterou nemůže prod&aacute;vaj&iacute;c&iacute; prodat nemovitost nikomu jin&eacute;mu. M&aacute;te tak prostor pro vyř&iacute;zen&iacute; hypot&eacute;ky. NEV&Yacute;HODY: - Pokud nedost&aacute;hnete na hypot&eacute;ku v potřebn&eacute; v&yacute;&scaron;i hroz&iacute; v&aacute;m sankce za nesplněn&iacute; rezervačn&iacute; smlouvy. TIP: - Mějte dopředu zji&scaron;těn&eacute;, kolik v&aacute;m zhruba v t&eacute; kter&eacute; bance mohou půjčit, zda akceptuj&iacute; va&scaron;e př&iacute;jmy apod. Dal&scaron;&iacute; tipy, kter&eacute; se v&aacute;m mohou hodit - Jako zaměstnance ž&aacute;dejte ve chv&iacute;li, kdy v&aacute;m uplynula zku&scaron;ebn&iacute; doba a m&aacute;te ide&aacute;lně pracovn&iacute; smlouvu na dobu neurčitou. - Jako OSVČ ž&aacute;dejte po př&iacute;jmově vydařen&eacute;m roce. Př&iacute;padně v obdob&iacute;, kter&eacute; předch&aacute;z&iacute; ž&aacute;dosti o hypot&eacute;ku m&eacute;ně optimalizujte (např&iacute;klad nevyužijte pau&scaron;&aacute;ln&iacute;ho stanoven&iacute; v&yacute;dajů). - Bl&iacute;ž&iacute;-li se v&aacute;m 36. narozeniny a nem&aacute;te dostatek vlastn&iacute;ch finančn&iacute;ch prostředků? Zvažte, zda nen&iacute; spr&aacute;vn&yacute; čas na hypot&eacute;ku. Žadatel&eacute; mlad&scaron;&iacute; než 36 let totiž mohou dostat od banky půjčeno až 90 % hodnoty zastavovan&eacute; nemovitosti. Pro ty star&scaron;&iacute; je to už jen 80 %.
 Udělejte si průzkum, kolik v&aacute;m banky půjč&iacute;, př&iacute;mo v aplikaci Orbi.

Banku bude zaj&iacute;mat va&scaron;e bonita (př&iacute;jmy, v&yacute;daje, jin&eacute; &uacute;věry, historie spl&aacute;cen&iacute; z&aacute;vazků apod.), v&aacute;&scaron; věk, zdroj a v&yacute;&scaron;e va&scaron;eho př&iacute;jmu, vedlej&scaron;&iacute; př&iacute;jmy, vyživovan&eacute; osoby, ale i hodnota zastavovan&eacute; nemovitosti.
Na&scaron;e kalkulačka v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute; s jak vysokou hypot&eacute;kou můžete poč&iacute;tat.

<h3>Nastaven&iacute; životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;</h3>
Pozor v&scaron;ak na to, jak m&aacute;te životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nastaveno. Banky ve vět&scaron;ině př&iacute;padů spolupracuj&iacute; s nějakou poji&scaron;ťovnou a ke sv&eacute; hypot&eacute;ce nab&iacute;zej&iacute; i poji&scaron;těn&iacute; pro př&iacute;pad neschopnosti spl&aacute;cet. Tato pojistka v&scaron;ak kryje hlavně banku a ne v&aacute;s. Ve vět&scaron;ině př&iacute;padů obsahuje jen poji&scaron;těn&iacute; pro př&iacute;pad smrt nebo invalidity 3. stupně. D&aacute; se ř&iacute;ci, že tedy ře&scaron;&iacute; situace, kdy v&aacute;&scaron; př&iacute;jem bude nulov&yacute; (v důsledku &uacute;mrt&iacute;) nebo zanedbateln&yacute; (v př&iacute;padě nejtěž&scaron;&iacute;ho stupně invalidity, tedy 3. stupně). Banka si v tomto př&iacute;padě nech&aacute; zb&yacute;vaj&iacute;c&iacute; č&aacute;st hypotečn&iacute;ho &uacute;věru splatit poji&scaron;ťovnou z pojistn&eacute; č&aacute;stky (byla-li nastavena spr&aacute;vně).
V ostatn&iacute;ch př&iacute;padech, kdy se v&aacute;&scaron; př&iacute;jem může i několikan&aacute;sobně sn&iacute;žit (invalidita 1. a 2. stupně, jin&eacute; dlouhodob&eacute; zdravotn&iacute; pot&iacute;že, kter&aacute; v&aacute;m br&aacute;n&iacute; vykon&aacute;vat va&scaron;i profesi) již chr&aacute;něn nejste. Nebudete-li schopen spl&aacute;cet, můžete vy a va&scaron;e rodina o nemovitost přij&iacute;t.
Doporučujeme proto sjednat životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; tak, aby krylo v&scaron;echna velk&aacute; dlouhodob&aacute; rizika - &uacute;mrt&iacute;, invalidity 1. 2. i 3. stupně. Se spr&aacute;vn&yacute;m v&yacute;počtem v&aacute;m r&aacute;di pomůžeme. Pokud již poji&scaron;těn&iacute; k hypot&eacute;ce m&aacute;te, je možn&eacute; sjednat dal&scaron;&iacute; smlouvu a dopojistit rizika, kter&aacute; původn&iacute; smlouva nekryje. I s t&iacute;m v&aacute;m r&aacute;di pomůžeme, pokud n&aacute;m va&scaron;i smlouvu po&scaron;lete ke kontrole.

Toto rozhodnut&iacute; ovlivn&iacute; v&aacute;&scaron; rozpočet po dlouh&eacute; roky, proto je potřeba se nad n&iacute;m poř&aacute;dně zamyslet.
Rozhoduj&iacute;c&iacute; věc&iacute; je zde tzv. měs&iacute;čn&iacute; cashflow. To, kolik jste schopni ze sv&eacute;ho rozpočtu d&aacute;t měs&iacute;čně na spl&aacute;tky, a předev&scaron;&iacute;m po jak dlouhou dobu, v&aacute;m naznač&iacute;, jak vysok&yacute; &uacute;věr si můžete dovolit. Nikdy nen&iacute; ide&aacute;ln&iacute; m&iacute;t měs&iacute;čn&iacute; rozpočet na&scaron;ponovan&yacute; a neb&yacute;t schopen čelit nečekan&yacute;m životn&iacute;m situac&iacute;m.
Proto raději volte o p&aacute;r let del&scaron;&iacute; splatnost s niž&scaron;&iacute; spl&aacute;tkou. Sumu, kter&aacute; se v&aacute;m podař&iacute; u&scaron;etřit můžete zat&iacute;m investovat nebo spořit. V budoucnu ji pak můžete využ&iacute;t jako mimoř&aacute;dnou spl&aacute;tku a spl&aacute;cen&iacute; hypot&eacute;ky si tak zkr&aacute;tit.
Samozřejmě, va&scaron;e celkov&eacute; rozhodnut&iacute; vždy z&aacute;lež&iacute; na va&scaron;&iacute; konkr&eacute;tn&iacute; situaci a pokud jste schopni velmi dobře splatit hypot&eacute;ku již za 5 let a v&aacute;&scaron; rozpočet to neohroz&iacute;, může to b&yacute;t ide&aacute;ln&iacute; volba.
Chcete spoč&iacute;tat jak vysokou měs&iacute;čn&iacute; spl&aacute;tku si vzhledem ke sv&yacute;m př&iacute;jmům a v&yacute;dajům můžete dovolit?

Pokud jste se dostali do finančn&iacute; t&iacute;sně a potřebujete sn&iacute;žit v&yacute;&scaron;i měs&iacute;čn&iacute; spl&aacute;tky nab&iacute;z&iacute; se ře&scaron;en&iacute; vyjednat s bankou &uacute;pravu &uacute;věru nebo jej refinancovat u jin&eacute; banky a změnit jeho parametry.
Prodloužen&iacute;m doby spl&aacute;cen&iacute; se sn&iacute;ž&iacute; měs&iacute;čn&iacute; v&yacute;&scaron;e spl&aacute;tky. Na druhou stranu poč&iacute;tejte s t&iacute;m, že prodloužen&iacute;m doby spl&aacute;cen&iacute; se celkově &uacute;věr prodraž&iacute;, protože budete &uacute;roky platit del&scaron;&iacute; dobu.
Druhou možnost&iacute; je sn&iacute;žen&iacute; &uacute;rokov&eacute; sazby. Přeje aktu&aacute;ln&iacute; situace na trhu tomu, že si můžete dovolit vyjednat niž&scaron;&iacute; &uacute;rokovou sazbu? &Uacute;prava &uacute;rokov&eacute; sazby přich&aacute;z&iacute; na řadu vždy v obdob&iacute; s konč&iacute;c&iacute; fixac&iacute;. V t&eacute; době je tak&eacute; ide&aacute;ln&iacute; chv&iacute;le na př&iacute;padn&eacute; refinancov&aacute;n&iacute; &uacute;věru u jin&eacute; banky. Je v&scaron;ak možn&eacute;, že jste svou hypot&eacute;ku uzavřeli v době vy&scaron;&scaron;&iacute;ch &uacute;rokov&yacute;ch sazeb, než jsou aktu&aacute;ln&iacute; a do konce fixace zb&yacute;v&aacute; je&scaron;tě dost času. Možnost vyjedn&aacute;vat s bankou či s bankami je i v průběhu fixace. Odv&aacute;žn&yacute;m &scaron;těst&iacute; přeje a je možn&eacute;, že v&aacute;m va&scaron;e banka nab&iacute;dne v&yacute;hodněj&scaron;&iacute; podm&iacute;nky nebo se v&aacute;m vyplat&iacute; refinancovat u jin&eacute; banky a splatit st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; &uacute;věr i s př&iacute;padn&yacute;mi sankcemi. Pokud budete cht&iacute;t, nahrajte n&aacute;m va&scaron;i smlouvu a zjist&iacute;me v&aacute;m va&scaron;e možnosti.
V obdob&iacute; refinancov&aacute;n&iacute; vždy obdrž&iacute;te nab&iacute;dku &uacute;rokov&eacute; sazby a v&yacute;&scaron;e spl&aacute;tky na n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; obdob&iacute; fixace od st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; banky. V tuto dobu je v&iacute;ce než vhodn&eacute; pož&aacute;dat o nab&iacute;dku i konkurenci. Můžete dos&aacute;hnout zaj&iacute;mav&yacute;ch sn&iacute;žen&iacute; spl&aacute;tek nebo doby spl&aacute;cen&iacute;.
Dal&scaron;&iacute; možnost&iacute;, jak sn&iacute;žit spl&aacute;tky je mimoř&aacute;dn&aacute; spl&aacute;tka. To ov&scaron;em předpokl&aacute;d&aacute;, že m&aacute;te aktu&aacute;lně k dispozici voln&eacute; finančn&iacute; prostředky. Každ&yacute; rok k v&yacute;roč&iacute; smlouvy m&aacute;te pr&aacute;vo splatit až 25 % z původně sjednan&eacute; v&yacute;&scaron;e jistiny zcela zdarma bez jak&yacute;chkoli sankc&iacute;. Tato mimoř&aacute;dn&aacute; spl&aacute;tka v&aacute;m samozřejmě sn&iacute;ž&iacute; dosavadn&iacute; v&yacute;&scaron;i spl&aacute;tky. Př&iacute;padně můžete s bankou vyjednat ponech&aacute;n&iacute; v&yacute;&scaron;e spl&aacute;tky, ale zkr&aacute;tit si dobu spl&aacute;cen&iacute;.
Nahrajte n&aacute;m va&scaron;i smlouvu o hypotečn&iacute;m &uacute;věru a porad&iacute;me v&aacute;m, jak můžete u&scaron;etřit pr&aacute;vě vy.

Jeho v&yacute;&scaron;e je souč&aacute;st&iacute; &uacute;věrov&eacute; smlouvy a spolu s dal&scaron;&iacute;mi poplatky ovlivňuje celkovou č&aacute;stku, kterou dlužn&iacute;k zaplat&iacute; věřiteli za poskytnut&iacute; &uacute;věru. V&yacute;&scaron;i &uacute;roku ovlivňuje v&yacute;&scaron;e půjčen&eacute; č&aacute;stky, typ &uacute;věru, v&yacute;&scaron;e &uacute;rokov&eacute; m&iacute;ry, d&eacute;lka spl&aacute;cen&iacute;, rizikovost &uacute;věru a dal&scaron;&iacute;.
Spoč&iacute;tejte si, na jakou hypot&eacute;ku a při jak&eacute; ceně můžete dos&aacute;hnout.

U tohoto produktu nen&iacute; možn&eacute; určit osobu, kter&eacute; by prostředky připadly automaticky podobně jako u životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; či penzijn&iacute;ho spořen&iacute;.
Stavebn&iacute; spořen&iacute; se tak st&aacute;v&aacute; souč&aacute;st&iacute; dědictv&iacute;.&nbsp;Př&iacute;slu&scaron;n&yacute; dědic m&aacute; potom pr&aacute;vo na v&yacute;platu uspořen&eacute; č&aacute;stky, v&yacute;platu z&aacute;loh st&aacute;tn&iacute; podpory evidovan&yacute;ch na &uacute;čtu &uacute;častn&iacute;ka a z&aacute;lohy st&aacute;tn&iacute; podpory za kalend&aacute;řn&iacute; rok, ve kter&eacute;m &uacute;častn&iacute;k zemřel, podle skutečně uspořen&eacute; č&aacute;stky ke dni smrti &uacute;častn&iacute;ka v tomto kalend&aacute;řn&iacute;m roce.

Klient v těchto př&iacute;padech čerp&aacute; vlastně dva &uacute;věry - &uacute;věr ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute;, jehož doba spl&aacute;cen&iacute; b&yacute;v&aacute; krat&scaron;&iacute; než u hypot&eacute;ky a zpravidla s vy&scaron;&scaron;&iacute; &uacute;rokovou sazbou. Proto je ve vět&scaron;ině př&iacute;padů &uacute;věr využ&iacute;v&aacute;n jako doplněn&iacute; chyběj&iacute;c&iacute;ch vlastn&iacute;ch finančn&iacute;ch prostředků pro z&iacute;sk&aacute;n&iacute; hypotečn&iacute;ho &uacute;věru, ať už z důvodu jejich absence nebo v důsledku niž&scaron;&iacute; odhadn&iacute; ceny nemovitosti znalcem banky. V současn&eacute;m obdob&iacute; vy&scaron;&scaron;&iacute;ch &uacute;rokov&yacute;ch sazeb hypotečn&iacute;ch &uacute;věrů se v&scaron;ak vyskytuj&iacute; i situace, kdy &uacute;rokov&aacute; sazba &uacute;věru ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute; je niž&scaron;&iacute; než u hypot&eacute;ky a vyplat&iacute; se tak č&aacute;st kupn&iacute; ceny financovat touto cestou. Jedn&aacute; se předev&scaron;&iacute;m o smlouvy, kam klient spořil v tzv. &uacute;věrov&eacute;m tarifu, kde jsou niž&scaron;&iacute; sazbou &uacute;ročeny vklady, ale z&aacute;roveň je garantov&aacute;na &uacute;rokov&aacute; sazba, kter&aacute; dnes může b&yacute;t pro žadatele v&yacute;hodn&aacute;.
U &uacute;věrů ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute; je třeba rozli&scaron;it, zda se jedn&aacute; o &uacute;věr se z&aacute;stavou nebo bez z&aacute;stavy nemovitosti. Stavebn&iacute; spořitelny totiž dovedou půjčovat určitou sumu i bez nutnosti z&aacute;stavy nemovitosti (nejčastěji do 1 milionu Kč). Tato forma je pro kombinaci s hypot&eacute;kou vhodněj&scaron;&iacute;. Pokud byste čerpali &uacute;věr vy&scaron;&scaron;&iacute; a museli ručit nemovitost&iacute; nast&aacute;v&aacute; probl&eacute;m se z&aacute;stavou pak u banky. Ře&scaron;en&iacute;m je pak ručen&iacute; dvěma rozd&iacute;ln&yacute;mi nemovitostmi. Pokud byste chtěli ručit stejnou nemovitost&iacute; u stavebn&iacute; spořitelny i banky může nastat pot&iacute;ž. Banka bude vždy vyžadovat, aby jej&iacute; z&aacute;stavn&iacute; pr&aacute;vo bylo prvn&iacute; v pořad&iacute;, s č&iacute;mž může m&iacute;t probl&eacute;m zase stavebn&iacute; spořitelna. Od odhadu ceny odhadcem banky se nav&iacute;c odeč&iacute;t&aacute; &uacute;věr u stavebn&iacute; spořitelny a odhadn&iacute; cena, tak může b&yacute;t pro dosažen&iacute; na hypot&eacute;ku n&iacute;zk&aacute;. O něco snadněj&scaron;&iacute; by to mohlo b&yacute;t v př&iacute;padě, pokud byste čerpali &uacute;věr ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute; i hypot&eacute;ku od společnost&iacute; ve stejn&eacute; finančn&iacute; skupině, kde by z&aacute;stavn&iacute; pr&aacute;vo &ldquo;druh&eacute;&rdquo; společnosti nemuselo tolik vadit.
Pozor si dejte tak&eacute; na to, že banka bude pro posouzen&iacute; va&scaron;&iacute; &uacute;věruschopnosti posuzovat tak&eacute; va&scaron;i spl&aacute;tku &uacute;věru ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute;. Tento &uacute;věr tak paradoxně může způsobit, že na hypot&eacute;ku n&aacute;sledně nedos&aacute;hnete nebo ji z&iacute;sk&aacute;te za m&eacute;ně v&yacute;hodn&yacute;ch podm&iacute;nek (např&iacute;klad vy&scaron;&scaron;&iacute; &uacute;rok).
Kombinaci &uacute;věru ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute; a hypot&eacute;ky je proto dobr&eacute; vždy předem konzultovat s bankou i se stavebn&iacute; spořitelnou.
M&aacute;te již stavebn&iacute; spořen&iacute; a zaj&iacute;m&aacute; v&aacute;s, jak by bylo možn&eacute; a zda by bylo v&yacute;hodn&eacute; kombinovat &uacute;věr z něj vypl&yacute;vaj&iacute;c&iacute; s hypot&eacute;kou? Kontaktujte n&aacute;s a najdeme pro v&aacute;s nejlep&scaron;&iacute; ře&scaron;en&iacute;.

&Uacute;častn&iacute;k spořen&iacute; m&aacute; kromě zhodnocov&aacute;n&iacute; vlastn&iacute;ch vkladů tak&eacute; možnost využ&iacute;t st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvek, daňov&eacute; v&yacute;hody i př&iacute;spěvek od zaměstnavatele.
V roce 2024 nastaly změny v penzijn&iacute;m spořen&iacute;. N&iacute;že tedy uv&aacute;d&iacute;me ty platn&eacute; již po změně.
N&aacute;rok na st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvek m&aacute; &uacute;častn&iacute;k při měs&iacute;čn&iacute;m př&iacute;spěvku minim&aacute;lně 500 Kč. V&yacute;&scaron;e st&aacute;tn&iacute;ho př&iacute;spěvku se odv&iacute;j&iacute; od v&yacute;&scaron;e př&iacute;spěvku &uacute;častn&iacute;ka &ndash; maxim&aacute;ln&iacute; v&yacute;&scaron;e st&aacute;tn&iacute;ho př&iacute;spěvku dos&aacute;hnete při spořen&iacute; 1.700 Kč měs&iacute;čně a v&iacute;ce. Př&iacute;spěvek pak čin&iacute; 340 Kč každ&yacute; měs&iacute;c, tedy až 4.080 Kč ročně. Tento st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvek je osvobozen od daně.
Přisp&iacute;vat může &uacute;častn&iacute;kovi tak&eacute; zaměstnavatel, př&iacute;spěvky se nedan&iacute; a ani z nich do 50 000 kč ročně zaměstnavatel ani zaměstnanec neodv&aacute;d&iacute; soci&aacute;ln&iacute; a zdravotn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. Pro zaměstnavatele jsou j&iacute;m poskytovan&eacute; př&iacute;spěvky v jak&eacute;koliv v&yacute;&scaron;i daňově uznateln&yacute;m n&aacute;kladem. Tento limit se sč&iacute;t&aacute; za př&iacute;spěvky zaměstnavatele na DPS, dlouhodob&yacute; investičn&iacute; produkt (DIP) a investičn&iacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;.
Dal&scaron;&iacute; &uacute;spora na dan&iacute;ch je možn&aacute; uplatněn&iacute;m odpočtu daně z v&aacute;mi zaplacen&yacute;ch př&iacute;spěvků nad 1.700 Kč, a to až do v&yacute;&scaron;e 5.700 Kč měs&iacute;čně.
Př: Při měs&iacute;čn&iacute; &uacute;ložce 5.700 Kč (68.400 Kč ročně): Ze z&aacute;kladu daně je možn&eacute; odeč&iacute;st tu č&aacute;st &uacute;častnick&yacute;ch př&iacute;spěvků, kter&aacute; v jednotliv&yacute;ch kalend&aacute;řn&iacute;ch měs&iacute;c&iacute;ch přev&yacute;&scaron;&iacute; 1.700 Kč (tedy 48.000 Kč ročně). Při 15% sazbě daně z př&iacute;jmu je tak možn&eacute; z&iacute;skat &uacute;sporu na dani z př&iacute;jmu až 7.200 Kč ročně. Do tohoto vkladu se nepoč&iacute;taj&iacute; př&iacute;spěvky od zaměstnavatele, ale pouze ty v&aacute;mi zaplacen&eacute;.
&nbsp;S př&iacute;chodem dlouhodob&eacute;ho investičn&iacute;ho produktu (DIP) v&scaron;ak nově plat&iacute;, že si můžete odeč&iacute;st od z&aacute;kladu daně max. 48.000 Kč za DPS, DIP a investičn&iacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; dohromady.

Při spořen&iacute; 1 700 Kč a v&iacute;ce měs&iacute;čně totiž z&iacute;sk&aacute;v&aacute;te n&aacute;rok na maxim&aacute;ln&iacute; st&aacute;tn&iacute; podporu &ndash; což je ročně 4.080 Kč a při pravideln&eacute;m spořen&iacute; 5 700 Kč zase z&iacute;sk&aacute;v&aacute;te maxim&aacute;ln&iacute; daňovou &uacute;levu, kter&aacute; děl&aacute; 7.200 Kč ročně.
Nicm&eacute;ně i men&scaron;&iacute; př&iacute;spěvky maj&iacute; smysl, již od 500 Kč totiž m&aacute;te n&aacute;rok na st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvek (pro 500 Kč čin&iacute; 1.200 Kč ročně).
S př&iacute;chodem dlouhodob&eacute;ho investičn&iacute;ho produktu (DIP) nově plat&iacute;, že si můžete odeč&iacute;st od z&aacute;kladu daně max. 48.000 Kč za DPS, DIP a investičn&iacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; dohromady.&nbsp;Od 1. 7. 2024 se nav&iacute;c u DPS měn&iacute; č&aacute;stka, za kterou obdrž&iacute;te maxim&aacute;ln&iacute; st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvek, a to na 1.700 Kč. Budete-li cht&iacute;t nad&aacute;le využ&iacute;vat daňovou &uacute;levu z DPS mus&iacute;te si přisp&iacute;vat v&iacute;ce než 1.700 Kč. Co zaplat&iacute;te nad tuto č&aacute;stku, můžete využ&iacute;t k daňov&eacute; &uacute;spoře.

Jak napov&iacute;d&aacute; již n&aacute;zev povinn&eacute; ručen&iacute;, je poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti z provozu vozidla z&aacute;konem stanoven&eacute;. Každ&eacute; vozidlo opatřen&eacute; registračn&iacute;mi značkami, mus&iacute; m&iacute;t po celou dobu toto poji&scaron;těn&iacute; sjednan&eacute;. V opačn&eacute;m př&iacute;padě se vlastn&iacute;k takov&eacute;ho vozidla vystavuje př&iacute;padn&yacute;m sankc&iacute;m za neplněn&iacute; povinnosti. Pokud by řidič s takov&yacute;m vozidlem nav&iacute;c způsobil dopravn&iacute; nehodu, bude &uacute;hrada těchto &scaron;kod po vin&iacute;kovi n&aacute;sledně vym&aacute;h&aacute;na v pln&eacute; v&yacute;&scaron;i.
Minim&aacute;ln&iacute; rozsah tohoto poji&scaron;těn&iacute; je na stanoven na limit 50 mil. Kč za každ&eacute;ho zraněn&eacute;ho či usmrcen&eacute;ho a 50 mil. Kč za &scaron;kodu na majetku. Tuto &scaron;kodu za v&aacute;s uhrad&iacute; poji&scaron;ťovna. Př&iacute;padnou vy&scaron;&scaron;&iacute; &scaron;kodu už mus&iacute;te doplatit vy. Doporučujeme tedy sjedn&aacute;n&iacute; limitů ve v&yacute;&scaron;i alespoň 70 až 100 mil. Kč, pokud občas cestujete do zahranič&iacute;, tak alespoň 100 až 150 mil.
Poji&scaron;ťovny nab&iacute;z&iacute; k povinn&eacute;mu ručen&iacute; i celou řadu připoji&scaron;těn&iacute;, kter&aacute; kryje i &scaron;kody na va&scaron;em vozidle. Můžete si tak připojistit např&iacute;klad po&scaron;kozen&iacute; čeln&iacute;ho skla va&scaron;eho automobilu.
Chcete zn&aacute;t nab&iacute;dku povinn&eacute;ho ručen&iacute; pro va&scaron;e vozidlo, včetně možn&yacute;ch připoji&scaron;těn&iacute;? Využijte na&scaron;i kalkulačku, kter&aacute; v&aacute;m srovn&aacute; nab&iacute;dky jednotliv&yacute;ch poji&scaron;ťoven. Souč&aacute;st&iacute; je i na&scaron;e nez&aacute;visl&eacute; hodnocen&iacute; produktů, abyste si svou volbou mohli b&yacute;t jist&iacute;.

Spolujezdec, kter&yacute; utrp&iacute; &uacute;raz při dopravn&iacute; nehodě, m&aacute; vždy n&aacute;rok na od&scaron;kodněn&iacute; z povinn&eacute;ho ručen&iacute; vin&iacute;ka nehody. Je jedno, zda jste nehodu zavinil vy jakožto řidič vozidla, ve kter&eacute;m seděl spolujezdec nebo řidič jin&eacute;ho vozidla.
Spoč&iacute;tejte si nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; povinn&eacute; ručen&iacute;.

Ať už se jedn&aacute; o sn&iacute;h, rampouch, či ta&scaron;ku ze střechy, pokud spadne dolů a způsob&iacute; &scaron;kodu, mus&iacute;te ji uhradit vy jakožto majitel nemovitosti. Nez&aacute;lež&iacute;, zda se jedn&aacute; o &scaron;kodu na zdrav&iacute; kolemjdouc&iacute;ho nebo o &scaron;kodu na majetku třeba na zaparkovan&eacute;m autě. M&aacute;te vždy povinnost v&aacute;&scaron; majetek, střechu, chodn&iacute;k udržovat v dobr&eacute;m stavu a těmto situac&iacute;m předch&aacute;zet.
Vypomoct v&aacute;m s t&iacute;m z&aacute;roveň může poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti z vlastnictv&iacute; nemovitosti, kter&eacute; je možn&eacute; sjednat s poji&scaron;těn&iacute;m odpovědnosti nebo nemovitosti.

O přizn&aacute;n&iacute; n&aacute;hrady a o jej&iacute; v&yacute;&scaron;i se rozhoduje podle toho, nakolik ke vzniku &uacute;jmy přispěl s&aacute;m chodec, a naopak nakolik k tomu přispěl vlastn&iacute;k komunikace. Cel&eacute; t&eacute;ma je velmi diskutabiln&iacute;, ale lze se proti němu br&aacute;nit zař&iacute;zen&yacute;m poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti z&nbsp;vlastnictv&iacute; nemovitosti. Pokud by tak bylo rozhodnuto ve v&aacute;&scaron; neprospěch a museli byste &scaron;kodu uhradit, poji&scaron;těn&iacute; v&aacute;m s&nbsp;t&iacute;m pomůže.
Chcete-li sjednat poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti spolu s poji&scaron;těn&iacute;m odpovědnosti, r&aacute;di v&aacute;m najdeme ty nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dky.

1. O&scaron;etřen&iacute; v EU S evropskou kartičkou poji&scaron;těnce m&aacute;te v r&aacute;mci EU n&aacute;rok na o&scaron;etřen&iacute; za stejn&yacute;ch pravidel jako obyvatel&eacute; dan&eacute; země. Pokud je z&aacute;krok obyvatelům dan&eacute; země hrazen z jejich veřejn&eacute;ho zdravotn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;, bude zdravotn&iacute; poji&scaron;ťovnou uhrazen i v&aacute;m. Ov&scaron;em pozor. Toto plat&iacute; jen v př&iacute;padě o&scaron;etřen&iacute; ve veřejn&yacute;ch zdravotn&iacute;ch středisc&iacute;ch. I tam ale plat&iacute; m&iacute;stn&iacute; obyvatel&eacute; často spolu&uacute;čast, kter&aacute; bude na&uacute;čtov&aacute;na i v&aacute;m. V soukrom&yacute;ch zdravotn&iacute;ch středisc&iacute;ch můs&iacute;te l&eacute;čbu uhradit sami. V zahranič&iacute; zpravidla převl&aacute;daj&iacute; pr&aacute;vě soukrom&aacute; zdravotnick&aacute; zař&iacute;zen&iacute;, a to předev&scaron;&iacute;m v bl&iacute;zkosti obl&iacute;ben&yacute;ch turistick&yacute;ch destinac&iacute;. Pro tyto př&iacute;pady je tedy vhodn&eacute; m&iacute;t sjednan&eacute; kvalitn&iacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;.
 2. O&scaron;etřen&iacute; v zem&iacute;ch mimo EU
V zem&iacute;ch mimo EU plat&iacute;te ve&scaron;ker&eacute; o&scaron;etřen&iacute; sami. Respektive je může zaplatit cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, m&aacute;te-li jej sjednan&eacute;. Nejdraž&scaron;&iacute; n&aacute;klady jsou jednoznačně v USA a v Kanadě, d&aacute;le pak v exotick&yacute;ch destinac&iacute;ch. I v obl&iacute;ben&yacute;ch turistick&yacute;ch destinac&iacute;ch jako je Egypt, Tunisko nebo Turecko v&aacute;s v&scaron;ak od des&iacute;tek až stovek tis&iacute;c za hospitalizaci dok&aacute;že zachr&aacute;nit jedině cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. Př&iacute;klady a průměrn&eacute; ceny o&scaron;etřen&iacute; dle poji&scaron;ťovny AXA assistance
<ul>
<li>It&aacute;lie
<ul>
<li>30 % spolu&uacute;čast i ve veřejn&yacute;ch zdravotn&iacute;ch zař&iacute;zen&iacute;ch</li>
<li>100 % platby za l&eacute;ky bez předpisu</li>
<li>Převoz sanitkou do nemocnice - 12 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Ambulantn&iacute; o&scaron;etřen&iacute; - 6 až 8 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Hospitalizace - 50 tis&iacute;c Kč</li>
</ul>
</li>
<li>Řecko 
<ul>
<li>Konzultace s pediatrem - 3 tis&iacute;ce Kč</li>
<li>Ambulantn&iacute; o&scaron;etřen&iacute; - 6 až 8 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Hospitalizace - 47 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Střevn&iacute; chřipka s dehydratac&iacute; a nutnost&iacute; hospitalizace - 108 tis&iacute;c Kč</li>
</ul>
</li>
<li>Chorvatsko
<ul>
<li>20 % spolu&uacute;čast i ve veřejn&yacute;ch zdravotn&iacute;ch zař&iacute;zen&iacute;ch</li>
<li>Zlomenina s hospitalizac&iacute; - 100 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Poraněn&iacute; mořsk&yacute;m ježkem - 3 tis&iacute;ce Kč</li>
<li>Bolest zubu - 5 tis&iacute;c Kč</li>
</ul>
</li>
<li>Egypt
<ul>
<li>Ambulantn&iacute; o&scaron;etřen&iacute; - 3 až 5 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Hospitalizace - 65 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Čast&eacute; nadhodnocov&aacute;n&iacute; faktur za poskytnutou p&eacute;či</li>
</ul>
</li>
<li>Turecko
<ul>
<li>Ambulantn&iacute; o&scaron;etřen&iacute; - 9 až 11 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Hospitalizace - 45 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Čast&eacute; nadhodnocov&aacute;n&iacute; faktur za poskytnutou p&eacute;či</li>
</ul>
</li>
<li>USA
<ul>
<li>Hospitalizace - 150 tis&iacute;c Kč za 1 den, 430 tis&iacute;c Kč za 1 den v př&iacute;padě hospitalizace na JIP</li>
</ul>
</li>
<li>Ostatn&iacute; 
<ul>
<li>Převoz vrtuln&iacute;kem ze sjezdovky do nemocnice v Rakousku - 150 tis&iacute;c Kč</li>
<li>Převoz těla (repatriace) leteck&yacute;m speci&aacute;lem zpět do ČR - 500 tis&iacute;c až 3,5 mil. Kč</li>
<li>L&eacute;čba odřenin a zlomeniny po p&aacute;du ze sk&uacute;tru na Bali či v Thajsku - 100 tis&iacute;c Kč</li>
</ul>
</li>
</ul>
 &Uacute;raz i onemocněn&iacute; se při cestě do zahranič&iacute; těžko předv&iacute;daj&iacute;. Proto si vždy (i pro cesty po EU) sjednejte cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; s dostatečně vysok&yacute;m limitem kryt&iacute; l&eacute;čebn&yacute;ch v&yacute;loh. Niž&scaron;&iacute; stač&iacute; při cest&aacute;ch po EU, při cestě do USA nebo Kanady volte limit co nejvy&scaron;&scaron;&iacute;. S v&yacute;běrem v&aacute;m pomůžeme př&iacute;mo v aplikaci.

Jednor&aacute;zov&eacute; poji&scaron;těn&iacute; si zař&iacute;d&iacute;te před odjezdem, a přizpůsob&iacute;te jej povaze a destinaci va&scaron;&iacute; cesty. Pojistka plat&iacute; od-do, hrad&iacute; se jednor&aacute;zově a uplynut&iacute;m doby zanik&aacute;. V&yacute;hodou je, že pokud absolvujete během roku různ&eacute; cesty jin&eacute; povahy, můžete si vždy podm&iacute;nky nastavit na m&iacute;ru. Hod&iacute; se předev&scaron;&iacute;m, pokud necestujete do zahranič&iacute; několikr&aacute;t opakovaně během roku.
Pokud cestujete v&iacute;cekr&aacute;t, může pro v&aacute;s b&yacute;t zaj&iacute;mav&eacute; dlouhodob&eacute; ročn&iacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. Nemus&iacute;te se během roku o nic starat a pojistka kryje každou va&scaron;i cestu. Pojistka v&aacute;m plat&iacute; 365 dn&iacute; od jej&iacute;ho sjednan&eacute;ho poč&aacute;tku. Pokud by někter&aacute; cesta vybočovala z va&scaron;eho standardu, je možn&eacute; si konkr&eacute;tn&iacute; rizika připojistit pak jednor&aacute;zov&yacute;m poji&scaron;těn&iacute;m.
Spoč&iacute;tejte si, zda je pro v&aacute;s v&yacute;hodn&eacute; uzav&iacute;rat jednor&aacute;zov&eacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nebo si uzavř&iacute;t ročn&iacute;.

Pokud se v&aacute;&scaron; časov&yacute; horizont nach&aacute;z&iacute; v niž&scaron;&iacute; polovině rozpěti nebo je v&aacute;&scaron; př&iacute;stup riziku sp&iacute;&scaron;e averzn&iacute;, doporučujeme před akciemi upřednostnit m&eacute;ně rizikov&eacute; korpor&aacute;tn&iacute; či st&aacute;tn&iacute; dluhopisy či pod&iacute;lov&eacute; fondy obsahuj&iacute;c&iacute; přev&aacute;žně pr&aacute;vě dluhopisy.
Tak&eacute; se zde nab&iacute;z&iacute; stavebn&iacute; spořen&iacute;. Pokud budete spořit minim&aacute;lně 6 let, čekaj&iacute; v&aacute;s st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvky až 2 000 Kč ročně + dal&scaron;&iacute; zhodnocen&iacute;. Stavebn&iacute; spořitelny r&aacute;dy uv&aacute;děj&iacute; ročn&iacute; zhodnocen&iacute; již se započ&iacute;t&aacute;n&iacute;m st&aacute;tn&iacute;ho př&iacute;spěvku. Zhodnocen&iacute; mimo př&iacute;spěvek se pohybuje od 1 do 3 % a je zpravidla niž&scaron;&iacute; než na spoř&iacute;c&iacute;ch &uacute;čtech či term&iacute;novan&yacute;ch vkladech.
Pokud jste odv&aacute;žněj&scaron;&iacute;m investorem a/nebo je v&aacute;&scaron; investičn&iacute; horizont sp&iacute;&scaron;e v horn&iacute; hranici rozpět&iacute;, je vhodn&eacute; zvolit sm&iacute;&scaron;en&eacute; pod&iacute;lov&eacute; fondy, kter&eacute; si uprav&iacute;te dle m&iacute;ry rizika, akciov&eacute; fondy či rovnou jednotliv&eacute; akcie.
Pokud m&aacute;te z&aacute;jem o sestaven&iacute; investičn&iacute;ho portfolia, kter&eacute; bude odpov&iacute;dat d&eacute;lce investice, va&scaron;im zku&scaron;enostem a př&iacute;stupu k riziku, Orbi v&aacute;m r&aacute;do pomůže.

Na z&aacute;kladě va&scaron;eho konečn&eacute;ho horizontu a investičn&iacute;ho dotazn&iacute;ku zjist&iacute;te m&iacute;ru rizika, jakou jste ochotni podstoupit. Pro obdob&iacute; del&scaron;&iacute; než 10 let jsou obecně doporučov&aacute;ny pod&iacute;lov&eacute; fondy ETF či OPF, akcie, nemovitosti a drah&eacute; kovy.
V Orbi si např&iacute;klad můžete zjistit, v jak&eacute;m poměru by mělo b&yacute;t sestaveno va&scaron;e investičn&iacute; portfolio. Li&scaron;&iacute; se poměr akci&iacute;, dluhopisů, nemovitost&iacute;, komodit a hotovosti. Poměr jednotliv&yacute;ch n&aacute;strojů vyvažuje likviditu a volatilitu celkov&eacute; investice.
Investice může b&yacute;t vedle doplňkov&eacute;ho penzijn&iacute;ho spořen&iacute; dal&scaron;&iacute;m užitečn&yacute;m n&aacute;strojem, jak zhodnocovat sv&eacute; prostředky na st&aacute;ř&iacute;.
Chcete vědět, jak&aacute; investice by pro v&aacute;s byla vhodn&aacute;?

Výhodou je přijatelný úrok hypoték v porovnání s ostatními možnostmi půjčení cizích peněžních prostředků. Pokud jste tedy své úspory investovali do bydlení, ale nyní by se vám volné prostředky hodily, můžete využít právě zpětné proplacení vynaložených nákladů formou hypotéky. Účelem této hypotéky se stává refundace nákladů. Máte však omezený čas – ten se u jednotlivých bank liší, jedná se momentálně o 12 až 36 měsíců zpětně.
Muselo se však jednat opravdu jen o využití vlastních zdrojů. Banky si opět určují svá specifika a u některých se musí jednat jen o nemovitost určenou k vlastnímu bydlení, jiné jsou schopny proplatit i nemovitost na pronájem.

<h3>Standardn&iacute;m typem &uacute;věru na trhu pro fyzickou osobu je spotřebitelsk&yacute; &uacute;věr</h3>
Ten může b&yacute;t poskytnut buď k zaji&scaron;těn&iacute; bydlen&iacute; nebo na jin&yacute; &uacute;čel než bydlen&iacute;. Jedn&aacute; se o &uacute;věry poskytovan&eacute; spotřebitelům &ndash; čili jednotlivcům nebo dom&aacute;cnostem. Slouž&iacute; k n&aacute;kupu spotřebn&iacute;ch předmětů, služeb nebo poř&iacute;zen&iacute; či stavby bytu, domu, k jejich rekonstrukci apod.
<h3>&Uacute;čelov&yacute; vs ne&uacute;čelov&yacute; &uacute;věr</h3>
Pro v&yacute;běr vhodn&eacute;ho druhu &uacute;věru je důležit&yacute; jeho &uacute;čel, někdy se vyplat&iacute; &uacute;čelov&eacute; &uacute;věry &ndash; bydlen&iacute;, auto, ře&scaron;en&iacute; k energetick&yacute;m &uacute;spor&aacute;m apod. V těchto př&iacute;padech nab&iacute;z&iacute; banky vět&scaron;inou zv&yacute;hodněn&eacute; podm&iacute;nky. Nebo instituci &uacute;čel nedokl&aacute;d&aacute;me a použijeme pen&iacute;ze dle sv&eacute; osobn&iacute; potřeby. V tom př&iacute;padě mluv&iacute;me o ne&uacute;čelov&eacute;m &uacute;věru. &Uacute;věr na bydlen&iacute; a &uacute;věry s vy&scaron;&scaron;&iacute;mi sumami poskytuj&iacute; banky pouze se zaji&scaron;těn&iacute;m (např. nemovitost&iacute; nebo automobilem). Při &uacute;věru se zaji&scaron;těn&iacute;m ruč&iacute;me bance zaji&scaron;těnou věc&iacute; a ta n&aacute;m tak d&iacute;ky tomu umožn&iacute; půjčen&iacute; v&iacute;ce prostředků. Př&iacute;kladem ne&uacute;čelov&eacute;ho &uacute;věru se zaji&scaron;těn&iacute;m může b&yacute;t např&iacute;klad americk&aacute; hypot&eacute;ka, kdy bance ruč&iacute;te nemovitost&iacute;, ale pen&iacute;ze z &uacute;věru můžete využ&iacute;t na cokoliv.
<h3>Kreditn&iacute; karta</h3>
Dal&scaron;&iacute;m typem spotřebitelsk&eacute;ho &uacute;věru je kreditn&iacute; karta. Jedn&aacute; se o kr&aacute;tkodob&yacute;, ne&uacute;čelov&yacute; a nezaji&scaron;těn&yacute; &uacute;věr, kter&yacute; je čerp&aacute;n při každ&eacute;m použit&iacute; kreditn&iacute; karty. Po určitou dobu banka poskytuje finančn&iacute; prostředky bez&uacute;ročně, určitou č&aacute;stku nebo plnou v&yacute;&scaron;i vyčerpan&yacute;ch peněz je ale potřeba ve stanoven&yacute; čas vždy vr&aacute;tit. V opačn&eacute;m př&iacute;padě jsou spotřebiteli &uacute;čtov&aacute;ny poměrně vysok&eacute; &uacute;roky. Při v&yacute;běru z bankomatu v&scaron;ak poč&iacute;tejte vět&scaron;inou s okamžit&yacute;m &uacute;ročen&iacute;m. Kreditn&iacute; karta je tedy dobr&yacute; sluha, ale zl&yacute; p&aacute;n. Může se V&aacute;m vyplatit jako dal&scaron;&iacute; rezerva při n&aacute;hl&eacute;m nečekan&eacute;m v&yacute;daji či v&yacute;padku př&iacute;jmu. Ale jakožto dlouhodob&yacute; &uacute;věr je velmi nev&yacute;hodn&aacute;. Přesto se V&aacute;m může velmi vyplatit nějakou kreditn&iacute; kartou s limitem disponovat, zejm&eacute;na pokud cestujete. Někter&eacute; hotely a půjčovny aut v zahranič&iacute; totiž mohou v&yacute;lučně akceptovat jen platbu či z&aacute;lohu kreditn&iacute; kartou.
<h3>Kontokorent</h3>
Nebo tak&eacute; povolen&yacute; debet je možnost přečerp&aacute;n&iacute; &uacute;čtu až ve v&yacute;&scaron;i dohodnut&eacute; sumy. Znamen&aacute; to tedy, že pokud již na va&scaron;em běžn&eacute;m &uacute;čtu nem&aacute;te dostatek financ&iacute; a m&aacute;te zř&iacute;zen&yacute; kontokorent např&iacute;klad ve v&yacute;&scaron;i 10 000 Kč, tak tuto č&aacute;stku můžete d&aacute;l využ&iacute;vat např&iacute;klad pro v&yacute;běry, platbu kartou nebo platebn&iacute; př&iacute;kazy. Tento typ &uacute;věru se &uacute;roč&iacute; jen když limit čerp&aacute;te, do t&eacute; doby b&yacute;v&aacute; u vět&scaron;iny bank jeho otevřen&iacute; zdarma. Nev&yacute;hodou jsou ov&scaron;em vysok&eacute; sazby a &uacute;ročen&iacute; okamžitě bez bez&uacute;ročn&eacute;ho obdob&iacute;.
Pro v&iacute;ce informac&iacute; o půjčce na poř&iacute;zen&iacute; auta pokračujte na souvisej&iacute;c&iacute; čl&aacute;nek &ldquo;Chci si koupit auto, ale nem&aacute;m dostatek financ&iacute;&rdquo;
M&aacute;te z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; vhodn&eacute;ho spotřebitelsk&eacute;ho &uacute;věru? Orbi v&aacute;m pomůže vybrat ten vhodn&yacute;.

Mezi akceptovan&eacute; &uacute;čely lze zařadit:
<ul>
<li>koupě bytu, rodinn&eacute;ho domu či stavebn&iacute;ho pozemku</li>
<li>v&yacute;stavba rodinn&eacute;ho domu</li>
<li>rekonstrukce bytu či rodinn&eacute;ho domu</li>
<li>vypoř&aacute;d&aacute;n&iacute; majetkov&yacute;ch pod&iacute;lů (po rozvodu či dědictv&iacute;)</li>
<li>financov&aacute;n&iacute; družstevn&iacute;ho bydlen&iacute;</li>
</ul>
V&yacute;jimkou, kde nen&iacute; potřeba využit&iacute; finančn&iacute;ch prostředků dokl&aacute;dat je tzv. americk&aacute; hypot&eacute;ka. Jej&iacute; &uacute;rok je zpravidla vy&scaron;&scaron;&iacute; než u t&eacute; klasick&eacute;, jelikož finančn&iacute; prostředky můžete využ&iacute;t, na co chcete. Bance vlastně ruč&iacute;te nemovitost&iacute; a ta v&aacute;m naproti tomu poskytne pen&iacute;ze.
Chcete-li spoč&iacute;tat ide&aacute;ln&iacute; hypot&eacute;ku pro v&aacute;s, r&aacute;di v&aacute;m pomůžeme.

<h3>Povinn&eacute; ručen&iacute;</h3>
Neboli poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti z provozu vozidla po pozemn&iacute;ch komunikac&iacute;ch je z&aacute;konem stanoven&eacute;. Každ&eacute; provozovan&eacute; vozidlo mus&iacute; m&iacute;t po celou dobu toto poji&scaron;těn&iacute; sjednan&eacute;. V opačn&eacute;m př&iacute;padě se vlastn&iacute;k takov&eacute;ho vozidla vystavuje př&iacute;padn&yacute;m sankc&iacute;m za neplněn&iacute; povinnosti. Pokud by řidič s takov&yacute;m vozidlem nav&iacute;c způsobil dopravn&iacute; nehodu, bude &uacute;hrada těchto &scaron;kod po vin&iacute;kovi n&aacute;sledně vym&aacute;h&aacute;na v pln&eacute; v&yacute;&scaron;i.
<h3>Havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;</h3>
Naproti tomu havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; je zcela dobrovoln&eacute;. Pojistn&iacute;k si sjedn&aacute;n&iacute;m havarijn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; chr&aacute;n&iacute; hodnotu sv&eacute;ho majetku v př&iacute;padě j&iacute;m zaviněn&eacute; dopravn&iacute; nehody, vandalismu, odcizen&iacute;, po&scaron;kozen&iacute; živlem, zvěř&iacute; apod.
M&aacute;te z&aacute;jem spoč&iacute;tat nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dky poji&scaron;těn&iacute; pro Va&scaron;e vozidlo? R&aacute;di V&aacute;m pomůžeme.

<h3>Co předev&scaron;&iacute;m kryje havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;?</h3>
<ul>
<li>&scaron;koda vznikl&aacute; na va&scaron;em vozidle v důsledku (i) v&aacute;mi zaviněn&eacute; dopravn&iacute; nehody</li>
<li>odcizen&iacute; vozidla</li>
<li>po&scaron;kozen&iacute; vozidla vandalem</li>
<li>působen&iacute; živlu</li>
<li>sr&aacute;žka se zv&iacute;řetem</li>
<li>po&scaron;kozen&iacute; stoj&iacute;c&iacute;ho vozidla zv&iacute;řetem</li>
<li>a dal&scaron;&iacute;</li>
</ul>
<h3>Klient si může s&aacute;m definovat v jak&eacute;m rozsahu m&aacute; o poji&scaron;těn&iacute; z&aacute;jem</h3>
Havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nen&iacute; na rozd&iacute;l od povinn&eacute;ho ručeni z&aacute;konem předeps&aacute;no a klient si jej vol&iacute; dobrovolně. Chr&aacute;n&iacute;te t&iacute;m vlastn&iacute; majetek. V př&iacute;padě nahodil&eacute; ud&aacute;losti pak m&aacute;te n&aacute;rok na finančn&iacute; kompenzaci od poji&scaron;ťovny a můžete vozidlo uv&eacute;st do původn&iacute;ho stavu či si poř&iacute;dit nov&eacute;.
Doporučujeme sjedn&aacute;vat havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; pro v&scaron;echna vozidla do 7 let st&aacute;ř&iacute;, jelikož &scaron;kody způsoben&eacute; pojistnou ud&aacute;lost&iacute; jsou, vzhledem ke st&aacute;le vysok&eacute; ceně vozidla, značn&eacute;.
Naopak u vozidel star&scaron;&iacute;ch 15 let n&aacute;m havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; př&iacute;li&scaron; smysl ned&aacute;v&aacute;, a to z důvodu porovn&aacute;n&iacute; ceny pojistky a zůstatkov&eacute; ceny vozidla.
<h3>Co je&scaron;tě zv&aacute;žit při v&yacute;běru hararijka?</h3>
<ul>
<li>kolik najedete ročně kilometrů</li>
<li>jak často ř&iacute;d&iacute;te</li>
<li>kde va&scaron;e auto parkuje</li>
<li>kam jezd&iacute;te</li>
<li>kdo v&scaron;echno auto ř&iacute;d&iacute;</li>
<li>apod.</li>
</ul>
<h3>Č&iacute;m nověj&scaron;&iacute; auto, t&iacute;m draž&scaron;&iacute; pojistn&eacute;?</h3>
Tato př&iacute;m&aacute; &uacute;měra, že č&iacute;m nověj&scaron;&iacute; auto, t&iacute;m automaticky vy&scaron;&scaron;&iacute; pojistn&eacute; tak &uacute;plně neplat&iacute;. Roli hraje samozřejmě hodnota vozidla i s&iacute;la motoru. Ov&scaron;em poji&scaron;ťovny zohledňuj&iacute; tak&eacute; to, že nov&aacute; vozidla jsou vybavena pokročilej&scaron;&iacute;mi syst&eacute;my, kter&eacute; snižuj&iacute; riziko nehody či odcizen&iacute;. Proto může b&yacute;t pojistka nov&eacute;ho vozidla dokonce levněj&scaron;&iacute; než u star&scaron;&iacute;ch modelů.
Zvažte tedy, zda je pro v&aacute;s havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; vhodn&eacute;. R&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me aktu&aacute;ln&iacute; nab&iacute;dky pro va&scaron;e vozidlo. Nebo n&aacute;m nahrajte va&scaron;i smlouvu a pod&iacute;v&aacute;me se, zda ji m&aacute;te spr&aacute;vně nastavenou.

V kalkulaci nab&iacute;dek zad&aacute;te registračn&iacute; značku či VIN va&scaron;eho vozidla. Orbi d&iacute;ky tomu z&iacute;sk&aacute; ve&scaron;ker&aacute; potřebn&aacute; data o vozidle, na p&aacute;r detailů se v&aacute;s je&scaron;tě dopt&aacute;me a vr&aacute;t&iacute;me v&aacute;m nab&iacute;dky v&scaron;ech poji&scaron;ťoven, kter&eacute; va&scaron;e vozidlo pojist&iacute;. Přid&aacute;me k tomu je&scaron;tě nez&aacute;visl&eacute; hodnocen&iacute; a za sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; v&aacute;m dokonce zaplat&iacute;me formou cashbacku.
Spoč&iacute;tejte si poji&scaron;těn&iacute; pro va&scaron;e vozidlo.

Samozřejmě ale ch&aacute;peme, že jste se mohli dostat do situace, kdy pen&iacute;ze opravdu potřebujete. Pak tuto možnost můžete zv&aacute;žit. U investic do fondů, akci&iacute; a dluhopisů m&aacute;te tu v&yacute;hodu, že můžete odprodat jen č&aacute;st a zbytek nechat zhodnocovat. Na rozd&iacute;l např&iacute;klad od investice do jedin&eacute; nemovitosti, kde je nutnost ji prodat zpravidla celou. Pokud v&scaron;ak potřebujete prostředky pouze dočasně, je na m&iacute;stě zv&aacute;žit i &uacute;věr. Z ekonomick&eacute;ho hlediska to může b&yacute;t i v&yacute;hodněj&scaron;&iacute;, obzvl&aacute;&scaron;ť pokud m&aacute;te v pl&aacute;nu ho splatit předčasně. Do karet v&aacute;m někdy mohou hr&aacute;t i &uacute;rokov&eacute; sazby, kdy &uacute;věr je pro v&aacute;s levněj&scaron;&iacute; variantou než se zbavit investice.
Někdy může va&scaron;i aktu&aacute;ln&iacute; napjatou situaci vyře&scaron;it pouze to, že aktu&aacute;lně přestanete investovat, aniž byste investici ru&scaron;ili. Tuto možnost u n&aacute;s můžete uskutečnit kdykoli, bez nutnosti nahl&aacute;&scaron;en&iacute; i bez sankc&iacute;.
Při odprodeji sv&eacute; investice je potřeba tak&eacute; poč&iacute;tat s možnost&iacute; zdaněn&iacute; va&scaron;ich zisků. O tom v&iacute;ce v souvisej&iacute;c&iacute;m čl&aacute;nku.

V&aacute;&scaron; v&yacute;běr si ale dostatečně rozmyslete, může se st&aacute;t, že moment&aacute;lně zrealizujete ztr&aacute;tu, nebo už aktivum nikdy nenakoup&iacute;te tak levně, pokud byste se do investice chtěli vr&aacute;tit. Pokud m&aacute;te v&scaron;ak k v&yacute;běru sv&eacute; důvody a v&scaron;e jste pečlivě zv&aacute;žili, nic v&aacute;m v tom nebr&aacute;n&iacute;.
Pozor v&scaron;ak na investice v podobě stavebn&iacute;ho spořen&iacute; či doplňkov&eacute;ho penzijn&iacute;ho spořen&iacute;, kter&eacute; jsou sjedn&aacute;v&aacute;ny na konkr&eacute;tn&iacute; dobu a pokud je vyberete dř&iacute;ve n&aacute;sleduj&iacute; nemil&eacute; poplatky. Poplatky za předčasn&eacute; ukončen&iacute; stavebn&iacute;ho spořen&iacute; se pohybuj&iacute; až do 1 % z c&iacute;lov&eacute; č&aacute;stky. Nav&iacute;c tak&eacute; přijdete o st&aacute;tn&iacute; podporu stavebn&iacute;ho spořen&iacute;, a to i o již připsan&eacute; z&aacute;lohy. U penzijn&iacute;ho spořen&iacute; přijdete o v&scaron;echny st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvky, kter&eacute; se vr&aacute;t&iacute; zpět ministerstvu financ&iacute;. V př&iacute;padě, že jste využili daňov&eacute; odpočty, budete muset zpětně v&scaron;e dodanit. Pokud v&aacute;m přisp&iacute;val zaměstnavatel, tak jeho č&aacute;st podlehne 15% sr&aacute;žkov&eacute; dani.

Poji&scaron;ťovna za v&aacute;s v tomto př&iacute;padě uhrad&iacute; vzniklou &scaron;kodu do stanoven&eacute; v&yacute;&scaron;e limitu, vyjma př&iacute;padn&eacute;ho spolu&uacute;časti.
Nejčastěj&scaron;&iacute; &scaron;kody, kter&eacute; v&aacute;m poji&scaron;ťovna uhrad&iacute;:
&bull; &nbsp; &nbsp;&Scaron;koda na majetku: Můžete např&iacute;klad shodit v obchodě reg&aacute;l s drah&yacute;m zbož&iacute;m. &bull; &nbsp; &nbsp;&Scaron;koda na zdrav&iacute;: Pokud ne&uacute;myslně zran&iacute;te někoho při j&iacute;zdě na kole nebo při sportovn&iacute;ch aktivit&aacute;ch. &bull; &nbsp; &nbsp;&Scaron;koda způsoben&aacute; nepozornost&iacute;: Např&iacute;klad pokud nech&aacute;te zapnutou vodu v bytě a způsob&iacute;te t&iacute;m &scaron;kodu sousedovi pod v&aacute;mi. &bull; &nbsp; &nbsp;&Scaron;koda způsoben&aacute; dětmi: Pokud va&scaron;e d&iacute;tě rozbije sousedovi okno při hran&iacute; s m&iacute;čem. 
&Scaron;kody, kter&eacute; je možno si připojistit:
<ul>
<li>&Scaron;koda způsoben&aacute; dom&aacute;c&iacute;mi mazl&iacute;čky:&nbsp;Např&iacute;klad pes někoho pokou&scaron;e, nebo se sraz&iacute; s cyklistou, rozkou&scaron;e ciz&iacute; majetek.</li>
<li>&Scaron;koda na přenosn&eacute; elektronice:&nbsp;Půjč&iacute;te si od kamar&aacute;d telefon, ten v&aacute;m upadne a rozbije se displej.</li>
<li>&Scaron;kody na věcech pronajat&yacute;ch:&nbsp;Bydl&iacute;te v n&aacute;jmu a va&scaron;&iacute; vinou dojde k po&scaron;kozen&iacute; pronajat&eacute;ho bytu či jeho vybaven&iacute;. Půjč&iacute;te si n&aacute;řad&iacute; na v&iacute;kendovou rekonstrukci a &scaron;patnou manipulac&iacute; ho po&scaron;kod&iacute;te.</li>
<li>&Scaron;koda způsoben&aacute; hospod&aacute;řsk&yacute;mi zv&iacute;řaty: Spla&scaron;&iacute; se kůň, kter&eacute;ho vlastn&iacute;te, a ponič&iacute; zaparkovan&eacute; auto nebo někoho nakopne.</li>
<li>&Scaron;koda způsoben&aacute; leg&aacute;lně drženou zbran&iacute;: Samovoln&yacute; v&yacute;střel z pistole někoho zran&iacute;.</li>
</ul>
 &Scaron;kody, na kter&eacute; se poji&scaron;těn&iacute; naopak nevztahuje:
způsoben&eacute; &uacute;myslně nebo hrubou nedbalost&iacute; vznikl&eacute; n&aacute;sledkem požit&iacute; alkoholu nebo n&aacute;vykov&yacute;ch l&aacute;tek způsoben&eacute; při podnik&aacute;n&iacute; způsoben&eacute; na životn&iacute;m prostřed&iacute; mezi poji&scaron;těn&yacute;mi nebo osobami bl&iacute;zk&yacute;mi, např&iacute;klad v r&aacute;mci rodiny
 Jak&yacute; nastavit limit poji&scaron;těn&iacute;?
Poji&scaron;těn&iacute; byste si měli sjednat minim&aacute;lně s limitem kryt&iacute; ve v&yacute;&scaron;i 10 mil. Kč. Pokud m&aacute;te velk&eacute;ho psa, žijete aktivně, věnujete se rizikověj&scaron;&iacute;m kon&iacute;čkům apod., volte limit je&scaron;tě vy&scaron;&scaron;&iacute;. Předev&scaron;&iacute;m v př&iacute;padě ne&uacute;mysln&eacute;ho zraněn&iacute; jin&eacute; osoby mohou b&yacute;t &scaron;kody velmi vysok&eacute;. Neplat&iacute; se jen př&iacute;padn&eacute; n&aacute;klady na l&eacute;čen&iacute;, ale tak&eacute; u&scaron;l&yacute; zisk dan&eacute;ho člověka či zt&iacute;žen&iacute; jeho společensk&eacute;ho uplatněn&iacute;.
Limit poji&scaron;těn&iacute; a rozsah &scaron;kod, na kter&eacute; se poji&scaron;těn&iacute; vztahuje, ovlivňuje v&yacute;&scaron;i pojistn&eacute;ho. I při stejně nastaven&yacute;ch podm&iacute;nk&aacute;ch v&scaron;ak může b&yacute;t jedna poji&scaron;ťovna levněj&scaron;&iacute; než druh&aacute;. V Orbi si tak nab&iacute;dky snadno srovn&aacute;te.
Poji&scaron;těn&iacute; lze sjednat př&iacute;mo v aplikaci Orbi jak samostatně, tak v r&aacute;mci poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti. Skvěl&eacute; je, že se automaticky vztahuje na v&scaron;echny členy dom&aacute;cnosti, kteř&iacute; v n&iacute; bydl&iacute;. A z pojistn&eacute;ho v&aacute;m nav&iacute;c vr&aacute;t&iacute;me 10 % zpět formou cashbacku. <img src="https://cms.orbi.cz/assets/d65a076a-dbdd-42ad-b218-7d461ec95798?width=270&amp;height=392" alt="Poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti v aplikaci Orbi">

<h3>Kdo nehodu zavinil a kdy?</h3>
Pokud jste nezavinili dopravn&iacute; nehodu vy, tak bude proplacena z povinn&eacute;ho ručen&iacute; vin&iacute;ka nehody. V opačn&eacute;m př&iacute;padě jste odpovědn&iacute; &scaron;kodu zaměstnavateli nahradit. Pokud k n&iacute; do&scaron;lo v okamžiku soukrom&eacute; j&iacute;zdy, může po v&aacute;s zaměstnavatel požadovat &uacute;hradu cel&eacute; &scaron;kody. Pokud se jednalo o pracovn&iacute; cestu, tak pro v&aacute;s může požadovat &uacute;hradu až do 4,5n&aacute;sobku va&scaron;eho průměrn&eacute;ho hrub&eacute;ho př&iacute;jmu.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/662aad1f-0736-49d7-8044-3d9f7b157654?width=1501&amp;height=1301" alt="Co když nabour&aacute;m služebn&iacute; automobil">
<h3>Jak tomu předej&iacute;t?</h3>
Trvejte na tom, aby mělo služebn&iacute; auto sjedn&aacute;no havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. Př&iacute;padn&aacute; &scaron;koda bude proplacena z něj a zaměstnavatel po v&aacute;s může požadovat jen uhrazen&iacute; spolu&uacute;časti.
K &uacute;hradě &scaron;kod, kterou jste způsobili při v&yacute;konu zaměstn&aacute;n&iacute;, a kter&eacute; po v&aacute;s může zaměstnavatel vyžadovat, poslouž&iacute; poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti za &scaron;kody způsoben&eacute; zaměstnavateli.

<h3>Z&aacute;stava jin&eacute; nemovitosti</h3>
Vlastn&iacute; prostředky je možn&eacute; nahradit z&aacute;stavou jin&eacute; nemovitosti. S &uacute;věrovanou nemovitost&iacute;, tak bude zastavena je&scaron;tě jin&aacute; nemovitost. Je v&scaron;ak nutn&eacute;, aby na tuto nemovitost nebyla spl&aacute;cena jin&aacute; hypot&eacute;ka a s jej&iacute;m zastaven&iacute;m samozřejmě mus&iacute; souhlasit vlastn&iacute;k. V praxi se to vět&scaron;inou ře&scaron;&iacute; jinou nemovitost&iacute; v r&aacute;mci rodiny, partnerů apod. Tato druh&aacute; nemovitost se nav&iacute;c po splacen&iacute; určit&eacute; v&yacute;&scaron;e &uacute;věru d&aacute; z hypot&eacute;ky vyv&aacute;zat a nebude tak nad&aacute;le zat&iacute;žena z&aacute;stavn&iacute;m pr&aacute;vem. Zkuste tedy zv&aacute;žit, zda m&aacute;te takovou možnost k dispozici.
<h3>Spořen&iacute; či investice</h3>
Dal&scaron;&iacute;m způsobem je dos&aacute;hnout požadovan&eacute; &uacute;rovně vlastn&iacute;ch prostředků spořen&iacute;m či investic&iacute;. Zvažte, jak vysokou v&yacute;&scaron;i va&scaron;ich př&iacute;jmů jste schopni d&aacute;vat bokem, aby se zhodnocovaly a my v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me, za jak dlouho t&eacute;to v&yacute;&scaron;e pravděpodobně dos&aacute;hnete. Již investujete či spoř&iacute;te? Pod&iacute;vejte se na v&yacute;pis sv&yacute;ch investic, zda v&aacute;m jejich přeměna zpět na pen&iacute;ze nemůže pomoci dos&aacute;hnout na LTV.
<h3>Pomoc od rodiny</h3>
Půjčte si v rodině. Praxe ukazuje, že v r&aacute;mci rodiny (předev&scaron;&iacute;m pak ve vztahu rodiče -&gt; děti) doch&aacute;z&iacute; často k tomu, že ten, kdo v rodině m&aacute; dostatečn&eacute; finančn&iacute; prostředky, je ochoten sv&yacute;m př&iacute;buzn&yacute;m s ře&scaron;en&iacute;m bytov&eacute; situace pomoci. Někdy jsou dokonce ochotni se sami zadlužit a vz&iacute;t si spotřebitelsk&yacute; &uacute;věr, aby sv&yacute;m bl&iacute;zk&yacute;m pomohli. &Uacute;věr př&iacute;buzn&yacute;ch, kteř&iacute; se mnou o hypot&eacute;ku než&aacute;daj&iacute; se totiž nepoč&iacute;t&aacute; do m&yacute;ch z&aacute;vazků, na rozd&iacute;l od &uacute;věru, kter&yacute; bych si vzal s&aacute;m.
<h3>&Uacute;věr ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute;</h3>
Nab&iacute;z&iacute; se tak&eacute; možnost využ&iacute;t va&scaron;eho stavebn&iacute;ho spořen&iacute; a &uacute;věr z něj využ&iacute;t k dofinancov&aacute;n&iacute; vlastn&iacute;ch prostředků. Toto ře&scaron;en&iacute; je samozřejmě možn&eacute;. Banky v&scaron;ak budou &uacute;věr ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute; posuzovat obdobně jako jin&yacute; spotřebitelsk&yacute; &uacute;věr a bude je zaj&iacute;mat v&yacute;&scaron;e spl&aacute;tky, kter&aacute; se tak paradoxně může st&aacute;t důvodem, proč může b&yacute;t hypot&eacute;ka zam&iacute;tnuta. Je dobr&eacute; toto ře&scaron;en&iacute; předem konzultovat nejl&eacute;pe s bankou i stavebn&iacute; spořitelnou. Pro dosažen&iacute; &uacute;věru ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute; je potřeba zpravidla splnit dvě podm&iacute;nky &ndash; spořit alespoň 2 roky a m&iacute;t naspořeno alespoň 40 % c&iacute;lov&eacute; č&aacute;stky.
<h3>Prodej majetku</h3>
Dal&scaron;&iacute;m způsobem, jak dos&aacute;hnout na požadovanou v&yacute;&scaron;i vlastn&iacute;ch prostředků je prodej majetku, kter&yacute; nepotřebujete a zisk z jeho prodeje využ&iacute;t k z&iacute;sk&aacute;n&iacute; požadovan&eacute; &uacute;rovně LTV. M&aacute;te chatu, auto, dědictv&iacute;, kter&eacute; nepotřebujete a vlastn&iacute; bydlen&iacute; je pro v&aacute;s důležitěj&scaron;&iacute;? Zvažte jejich prodej.
<h3>Pro a proti</h3>
V&yacute;&scaron;e uveden&eacute; způsoby i pravidla v&aacute;m mohou pomoci zajistit si hypot&eacute;ku na vysněnou nemovitost. Je v&scaron;ak důležit&eacute; si vždy zhodnotit, zda i při splněn&iacute; podm&iacute;nek budu schopn&yacute; hypot&eacute;ku dlouhodobě spl&aacute;cet (jedn&aacute; se o z&aacute;vazek až na 30 let). Je tak&eacute; důležit&eacute; si zhodnotit, zda např&iacute;klad prodej automobilu či chaty je vhodn&yacute; pro okamžit&eacute; ře&scaron;en&iacute; hypot&eacute;ky. M&aacute; pro v&aacute;s vlastn&iacute; bydlen&iacute; tak velkou prioritu? Nebude v&aacute;m prodan&yacute; majetek nebo ukončen&eacute; investice chybět? Na toto neexistuje jednoznačn&yacute; n&aacute;vod. Každ&yacute; m&aacute;me jin&eacute; priority a mus&iacute;me si zhodnotit, co je pro n&aacute;s v aktu&aacute;ln&iacute; situaci důležitěj&scaron;&iacute;.
Co určitě nen&iacute; dobr&yacute; n&aacute;pad? Využ&iacute;t finance z doplňkov&eacute;ho penzijn&iacute;ho spořen&iacute; může vypadat snadno, ale nejedn&aacute; se o ide&aacute;ln&iacute; ře&scaron;en&iacute;. Tento produkt slouž&iacute; k va&scaron;emu zaji&scaron;těn&iacute; na st&aacute;ř&iacute; a jeho předčasn&eacute; ukončen&iacute; by mělo nastat opravdu jen jako posledn&iacute; možnost v těch nejz&aacute;važněj&scaron;&iacute;ch situac&iacute;ch. Vybr&aacute;n&iacute; prostředků z DPS k zaji&scaron;těn&iacute; vlastn&iacute;ho bydlen&iacute; v&aacute;m sice spln&iacute; současn&yacute; sen o vlastn&iacute;m bydlen&iacute;, ale vystavujete se riziku nedostatečn&yacute;ch př&iacute;jmů k důstojn&eacute;mu dožit&iacute; ve stař&iacute;. Při předčasn&eacute;m ukončen&iacute; DPS nebo v&yacute;běru naspořen&yacute;ch prostředků v&aacute;m nebudou vyplaceny ž&aacute;dn&eacute; st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvky. Př&iacute;padn&eacute; př&iacute;spěvky od zaměstnavatele pak budete muset zdanit 15% sr&aacute;žkovou dan&iacute;.
Pozor na pochybn&eacute; půjčky od ciz&iacute;ch osob. Půjčka od kohokoli, kdo neposkytuje půjčky ofici&aacute;lně se sice v bankovn&iacute;ch i nebankovn&iacute;ch registrech neprojev&iacute;, ale jedn&aacute; se o balancov&aacute;n&iacute; nad propast&iacute;. &Uacute;roky z těchto půjček b&yacute;vaj&iacute; mnohem vy&scaron;&scaron;&iacute;. Spl&aacute;cet hypot&eacute;ku a půjčku lichv&aacute;řům z&aacute;roveň je obrovskou finančn&iacute; i psychickou z&aacute;těž&iacute;. Takov&eacute; př&iacute;běhy bohužel nem&iacute;vaj&iacute; &scaron;ťastn&eacute; konce. V tomto př&iacute;padě zkuste prostředky ke sv&eacute;mu bydlen&iacute; zajistit jin&yacute;m z v&yacute;&scaron;e uveden&yacute;ch tipů, nebo poř&iacute;zen&iacute; bydlen&iacute; odložte a využijte přechodnou dobu k na&scaron;etřen&iacute; dostatečn&yacute;ch vlastn&iacute;ch prostředků.
Chcete spoč&iacute;tat, na jakou v&yacute;&scaron;i hypot&eacute;ky můžete aktu&aacute;lně dos&aacute;hnout?

Tato mezigeneračn&iacute; v&yacute;pomoc patř&iacute; v hypot&eacute;k&aacute;ch k těm nejčastěj&scaron;&iacute;m a nejběžněj&scaron;&iacute;m v př&iacute;padě nedostatečn&yacute;ch př&iacute;jmů či vlastn&iacute;ch prostředků žadatelů.
Rodiče mohou pomoct dvěma způsoby. Stanou se spolužadateli nebo poskytnou svou nemovitost jako z&aacute;stavu.
<ol type="1">
<li>
Stanou se spolužadateli - Posuzuj&iacute; se tak&eacute; jejich př&iacute;jmy a v&yacute;daje vč. st&aacute;vaj&iacute;c&iacute;ch &uacute;věrů. Banka posoud&iacute; bonitu v&scaron;ech žadatelů, což může v&eacute;st k jej&iacute; nav&yacute;&scaron;en&iacute; a schv&aacute;len&iacute; hypot&eacute;ky. Je ov&scaron;em potřeba si uvědomit, že se rodiče st&aacute;vaj&iacute; spoludlužn&iacute;ky. Co to znamen&aacute;? Pokud rodiče budou cht&iacute;t pož&aacute;dat v budoucnu o svůj &uacute;věr, bude jim spl&aacute;tka hypot&eacute;ky započ&iacute;t&aacute;v&aacute;na do v&yacute;dajů. Je potřeba tedy krok promyslet z hlediska pl&aacute;nů rodičů do budoucna. Je ov&scaron;em velmi pravděpodobn&eacute;, obzvl&aacute;&scaron;ť pokud je u hlavn&iacute;ho žadatele oček&aacute;v&aacute;n růst př&iacute;jmu, že se během &uacute;věru rodiče mohou z hypotečn&iacute;ho &uacute;věru vyv&aacute;zat, a to v okamžiku, kdy př&iacute;jmy mlad&scaron;&iacute; žadatelů již budou z pohledu banky dostatečn&eacute; pro spl&aacute;cen&iacute; zb&yacute;vaj&iacute;c&iacute; spl&aacute;tky hypot&eacute;ky. Pozor v&scaron;ak na to, že se v tomto př&iacute;padě mohou projevit jin&eacute; podm&iacute;nky t&yacute;kaj&iacute;c&iacute; se např&iacute;klad LTV, d&eacute;lky splatnosti &uacute;věru, maxim&aacute;ln&iacute;ho věku rodičů, kter&eacute; jako spoludlužn&iacute;ky př&iacute;jme apod.
</li>
<li>
Poskytnut&iacute; jin&eacute; nemovitosti do z&aacute;stavy - Pro mlad&eacute; žadatele může b&yacute;t nejobt&iacute;žněj&scaron;&iacute;m krokem doložen&iacute; dostatečn&yacute;ch vlastn&iacute;ch zdrojů. Přid&aacute;n&iacute; nemovitosti rodičů jakožto dal&scaron;&iacute; z&aacute;stavy tak trochu nahrazuje potřebn&eacute; na&scaron;etřen&eacute; pen&iacute;ze. Např&iacute;klad nemovitost rodičů v hodnotě 3 mil Kč + z&aacute;stava kupovan&eacute; nemovitosti v hodnotě 5 mil Kč d&aacute; dohromady bance celkovou v&yacute;&scaron;i z&aacute;stavy 8 mil Kč. Tato skutečnost V&aacute;m může pomoci s LTV, &uacute;rokem a pokud Va&scaron;e př&iacute;jmy budou pro posouzen&iacute; bonity banky dostatečn&eacute;, u&scaron;etř&iacute;te t&iacute;m čas, kter&yacute; byste jinak str&aacute;vili odkl&aacute;d&aacute;n&iacute;m peněz. Je samozřejmě potřeba si uvědomit, že bance opravdu vznik&aacute; pr&aacute;vo na nemovitost, pokud byste nebyli schopni dost&aacute;t sv&yacute;ch z&aacute;vazků. Na nemovitosti samozřejmě nemůže v&aacute;znout ž&aacute;dn&eacute; jin&eacute; z&aacute;stavn&iacute; pr&aacute;vo. Je vždy důležit&eacute; m&iacute;t dostatek vlastn&iacute;ch zdrojů na zaplacen&iacute; rezervačn&iacute;ho poplatku prodejci nemovitosti, jelikož je placen je&scaron;tě před čerp&aacute;n&iacute;m &uacute;věru.
</li>
</ol>
Chcete vědět, na jakou v&yacute;&scaron;i hypot&eacute;ky va&scaron;i př&iacute;jmy postačuj&iacute;?

Př&iacute;rodn&iacute; živly či vandalov&eacute; totiž mohou stejně tak po&scaron;kodit rozestavěn&yacute; dům jako ten hotov&yacute;. A dovede si představit, kdybyste měli č&aacute;st stavby financovat znovu nebo ji opravovat?
Abyste toto riziko eliminovali, umožňuj&iacute; poji&scaron;ťovny pojistit již rozestavěn&yacute; majetek. Pokud je nav&iacute;c staveni&scaron;tě ř&aacute;dně oploceno a zabezpečeno, vztahuje se poji&scaron;těn&iacute; i na stavebn&iacute; materi&aacute;l na staveni&scaron;ti um&iacute;stěn&yacute;.
Nepotřebujete m&iacute;t je&scaron;tě přidělen&eacute; ani č&iacute;slo popisn&eacute;, ale zad&aacute;v&aacute; se v tomto př&iacute;padě č&iacute;slo parcely. Pojistn&aacute; č&aacute;stka by měla odpov&iacute;dat budouc&iacute; hodnotě stavby. V&yacute;choz&iacute; hodnotu pojistn&eacute; č&aacute;stky stanovte jako aktu&aacute;ln&iacute; hodnotu, za kterou byste st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; stav byli schopni znovu postavit a k tomu připočtěte tak&eacute; to, o kolik se stavba a jej&iacute; hodnota rozroste v n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute;m roce. Předpokl&aacute;d&aacute;me, že nebudete smlouvu revidovat každ&yacute; měs&iacute;c. Ať se tedy nestane, že po několika t&yacute;dnech či měs&iacute;c&iacute;ch bude va&scaron;e stavba podpoji&scaron;těna. Po roce je pak vhodn&eacute; smlouvu zrevidovat, pojistnou č&aacute;stku nav&yacute;&scaron;it a zvolit ide&aacute;ln&iacute; nab&iacute;dku.
Čerp&aacute;te-li na stavbu hypot&eacute;ku, je pravděpodobn&eacute;, že po v&aacute;s banka bude poji&scaron;těn&iacute; rozestavěn&eacute; nemovitosti požadovat, a to zpravidla na jej&iacute; budouc&iacute; hodnotu. Z&aacute;roveň mus&iacute; b&yacute;t takov&aacute; smlouva vinkulov&aacute;na ve prospěch banky.
Kdy si stavbu pojistit? Nejl&eacute;pe těsně před zah&aacute;jen&iacute;m stavebn&iacute;ch prac&iacute;, jakmile m&aacute;te k dispozici stavebn&iacute; povolen&iacute;.
Po skončen&iacute; stavby a kolaudaci nemovitosti nezapomeňte informovat poji&scaron;ťovnu a změnit smlouvu na poji&scaron;těn&iacute; již hotov&eacute; nemovitosti. Jakmile se nastěhujete, tak si pojistěte tak&eacute; dom&aacute;cnost a ide&aacute;lně z&aacute;roveň poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; nemovitosti a odpovědnosti vlastn&iacute;ka nemovitosti.
Chcete zn&aacute;t nab&iacute;dky poji&scaron;ťoven vztahuj&iacute;c&iacute; se k poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;&iacute; stavby? R&aacute;di v&aacute;m s t&iacute;m pomůžeme. V kalkulačce pouze zvolte, že se jedn&aacute; o nemovitost ve v&yacute;stavbě. Poji&scaron;těn&iacute; stavby b&yacute;v&aacute; o des&iacute;tky procent levněj&scaron;&iacute; než poji&scaron;těn&iacute; zkolaudovan&eacute; nemovitosti.

St&aacute;le častěji b&yacute;v&aacute; povinnost&iacute; n&aacute;jemce plynouc&iacute; z n&aacute;jemn&iacute; smlouvy sjednat poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti a občansk&eacute; odpovědnosti. Pronaj&iacute;matel se t&iacute;mto způsobem snaž&iacute; chr&aacute;nit vůči př&iacute;padn&yacute;m &scaron;kod&aacute;m, kter&eacute; by mu n&aacute;jemce mohl způsobit.
Odborn&iacute;ci se shoduj&iacute;, že tento požadavek pronaj&iacute;matele je legitimn&iacute;, nejedn&aacute; se totiž o nepřiměřenou povinnost, kterou by nov&yacute; občansk&yacute; z&aacute;kon&iacute;k zakazoval. Pronaj&iacute;matel tak může požadovat poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti (č&aacute;st nebo cel&eacute; vybaven&iacute; může před&aacute;vat k už&iacute;v&aacute;n&iacute; n&aacute;jemci) a poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti, kter&eacute; bude kr&yacute;t tak&eacute; př&iacute;padn&eacute; &scaron;kody způsoben&eacute; n&aacute;jemcem na majetku či nemovitosti pronaj&iacute;matele.
Co by v&scaron;ak pronaj&iacute;matel vyžadovat neměl je poji&scaron;těn&iacute; samotn&eacute; nemovitosti. To si mus&iacute; sjednat s&aacute;m. V poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti i občansk&eacute; odpovědnosti se d&aacute; hovořit i o pojistn&eacute;m z&aacute;jmu n&aacute;jemce (chr&aacute;n&iacute; sv&eacute; vybaven&iacute; dom&aacute;cnosti, př&iacute;padně to už&iacute;van&eacute; a svou odpovědnost za &scaron;kody). V př&iacute;padě poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti v&scaron;ak z&aacute;jemce tento pojistn&yacute; z&aacute;jem nem&aacute;, jelikož nen&iacute; jej&iacute;m vlastn&iacute;kem.
M&aacute;te z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; sv&eacute;ho majetku?

Tento limit je stanoven maxim&aacute;ln&iacute; č&aacute;stkou (zpravidla v desetitis&iacute;c&iacute;ch) nebo procentem z celkov&eacute; č&aacute;stky, na kterou je dom&aacute;cnost poji&scaron;těna (zpravidla v des&iacute;tk&aacute;ch procent).
Mezi věci zvl&aacute;&scaron;tn&iacute; hodnoty můžeme zařadit n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; předměty:
<ul>
<li>cennosti (pen&iacute;ze, &scaron;perky, drah&eacute; kovy, cenn&eacute; pap&iacute;ry, platebn&iacute; karty, stravenky, vkladn&iacute; kn&iacute;žky apod.)</li>
<li>věci uměleck&eacute; hodnoty (obrazy, sochy, n&aacute;bytek, porcel&aacute;n, keramika a dal&scaron;&iacute; předměty, jejichž hodnota je d&aacute;na kvalitou či autorem)</li>
<li>věci historick&eacute; hodnoty (předměty, kter&eacute; se vztahuj&iacute; k určit&eacute; historick&eacute; ud&aacute;losti či historick&eacute;mu obdob&iacute;. Za starožitnosti jsou pak považov&aacute;ny předměty star&scaron;&iacute; než 100 let, kter&eacute; jsou něč&iacute;m unik&aacute;tn&iacute;)</li>
<li>sb&iacute;rky (předměty, kter&eacute; maj&iacute; společn&yacute; znak - jsou shromažďov&aacute;ny podle autora, obdob&iacute;, druhu, země původu apod.)</li>
</ul>
Pokud m&aacute;te ve sv&eacute; dom&aacute;cnosti věci zvl&aacute;&scaron;tn&iacute; hodnoty, kter&eacute; dosahuj&iacute; nadstandardně vy&scaron;&scaron;&iacute;ch hodnot (obecně lze ř&iacute;čt, že jejich hodnota je v&iacute;ce než 50 tis&iacute;c nebo v&iacute;ce než 20 % z hodnoty cel&eacute; dom&aacute;cnosti) vyplat&iacute; se volit takov&eacute; poji&scaron;těn&iacute;, kter&eacute; poskytuje vy&scaron;&scaron;&iacute; limity, př&iacute;padně pojistit tyto věci zvl&aacute;&scaron;ť. V takov&eacute;m př&iacute;padě kontaktujte na&scaron;e specialisty a s poji&scaron;těn&iacute;m věc&iacute; zvl&aacute;&scaron;tn&iacute; hodnoty v&aacute;m porad&iacute;me.
Poč&iacute;tejte s t&iacute;m, že v takov&eacute;m př&iacute;padě je nutn&eacute; m&iacute;t dostatečně zabezpečen př&iacute;stup k těmto předmětům dle podm&iacute;nek poji&scaron;ťovny - může se jednat o bezpečnostn&iacute; z&aacute;mky či z&aacute;vory nebo dokonce trezory. V&scaron;e v&aacute;m zjist&iacute;me z pojistn&yacute;ch podm&iacute;nek.
Pro př&iacute;padnou pojistnou ud&aacute;lost je vhodn&eacute; m&iacute;t tyto předměty dostatečně zdokumentovan&eacute;, nejl&eacute;pe pomoc&iacute; fotografi&iacute; (včetně detailů jako je např&iacute;klad podpis autora).
Pokud si chcete spoč&iacute;tat poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;&iacute; dom&aacute;cnosti, využijte tlač&iacute;tko n&iacute;že. Pokud m&aacute;te v dom&aacute;cnosti nadstandardn&iacute; věci zvl&aacute;&scaron;tn&iacute; hodnoty, napi&scaron;te n&aacute;m nebo zavolejte pmoc&iacute; loga, kter&eacute; najdete zcela nahoře napravo.

A proč? Protože každ&aacute; z těchto č&aacute;st&iacute; v&aacute;m kryje &scaron;kody na jin&eacute; č&aacute;sti va&scaron;eho bydlen&iacute;. Samotn&aacute; bytov&aacute; jednotka či rodinn&yacute; dům je poji&scaron;těn proti rizikům v r&aacute;mci poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti. To, co se nach&aacute;z&iacute; uvnitř (n&aacute;bytek, elektronika, oblečen&iacute;, spotřebiče, n&aacute;dob&iacute;&hellip;) je poji&scaron;těno proti rizikům v r&aacute;mci poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti.
Pojistit si svou nemovitost doporučujeme i v př&iacute;padě, že by existovalo poji&scaron;těn&iacute; v r&aacute;mci SVJ - viz souvisej&iacute;c&iacute; čl&aacute;nek.
Pokud bydl&iacute;te v n&aacute;jmu, pak si stač&iacute; pojistit dom&aacute;cnost. Doporučujeme tak učinit i v př&iacute;padě, že ji m&aacute;te č&aacute;stečně či zcela vybavenou n&aacute;bytkem od pronaj&iacute;matele. I tak se rozhl&eacute;dněte kolem sebe a jistě objev&iacute;te celou řadu věc&iacute;, kter&eacute; m&aacute;te doma a patř&iacute; skutečně v&aacute;m. Např&iacute;klad oblečen&iacute;, mobiln&iacute; telefony, dal&scaron;&iacute; elektronika, &scaron;perky, věci osobn&iacute; potřeby&hellip; Vlastně si stač&iacute; ř&iacute;ct, co v&scaron;e byste si sbalili a odvezli, pokud byste se měli stěhovat, bude to pravděpodobně hodně krabic. Toto v&scaron;echno byste měli m&iacute;t poji&scaron;těn&eacute;, abyste si v př&iacute;padě pojistn&eacute; ud&aacute;losti mohli poř&iacute;dit věci nov&eacute;.
Pozor tak&eacute; na to, že v n&aacute;jemn&iacute; smlouvě může b&yacute;t definov&aacute;na va&scaron;e povinnost sjednat si poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti i na majetek, kter&yacute; v&aacute;m pronaj&iacute;matel přenechal k už&iacute;v&aacute;n&iacute; a nesete tak za něj odpovědnost.
Ať už je pro v&aacute;s v&yacute;hodn&eacute; jen poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti nebo komplexn&iacute; majetkov&eacute; poji&scaron;těn&iacute;, r&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me ide&aacute;ln&iacute; nab&iacute;dky a srovn&aacute;me nab&iacute;dky jednotliv&yacute;ch poji&scaron;ťoven.

<ol>
<li>Spr&aacute;vn&aacute; selekce rizik. Zamyslete se, jak&aacute; rizika jsou pro v&aacute;s důležit&aacute; a nastavte si optim&aacute;ln&iacute; č&aacute;stky. Orbi v&aacute;m s t&iacute;mto pomůže a po vyplněn&iacute; va&scaron;&iacute; finančn&iacute; situace v&aacute;m ide&aacute;ln&iacute; č&aacute;stky a rizika doporuč&iacute;. Sami pak d&aacute;le zvažte, zda jsou pro v&aacute;s vhodn&aacute;, zda si můžete odpustit placen&iacute; &ldquo;drah&yacute;ch&ldquo; rizik jako je denn&iacute; od&scaron;kodn&eacute; za hospitalizaci či &uacute;raz, nebo pracovn&iacute; neschopnost od brzk&yacute;ch dnů. Pokud m&aacute;te dostatečnou rezervu, uděl&aacute;te l&eacute;pe když dan&aacute; rizika nezvol&iacute;te, nebo nastav&iacute;te pracovn&iacute; neschopnost např&iacute;klad až od 29. dne.</li>
<li>Srovnejte si nab&iacute;dky cena &ndash; v&yacute;kon. Po zvolen&iacute; rizik a č&aacute;stek si můžete prov&eacute;st kalkulaci a srovnat různ&eacute; nab&iacute;dky bank dle ceny a jejich hodnocen&iacute;. N&aacute;sledně si můžete vybrat tu nejvhodněj&scaron;&iacute;.</li>
<li>Odpočet dan&iacute;. Pokud m&aacute;te investičn&iacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; či životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; s rezervotvornou složkou, tak si tuto č&aacute;st můžete odeč&iacute;st každoročně ze zaplacen&yacute;ch dan&iacute;.</li>
<li>Pravidelně sv&eacute; smlouvy revidujte a př&iacute;padně aktualizujte. Va&scaron;e životn&iacute; situace se může neust&aacute;le měnit, stejně tak situace na trhu a nab&iacute;dky poji&scaron;těn&iacute;. Rozhodně neprohloup&iacute;te, když se jednou za rok či dva pod&iacute;v&aacute;te na sv&eacute; smlouvy znova.</li>
<li>Nechte si za životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; zaplatit. Sjednejte si životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; skrze aplikaci Orbi a my v&aacute;m vr&aacute;t&iacute;me 10 % ročn&iacute;ho pojistn&eacute;ho zpět na v&aacute;&scaron; &uacute;čet formou cashbacku.</li>
</ol>
Spoč&iacute;tejte si ide&aacute;lně nastaven&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; pro v&aacute;s.

Abyste mohli využ&iacute;t slevu na dani ze zaplacen&eacute;ho pojistn&eacute;ho na životn&iacute;m poji&scaron;těn&iacute;, je nutn&eacute; splnit n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; podm&iacute;nky:
<ul>
<li class="MsoNormal">Pojistn&iacute;k i poji&scaron;těn&iacute; je stejn&aacute; osoba. Z&aacute;roveň se jedn&aacute; o toho, kdo si slevu na dani uplatňuje.</li>
<li class="MsoNormal">Poji&scaron;těn&iacute; mus&iacute; obsahovat rezervotvornou složku. Tedy č&aacute;st pojistn&eacute;ho, kterou poji&scaron;ťovna zhodnocuje a je poji&scaron;těn&eacute;mu vyplacena při dožit&iacute; předem stanoven&eacute;ho věku. V praxi se tak jedn&aacute; o investičn&iacute; nebo kapit&aacute;lov&aacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;.&nbsp;</li>
<li class="MsoNormal">Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; mus&iacute; b&yacute;t sjedn&aacute;no minim&aacute;lně na dobu 10 let a minim&aacute;lně do 60 let věku poji&scaron;těn&eacute;ho.</li>
<li class="MsoNormal">Nen&iacute; možn&eacute; vyb&iacute;rat ani č&aacute;st z vytvořen&eacute; rezervy v průběhu trv&aacute;n&iacute; smlouvy.</li>
<li class="MsoNormal">Minim&aacute;ln&iacute; sjednan&aacute; pojistn&aacute; č&aacute;stka na dožit&iacute; je 40.000 Kč u smluv do 15 let a 70.000 Kč u smluv nad 15 let.</li>
<li class="MsoNormal">Odeč&iacute;st od z&aacute;kladu daně lze jen tu č&aacute;stku, kterou plat&iacute;te na dožit&iacute; nebo smrt. Pokud jsou na smlouvě poji&scaron;těna je&scaron;tě jin&aacute; rizika (nemoci, &uacute;razy), tak ty od z&aacute;kladu daně odeč&iacute;st nelze. Abyste to nemuseli poč&iacute;tat složitě sami, poji&scaron;ťovna v&aacute;m zač&aacute;tkem každ&eacute;ho kalend&aacute;řn&iacute;ho roku vystav&iacute; přehled o daňov&eacute; odečitatelnosti, kde je uvedeno, o jakou č&aacute;stku můžete svůj daňov&yacute; z&aacute;klad pon&iacute;žit.</li>
</ul>
Při splněn&iacute; v&yacute;&scaron;e uveden&yacute;ch podm&iacute;nek můžete při dožit&iacute; (minim&aacute;lně v 60 letech) vybrat jednor&aacute;zově cel&yacute; obnos nebo si od poji&scaron;ťovny nechat vypl&aacute;cet měs&iacute;čn&iacute; rentu. V př&iacute;padě &uacute;mrt&iacute; před koncem smlouvy je vyplacena vy&scaron;&scaron;&iacute; z č&aacute;stek. Buď uveden&eacute; poji&scaron;těn&iacute; pro př&iacute;pad smrti, nebo aktu&aacute;ln&iacute; hodnota smlouvy, to kter&eacute; je vy&scaron;&scaron;&iacute;.&nbsp;
Pokud se rozhodnete smlouvu předčasně ukončit a vybrat z n&iacute; sv&eacute; prostředky, poč&iacute;tejte s dodaněn&iacute;m.
Při předčasn&eacute;m ukončen&iacute; smlouvy, na kterou jste uplatňovaly daňov&eacute; &uacute;levy, je nutn&eacute; ve&scaron;ker&eacute; daňov&eacute; odpočty dodanit, a to 10 let zpětně. Do daňov&eacute;ho přizn&aacute;n&iacute; v n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute;m roce mus&iacute;te tedy svůj daňov&yacute; z&aacute;klad nav&yacute;&scaron;it o pon&iacute;žen&iacute; za cel&yacute;ch 10 let zpětně. Finančn&iacute;mu &uacute;řadu tedy vr&aacute;t&iacute;te to, co jste v posledn&iacute;ch 10 letech u&scaron;etřili. Pokud jste daňov&eacute; &uacute;levy využ&iacute;vali v&iacute;ce než 10 let, tak na ty star&scaron;&iacute; se už do dodaňov&aacute;n&iacute; nevztahuje.&nbsp;
Smluv můžete m&iacute;t v&iacute;ce, vklady na jednotliv&eacute; smlouvy se pro &uacute;čely daňov&eacute;ho odpočtu sč&iacute;taj&iacute;, a to i s odpočty u doplňkov&eacute;ho penzijn&iacute;ho spořen&iacute; a dlouhodob&eacute;ho investičn&iacute;ho produktu. Maxim&aacute;lně si tak z&aacute;klad daně vždy sn&iacute;ž&iacute;te o 48 000 Kč za rok za v&scaron;echny smlouvy dohromady.
Chcete zkontrolovat va&scaron;i smlouvu životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;? Po&scaron;lete n&aacute;m ji.

Prvn&iacute; z ot&aacute;zek je druh smlouvy, kterou m&aacute;te uzavřenou. Jedn&aacute; se o rizikov&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nebo investičn&iacute; či kapit&aacute;lov&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, kter&eacute; kromě př&iacute;padn&eacute; pojistn&eacute; ochrany umožňuje i tvorbu kapit&aacute;lu?
Druhou pak je důvod ukončen&iacute; smlouvy? Na&scaron;li jste v&yacute;hodněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dku? Potřebujete u&scaron;etřit v rodinn&eacute;m rozpočtu nebo naopak chcete vybrat prostředky, kter&eacute; jsou na smlouvě zhodnocov&aacute;ny?
Zde si pov&iacute;me, jak zru&scaron;it životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; BEZ rezervotvorn&eacute; složky. Chcete-li ukončit smlouvu investičn&iacute;ho, kapit&aacute;lov&eacute;ho či obdobn&eacute;ho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; pokračujte n&iacute;že souvisej&iacute;c&iacute;m čl&aacute;nkem &ldquo;Chci zru&scaron;it smlouvu investičn&iacute;ho či kapit&aacute;lov&eacute;ho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;.&rdquo;
Pokud je smlouva rizikov&eacute;ho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; spr&aacute;vně nastavena, tak slouž&iacute; k tomu, aby chr&aacute;nila v&aacute;s a va&scaron;i rodinu v př&iacute;padě nenad&aacute;l&yacute;ch, a předev&scaron;&iacute;m dlouhodob&yacute;ch zdravotn&iacute;ch komplikac&iacute;, kter&eacute; zapř&iacute;čin&iacute; pokles va&scaron;ich př&iacute;jmů. Ve&scaron;ker&eacute; pojistn&eacute;, kter&eacute; zaplat&iacute;te, tedy odpov&iacute;d&aacute; poskytnut&eacute; pojistn&eacute; ochraně.
Př&iacute;padn&yacute;m ukončen&iacute;m smlouvy, tak nez&iacute;sk&aacute;te ž&aacute;dn&eacute; finančn&iacute; prostředky a jedinou v&yacute;hodou je &uacute;spora za placen&eacute; pojistn&eacute;. M&aacute;te v&scaron;ak k dispozici dostatečn&yacute; finančn&iacute; pol&scaron;t&aacute;ř, kter&yacute; by v&aacute;s ochr&aacute;nil v př&iacute;padě dlouhodob&yacute;ch zdravotn&iacute;ch komplikac&iacute; a pomohl se se situac&iacute; l&eacute;pe vypoř&aacute;dat? M&aacute; va&scaron;e rodina dostatek voln&yacute;ch finančn&iacute;ch prostředků, aby se dok&aacute;zala vypoř&aacute;dat s v&yacute;padkem va&scaron;eho př&iacute;jmu v př&iacute;padě va&scaron;eho &uacute;mrt&iacute; a pokr&yacute;t ve&scaron;ker&eacute; nutn&eacute; v&yacute;daje? Chcete do těchto prostředků sahat v př&iacute;padě zdravotn&iacute;ch komplikac&iacute;? Neměly sloužit k něčemu jin&eacute;mu? Pokud se chyst&aacute;te smlouvu jen ukončit, měli byste si na v&scaron;echny tyto ot&aacute;zky v klidu odpovědět a popřem&yacute;&scaron;let, zda u&scaron;etřen&eacute; měs&iacute;čn&iacute; pojistn&eacute; v ř&aacute;dech stovek až niž&scaron;&iacute;ch jednotek tis&iacute;c za to stoj&iacute;.
Jin&aacute; situace nast&aacute;v&aacute; v př&iacute;padě, pokud m&aacute;te pocit, že v&aacute;s jin&aacute; poji&scaron;ťovna může pojistit za lep&scaron;&iacute;ch podm&iacute;nek nebo jste v původn&iacute; poji&scaron;ťovnu ztratili důvěru. R&aacute;di v&aacute;m původn&iacute; smlouvu zkontrolujeme a d&aacute;me v&aacute;m vědět, zda v&aacute;s opravdu jin&aacute; poji&scaron;ťovna pojist&iacute; v&yacute;hodněji. Dejte n&aacute;m chvilku, ať se v&aacute;m na starou smlouvu pod&iacute;v&aacute;me a porad&iacute;me v&aacute;m, co s n&iacute; dělat. S jej&iacute;m ukončen&iacute;m proto nespěchejte. Vezmeme v potaz v&scaron;echny důležit&eacute; věci, kter&eacute; je pro toto rozhodnut&iacute; zhodnotit, např.:
<ul>
<li>Nov&aacute; smlouva již bude reflektovat změnu va&scaron;eho zdravotn&iacute;ho stavu a prodělan&eacute; nemoci či &uacute;razy v obdob&iacute; od sjedn&aacute;n&iacute; původn&iacute; smlouvy do uzavřen&iacute; t&eacute; nov&eacute;. V důsledku toho můžete b&yacute;t posouzeni jako v&iacute;ce rizikov&iacute; klienti. Takže někter&aacute; rizika, kter&aacute; původn&iacute; smlouva kryje, mohou b&yacute;t vyloučena, může doj&iacute;t k přir&aacute;žce k pojistn&eacute;mu apod. V&scaron;e za v&aacute;s s poji&scaron;ťovnou vyjasn&iacute;me na z&aacute;kladě va&scaron;eho zdravotn&iacute;ho dotazn&iacute;ku a zodpov&iacute;me, zda se ukončovat původn&iacute; smlouvu vyplat&iacute;. Někdy může b&yacute;t nejlep&scaron;&iacute;m ře&scaron;en&iacute; původn&iacute; smlouvu, ponechat beze změny nebo ji upravit a uzavř&iacute;t k tomu smlouvu druhou.</li>
<li>Čekac&iacute; doby. Poji&scaron;ťovny je aplikuj&iacute; jako časov&eacute; obdob&iacute; mezi sjedn&aacute;n&iacute;m smlouvy a hl&aacute;&scaron;en&iacute;m pojistn&eacute; ud&aacute;losti. Někter&aacute; rizika jsou bez čekac&iacute; doby (&uacute;razy), jin&aacute; s několikaměs&iacute;čn&iacute; čekac&iacute; dobou (z&aacute;važn&aacute; onemocněn&iacute;) a dal&scaron;&iacute; i s ročn&iacute; čekac&iacute; dobou (invalidita). Tato doba v&aacute;m při sjedn&aacute;n&iacute; nov&eacute; smlouvy opět poběž&iacute;. Někter&eacute; poji&scaron;ťovny um&iacute; v&scaron;ak přesjednat smlouvu i bez čekac&iacute;ch dob, jindy se vyplat&iacute; po přechodn&eacute; obdob&iacute; m&iacute;t platn&eacute; obě dvě smlouvy.</li>
</ul>
Chcete-li, ať v&aacute;m porad&iacute;me, co s původn&iacute; smlouvu udělat, nahrajte n&aacute;m ji, zept&aacute;me se v&aacute;s na p&aacute;r informac&iacute; o va&scaron;&iacute; současn&eacute; životn&iacute; situaci a porad&iacute;me, jak nejl&eacute;pe postupovat.
Pokud jste přesvědčeni o tom, že je potřeba smlouvu ukončit, lze tak učinit třemi způsoby. Poč&iacute;tejte v&scaron;ak s t&iacute;m, že pokud budete m&iacute;t o životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; v budoucnu z&aacute;jem, bude pojistka s přib&yacute;vaj&iacute;c&iacute;m věkem draž&scaron;&iacute; a draž&scaron;&iacute;. Možnosti, jak smlouvu ukončit:
<ul>
<li>Odstoupen&iacute; &ndash; jestliže v&aacute;m poji&scaron;ťovna poskytla nepravdiv&eacute; či ne&uacute;pln&eacute; &uacute;daje, kter&eacute; se t&yacute;kaj&iacute; sjednan&eacute;ho produktu, m&aacute;te pr&aacute;vo odstoupit od smlouvy do dvou měs&iacute;ců od chv&iacute;le, kdy jste se o nepravdivosti &uacute;dajů dozvěděli.</li>
<li>V&yacute;pověď do 2 měs&iacute;ců od uzavřen&iacute; smlouvy - toto pr&aacute;vo m&aacute; klient dan&eacute; z&aacute;konem. Využijete v př&iacute;padě, kdy jste neuv&aacute;žil v&scaron;echna pro a proti, proč si smlouvu sjednat, jednal jste pod tlakem poradce, na&scaron;el jste po uzavřen&iacute; v&yacute;hodněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dku apod.</li>
<li>V&yacute;pověď ke konci pojistn&eacute;ho obdob&iacute; &ndash; v momentě, kdy se rozhodnete vypovědět pojistnou smlouvu, kter&aacute; již trv&aacute; d&eacute;le než 2 měs&iacute;ce, je nezbytn&eacute; ž&aacute;dost o zru&scaron;en&iacute; poji&scaron;těn&iacute; podat minim&aacute;lně 6 t&yacute;dnů před koncem pojistn&eacute;ho obdob&iacute;. Toto b&yacute;v&aacute; vět&scaron;inou ročn&iacute; a poč&iacute;n&aacute; běžet dnem v&yacute;roč&iacute; uzavřen&iacute; smlouvy. Někter&eacute; poji&scaron;ťovny umožňuj&iacute; v&yacute;pověď s 6t&yacute;denn&iacute; vypověd&iacute; lhůtou kdykoli v obdob&iacute; trv&aacute;n&iacute; smlouvy.</li>
<li>Ukončen&iacute; dohodou &ndash; posledn&iacute;m možn&yacute;m způsobem, jak se zbavit nev&yacute;hodn&eacute;ho životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;, je ukončit jej na z&aacute;kladě dohody. Pozor, k ukončen&iacute; smlouvy doch&aacute;z&iacute; až ve chv&iacute;li, kdy v&aacute;m poji&scaron;ťovna potvrd&iacute;, že na dohodu o ukončen&iacute; přistupuje. Nen&iacute; to jej&iacute; povinnost a může ji i zam&iacute;tnout. Pak je potřeba využ&iacute;t v&yacute;pověď ke konci pojistn&eacute;ho obdob&iacute;.</li>
</ul>

Ře&scaron;en&iacute;m může b&yacute;t pož&aacute;dat o nab&iacute;dku i ostatn&iacute; banky. Banky upravuj&iacute; poskytnutou v&yacute;&scaron;i hypot&eacute;ky podle dvou krit&eacute;ri&iacute; - hodnota zastavovan&eacute; nemovitosti a bonita klienta.
Hodnota zastavovan&eacute; nemovitosti. Zpravidla se jedn&aacute; o nemovitost, kter&aacute; je z&aacute;roveň hypot&eacute;kou financov&aacute;na, ale zastavěnou nemovitost&iacute; může b&yacute;t i jin&aacute; nebo jich může b&yacute;t v&iacute;ce. Banka v&aacute;m půjč&iacute; maxim&aacute;lně 80 až 90 % odhadn&iacute; hodnoty zastavovan&yacute;ch nemovitost&iacute;. Pokud je odhad v&yacute;razně niž&scaron;&iacute; než tržn&iacute; hodnota, můžete zkusit pož&aacute;dat o odhad tak&eacute; jinou banku, kter&aacute; bude pravděpodobně spolupracovat s jin&yacute;m odhadcem.
Bonita. Druh&yacute;m krit&eacute;riem je hodnocen&iacute; bonity žadatelů. Banka hodnot&iacute; va&scaron;e př&iacute;jmy a současn&eacute; v&yacute;daje. Posuzuje t&iacute;m to, zda budete schopni &uacute;věr spl&aacute;cet. Zde mohou mezi jednotliv&yacute;mi bankami panovat trochu vy&scaron;&scaron;&iacute; rozd&iacute;ly hlavně v př&iacute;padě prokazov&aacute;n&iacute; př&iacute;jmů jako OSVČ, př&iacute;jmů z n&aacute;jmu, př&iacute;jmů ze společnost&iacute;, ze zahranič&iacute;, v&yacute;sluhy, diety, d&aacute;vky apod. Banky m&iacute;vaj&iacute; různ&aacute; krit&eacute;ria a někter&eacute; jsou pro určit&eacute; typy př&iacute;jmů v&iacute;ce nakloněny a jin&eacute; m&eacute;ně.
Aplikace Orbi v&aacute;m pomůže vybrat tu spr&aacute;vnou hypot&eacute;ku, aby va&scaron;e &scaron;ance na &uacute;spěch byla co největ&scaron;&iacute;.

Zat&iacute;mco zaměstnanec prokazuje sv&eacute; př&iacute;jmy potvrzen&iacute;m od zaměstnavatele a/nebo v&yacute;pisem z B&Uacute;, podnikatel se nevyhne prok&aacute;z&aacute;n&iacute; př&iacute;jmů posledn&iacute;m daňov&yacute;m přizn&aacute;n&iacute;m k dani z př&iacute;jmu fyzick&yacute;ch osob. Někter&eacute; banky dokonce požaduj&iacute; dvě posledn&iacute; daňov&aacute; přizn&aacute;n&iacute;. Banky vět&scaron;inou posuzuj&iacute; př&iacute;jem z podnik&aacute;n&iacute; jako m&eacute;ně stabiln&iacute; než př&iacute;jem zaměstnance.
Př&iacute;jmy OSVČ v&scaron;ak v daňov&eacute;m přizn&aacute;n&iacute; vypadaj&iacute; někdy niž&scaron;&iacute;, než jsou ve skutečnosti. T&iacute;mto důvodem je daňov&aacute; optimalizace, kdy se podnikatel v r&aacute;mci legislativn&iacute;ho r&aacute;mce snaž&iacute;, aby jeho z&aacute;klad daně byl co nejniž&scaron;&iacute;. To lze pomoc&iacute; optimalizace v&yacute;dajů či využit&iacute;m v&yacute;dajov&eacute;ho pau&scaron;&aacute;lu. Podnikatel d&iacute;ky tomu plat&iacute; niž&scaron;&iacute; daně i odvody na soci&aacute;ln&iacute; a zdravotn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, ale z&aacute;roveň pro banku vypad&aacute; na prvn&iacute; pohled jako m&eacute;ně bonitn&iacute;, protože i banka posuzuje předev&scaron;&iacute;m ř&aacute;dek č. 37 daňov&eacute;ho přizn&aacute;n&iacute; - d&iacute;lč&iacute; z&aacute;klad daně z podnik&aacute;n&iacute;, tedy rozd&iacute;l mezi př&iacute;jmy a uplatněn&yacute;mi v&yacute;daji.
Jak tedy ře&scaron;it, pokud použ&iacute;v&aacute;te optimalizaci či v&yacute;dajov&yacute; pau&scaron;&aacute;l a v oč&iacute;ch banky jsou va&scaron;e př&iacute;jmy nedostatečn&eacute;?
<ol type="1">
<li>
Na hypot&eacute;ku se včas připravit. Pokud o hypot&eacute;ce uvažujete dlouhodobě, je možn&eacute; 1 až 2 zdaňovac&iacute; obdob&iacute; před ž&aacute;dost&iacute; nevyuž&iacute;vat daňovou optimalizaci či v&yacute;dajov&yacute; pau&scaron;&aacute;l a uv&eacute;st skutečn&eacute; n&aacute;klady. Banka v&aacute;s tak bude posuzovat dle skutečn&eacute;ho rozd&iacute;lu př&iacute;jmů a v&yacute;dajů a dok&aacute;že tak spr&aacute;vně odhadnout va&scaron;i bonitu a &uacute;věruschopnost. Nev&yacute;hodou je, že tento krok mus&iacute;te včas napl&aacute;novat a zv&yacute;&scaron;en&iacute; daňov&eacute;ho z&aacute;kladu povede k vy&scaron;&scaron;&iacute; platbě daně z př&iacute;jmu a vy&scaron;&scaron;&iacute;m odvodům na soci&aacute;ln&iacute; a zdravotn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;.
</li>
<li>
Pož&aacute;dat banku o uzn&aacute;n&iacute; př&iacute;jmů podle obratu. Někter&eacute; banky umožňuj&iacute; uzn&aacute;vat čist&yacute; př&iacute;jem jako určitou č&aacute;st z va&scaron;eho obratu. Banka tedy vezme v potaz &uacute;hrn va&scaron;ich př&iacute;jmů z podnik&aacute;n&iacute; a z nich v&aacute;m uzn&aacute; jako čist&yacute; př&iacute;jem určitou č&aacute;st. Ta b&yacute;v&aacute; zpravidla vy&scaron;&scaron;&iacute; než daňov&yacute; z&aacute;klad. U jednotliv&yacute;ch bank se tento poměr li&scaron;&iacute; a banky mohou m&iacute;t nastaven&aacute; pravidla odli&scaron;ně pro různ&aacute; odvětv&iacute; podnik&aacute;n&iacute;. Nejvy&scaron;&scaron;&iacute; č&aacute;st př&iacute;jmů z obratu poč&iacute;taj&iacute; zpravidla tzv. svobodn&yacute;m povol&aacute;n&iacute;m (advok&aacute;ti, l&eacute;kaři, not&aacute;ři, poradci&hellip;). V&yacute;hodou je, že i při využ&iacute;v&aacute;n&iacute; daňov&eacute; optimalizace či v&yacute;dajov&eacute;ho pau&scaron;&aacute;lu můžete zpravidla dos&aacute;hnout na vy&scaron;&scaron;&iacute; hypot&eacute;ku. Nev&yacute;hodou je, že tuto službu nenab&iacute;z&iacute; v&scaron;echny banky.
</li>
<li>
Uzn&aacute;n&iacute; v&yacute;dajů prohl&aacute;&scaron;en&iacute;m o jejich skutečn&eacute; v&yacute;&scaron;i. Jestliže využ&iacute;v&aacute;te k v&yacute;počtu z&aacute;kladu daně v&yacute;dajov&yacute; pau&scaron;&aacute;l, bude zpravidla vy&scaron;&scaron;&iacute;, než jsou va&scaron;e skutečn&eacute; v&yacute;daje. Proto někter&eacute; banky nezapoč&iacute;t&aacute;vaj&iacute; v&yacute;daje v cel&eacute; v&yacute;&scaron;i, jak vyjdou v daňov&eacute;m přizn&aacute;n&iacute;, ale umožn&iacute; v&aacute;m započ&iacute;t&aacute;n&iacute; jejich skutečn&eacute; v&yacute;&scaron;e podle va&scaron;eho čestn&eacute;ho prohl&aacute;&scaron;en&iacute;.
</li>
</ol>
Pokud i tak banka vyhodnot&iacute; v&aacute;&scaron; př&iacute;jem jako nedostatečn&yacute; je možn&eacute; zaž&aacute;dat o hypot&eacute;ku se spolužadatelem (nejčastěji manžel/manželka nebo partner/partnerka). Banka pak posuzuje př&iacute;jmy obou žadatelů dohromady a můžete tak zv&yacute;&scaron;it sv&eacute; &uacute;věrov&eacute; možnosti.
Zadejte n&aacute;m informace o va&scaron;ich př&iacute;jmech a aplikace Orbi v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute; hypot&eacute;ky, na kter&eacute; můžete dos&aacute;hnout a př&iacute;padně v&aacute;s provede cel&yacute;m procesem jejich sjedn&aacute;n&iacute;.

Zpravidla zahrnuje tak&eacute; pevně spojen&eacute; vnitřn&iacute; č&aacute;sti budovy - vnitřn&iacute; zdi, radi&aacute;tory, podlahy, z&aacute;rubně apod.
Každ&aacute; pojistka obsahuje vždy poji&scaron;těn&iacute; proti 4 z&aacute;kladn&iacute;m rizikům:
<ul>
<li>V&yacute;buch</li>
<li>Pož&aacute;r</li>
<li>&Uacute;der blesku</li>
<li>P&aacute;d letadla</li>
</ul>
Kromě toho můžete sv&eacute; poji&scaron;těn&iacute; roz&scaron;&iacute;řit o dal&scaron;&iacute; rizika, kter&aacute; mohou na va&scaron;&iacute; nemovitosti způsobit &scaron;kodu:
<ul>
<li>Z&aacute;plava</li>
<li>Povodeň</li>
<li>P&aacute;d stromu či jin&eacute;ho předmětu</li>
<li>Vichřice</li>
<li>Vodovodn&iacute; &scaron;koda způsoben&aacute; vodou z vodovodn&iacute;ho potrub&iacute;</li>
<li>Odcizen&iacute;</li>
<li>Vandalismus</li>
<li>Zatečen&iacute; atmosf&eacute;rick&yacute;ch sr&aacute;žek</li>
<li>Po&scaron;kozen&iacute; fas&aacute;dy</li>
<li>Rozbit&iacute; skel</li>
</ul>
Pokud se va&scaron;e nemovitost nach&aacute;z&iacute; v povodňov&eacute; z&oacute;ně, nemus&iacute; v&aacute;s poji&scaron;ťovna na toto riziko pojistit.
Chcete srovnat nab&iacute;dky poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti pro v&aacute;s?

Je rozd&iacute;l, zda ve vlastněn&eacute; nemovitosti bydl&iacute;te nebo ji pronaj&iacute;m&aacute;te. Pokud v nemovitosti z&aacute;roveň žijete je vhodn&eacute; m&iacute;t vzhledem k vlastněn&eacute; a už&iacute;van&eacute; nemovitosti sjednan&eacute; poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti, dom&aacute;cnosti i poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti vlastn&iacute;ka nemovitosti.
Poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti kryje př&iacute;padn&eacute; &scaron;kody, kter&eacute; jsou způsobeny na va&scaron;em majetku v důsledku nahodil&eacute; ud&aacute;losti. Typicky se jedn&aacute; o pož&aacute;r, v&yacute;buch, &uacute;der blesku či p&aacute;d letadla. Můžete si v&scaron;ak zvolit různ&aacute; připoji&scaron;těn&iacute; a ochranu sv&eacute;ho majetku tak roz&scaron;&iacute;řit i proti z&aacute;plavě či povodni, zatečen&iacute; atmosf&eacute;rick&yacute;ch sr&aacute;žek, po&scaron;kozen&iacute; vandalem, po&scaron;kozen&iacute; fas&aacute;dy, rozbit&iacute; oken a dal&scaron;&iacute;.
Poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti kryje př&iacute;padn&eacute; &scaron;kody, kter&eacute; vzniknou na vnitřn&iacute;m vybaven&iacute;. Pokud v nemovitosti žijete, poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti by mělo b&yacute;t samozřejmost&iacute;. Pokud ji pronaj&iacute;m&aacute;te, je ot&aacute;zkou, zda je vybaven&iacute; va&scaron;e nebo va&scaron;eho n&aacute;jemce. Pokud va&scaron;e, s poji&scaron;těn&iacute;m dom&aacute;cnosti nev&aacute;hejte. Pokud je vybaven&iacute; n&aacute;jemce, pak by měl m&iacute;t poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti sjednan&eacute; on. Podobně jako v př&iacute;padě poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti můžete i zde volit kromě z&aacute;kladn&iacute;ch rizik tak&eacute; různ&aacute; připoji&scaron;těn&iacute; - odcizen&iacute;, z&aacute;plava, povodeň, zatečen&iacute; sr&aacute;žek, vodovodn&iacute; &scaron;kody a dal&scaron;&iacute;.
Poji&scaron;těn&iacute; odpovědnosti z držby nemovitosti lze sjednat jako připoji&scaron;těn&iacute; v poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti. Za svou nemovitost odpov&iacute;d&aacute;te. Poji&scaron;těn&iacute; t&eacute;to odpovědnosti v&aacute;m kryje &scaron;kody, kter&eacute; by mohly vzniknout třet&iacute; osobě pr&aacute;vě v důsledku vlastnictv&iacute; nemovitosti. Např&iacute;klad z va&scaron;&iacute; střechy spadne stře&scaron;n&iacute; ta&scaron;ka a někoho zran&iacute; nebo po&scaron;kod&iacute; zaparkovan&yacute; automobil, z va&scaron;eho domu se roz&scaron;&iacute;ř&iacute; pož&aacute;r na sousedn&iacute; majetek, na chodn&iacute;ku před va&scaron;&iacute;m domem někdo uklouzne, zlom&iacute; si nohu a nebude moct pracovat apod.
Nechte si spoč&iacute;tat poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;eho majetku. Zvolte si spr&aacute;vn&yacute; rozsah. Přidat můžete tak&eacute; poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti. A to pro př&iacute;pad, kdybyste vy, dal&scaron;&iacute; členov&eacute; va&scaron;&iacute; dom&aacute;cnosti či v&aacute;&scaron; mazl&iacute;ček nedbalost&iacute; či ne&uacute;myslně způsobili &scaron;kodu na zdrav&iacute; či majetku někoho jin&eacute;ho.

<h3>Pozor na pojistn&yacute; podvod</h3>
Svůj majetek (auto, nemovitost, dom&aacute;cnost) i občanskou odpovědnost si můžete pojistit v&iacute;ce než jednou pojistnou smlouvou, a dokonce u různ&yacute;ch poji&scaron;ťoven. Pokud v&scaron;ak přem&yacute;&scaron;l&iacute;te nad t&iacute;m, že byste při jedn&eacute; pojistn&eacute; ud&aacute;losti obdrželi plněn&iacute; ze v&scaron;ech smluv, z v&iacute;ce poji&scaron;ťoven, a nakonec tak dostali n&aacute;sobek peněz, než kolik činila skutečn&aacute; &scaron;koda, tak to v&aacute;s zklameme. To nen&iacute; možn&eacute;. V př&iacute;padě pojistn&eacute; ud&aacute;losti si můžete &scaron;kodu uplatňovat jen do v&yacute;&scaron;e skutečn&eacute; &scaron;kody, a to u jedn&eacute; poji&scaron;ťovny nebo u v&scaron;ech nar&aacute;z a poji&scaron;ťovny se pak poměrově vyrovnaj&iacute;. Vy v&scaron;ak obdrž&iacute;te pojistn&eacute; plněn&iacute; za skutečně vzniklou &scaron;kodu a ne v&iacute;ce. Pokud byste se pokusili ž&aacute;dat u jednotliv&yacute;ch poji&scaron;ťoven a neinformovali o tom ostatn&iacute; s c&iacute;lem z&iacute;skat plněn&iacute; od každ&eacute; zvl&aacute;&scaron;ť, jednalo by se o pojistn&yacute; podvod. Jin&yacute; postup je uplatňov&aacute;n v př&iacute;padě životn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;. O tom v&scaron;ak v&iacute;ce v souvisej&iacute;c&iacute; radě.
Pojistn&yacute;m podvodům se poji&scaron;ťovny snaž&iacute; samozřejmě předch&aacute;zet. Pokud si sjedn&aacute;v&aacute;te pojistku k pojistn&eacute;mu z&aacute;měru, kter&yacute; budete m&iacute;t z&aacute;roveň poji&scaron;těn u jin&eacute; poji&scaron;ťovny, mus&iacute;te tuto skutečnost st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; i nov&eacute; poji&scaron;ťovně ozn&aacute;mit.
Nov&yacute; občansk&yacute; z&aacute;kon&iacute;k definuje poji&scaron;těn&iacute; jednoho pojistn&eacute;ho z&aacute;měru u v&iacute;ce poji&scaron;ťoven jako množn&eacute; poji&scaron;těn&iacute;.
<h3>Kdy se tedy může množn&eacute; poji&scaron;těn&iacute; vyplatit?</h3>
Pojďme si uv&eacute;st p&aacute;r př&iacute;kladů:
<h4>Optimalizace ceny</h4>
Třeba občanskou odpovědnost můžete m&iacute;t u jedn&eacute; poji&scaron;ťovny poji&scaron;těnu s vysok&yacute;m limitem pro př&iacute;padn&eacute; velk&eacute; &scaron;kody způsoben&eacute; na majetku či zdrav&iacute; druh&eacute; osoby. Uvažujete zde v&scaron;ak o &scaron;kod&aacute;ch v jednotk&aacute;ch až des&iacute;tk&aacute;ch milionů. S n&iacute;zkou spolu&uacute;čast&iacute; by cena takov&eacute; pojistky byla vysok&aacute;. Proto zde zvol&iacute;te vy&scaron;&scaron;&iacute; spolu&uacute;čast, abyste tuto pojistku zlevnili. Niž&scaron;&iacute; limit odpovědnosti si pak u stejn&eacute; nebo jin&eacute; poji&scaron;ťovny pojist&iacute;te s n&iacute;zkou nebo nulovou spolu&uacute;čast&iacute;. Budete tak za optim&aacute;ln&iacute; cenu pojistn&eacute;ho kryti proti n&iacute;zk&yacute;m &scaron;kod&aacute;m s minim&aacute;ln&iacute; spolu&uacute;čast&iacute; a proti vysok&yacute;m fat&aacute;ln&iacute;m &scaron;kod&aacute;m se zanedbatelnou spolu&uacute;čast&iacute; vůči v&yacute;&scaron;i &scaron;kody. Provede tak vlastně cenovou optimalizace sv&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute;.
<h4>Nevyhovuj&iacute;c&iacute; pojistn&eacute; podm&iacute;nky</h4>
V každ&eacute; poji&scaron;ťovně v&aacute;m vyhovuje něco jin&eacute;ho, kdy se jejich v&yacute;luky překr&yacute;vaj&iacute; a vy tak m&aacute;te majetek či odpovědnost dokonale poji&scaron;těnou proti v&scaron;em rizikům bez nebo s minimem v&yacute;luk. Poč&iacute;tejte v&scaron;ak s t&iacute;m, že bude platit 2x plnohodnotn&eacute; pojistn&eacute;.
<h4>Jin&aacute; poji&scaron;těn&aacute; rizika</h4>
Možn&aacute; m&aacute;te starou pojistnou smlouvu, kter&aacute; kryje rizika, jenž nov&eacute; produkty poji&scaron;ťoven již nenab&iacute;z&iacute;. Př&iacute;padně ve star&eacute; smlouvě m&aacute;te uzavřenou povodeň či z&aacute;plavu je&scaron;tě v niž&scaron;&iacute; povodňov&eacute; z&oacute;ně, než je va&scaron;e adresa hodnocena aktu&aacute;lně. V tuto chv&iacute;li se tak&eacute; nevyplat&iacute; starou smlouvu ru&scaron;it, protože byste o tyto v&yacute;hody při&scaron;li. Pravděpodobně na ni tak&eacute; nepůjde nav&yacute;&scaron;it hodnota nemovitosti. Rostouc&iacute; cenu nemovitosti v&scaron;ak můžete podchytiti pr&aacute;vě novou smlouvou, aniž byste při&scaron;li o v&yacute;hody t&eacute; star&eacute;.
<h4>Auto a dovolen&aacute;</h4>
I v př&iacute;padě povinn&eacute;ho ručen&iacute; může d&aacute;vat množn&eacute; v&iacute;cen&aacute;sobn&eacute; poji&scaron;těn&iacute; smysl. Jelikož nejezd&iacute;te moc daleko, spokoj&iacute;te se z&aacute;kladn&iacute; asistenčn&iacute; službou. Když v&scaron;ak jedete na dovolenou do zahranič&iacute;, můžete si ke st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; smlouvě sjednat smlouvu druhou s roz&scaron;&iacute;řenou asistenc&iacute; včetně pr&aacute;vn&iacute; asistence a vy&scaron;&scaron;&iacute;mi limity.
<h4>Souběžn&eacute; poji&scaron;těn&iacute;</h4>
Kromě v&yacute;&scaron;e uveden&yacute;ch př&iacute;kladů v&iacute;cen&aacute;sobn&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute; můžete využ&iacute;t tak&eacute; institutu souběžn&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute;. To nastane v okamžiku, kdy m&aacute;te tak hodnotn&yacute; majetek, kter&yacute; si netroufne pojistit jedin&aacute; poji&scaron;ťovna, ale o riziko se děl&iacute; s ostatn&iacute;mi pojistiteli. Pak je jeden vedouc&iacute; pojistitel, se kter&yacute;m př&iacute;padn&eacute; &scaron;kody ře&scaron;&iacute;te, a ten je vypoř&aacute;d&aacute;v&aacute; s ostatn&iacute;mi poji&scaron;ťovnami. V poji&scaron;těn&iacute; občanů se v&scaron;ak využ&iacute;v&aacute; jen zř&iacute;dkakdy. Muselo by se jednat o opravdu hodnotnou nemovitosti či automobil.
<h3>Jak postupovat v př&iacute;padě ře&scaron;en&iacute; pojistn&eacute; ud&aacute;losti, pokud m&aacute;m v&iacute;ce smluv?</h3>
Z&aacute;lež&iacute; na v&yacute;&scaron;i vznikl&eacute; &scaron;kody. Pokud se uveden&aacute; v&yacute;&scaron;e &scaron;kody d&aacute; vyře&scaron;it jednou pojistkou, je na v&aacute;s, u kter&eacute; poji&scaron;ťovny si &scaron;kodu budete n&aacute;rokovat, nemůžete si ji ale n&aacute;rokovat u v&iacute;ce poji&scaron;ťoven. Jin&aacute; situace nastane, pokud hodnota &scaron;kody převy&scaron;uje limit u jedn&eacute; poji&scaron;ťovny. M&aacute;m např&iacute;klad 2x povinn&eacute; ručen&iacute;, jedno s limitem 50 mil. a druh&eacute; s limitem 100 mil. kvůli cestě do zahranič&iacute;, kde způsob&iacute;m v &scaron;kodu za 120 mil. Kč. V tu chv&iacute;li budu n&aacute;rokovat plněn&iacute; po obou poji&scaron;ťovn&aacute;ch. Oběma mus&iacute;m tuto skutečnost ozn&aacute;mit a likvidace prob&iacute;h&aacute; nar&aacute;z. Poji&scaron;ťovny uhrad&iacute; &scaron;kodu ve v&yacute;&scaron;i 120 mil. a sami se o to poměrově poděl&iacute;. Prvn&iacute; uhrad&iacute; jednu třetinu a ta druh&aacute; zbytek.
<h4>Z&aacute;věr</h4>
M&iacute;t v&iacute;ce pojistn&yacute;ch smluv k jednomu pojistn&eacute;mu z&aacute;měru se teoreticky vyplatit může, ale v praxi se s t&iacute;m př&iacute;li&scaron; často nesetk&aacute;v&aacute;me a ve vět&scaron;ině př&iacute;padů v&aacute;m bude stačit jedin&aacute; pojistn&aacute; smlouva k jednomu majetku.
Pokud chcete vědět, zda m&aacute;te v&aacute;&scaron; majetek či odpovědnost spr&aacute;vně poji&scaron;těnou, nahrajte n&aacute;m pojistnou smlouvu, inspektor Orbi ji prostuduje a pod&iacute;v&aacute; se na to, zda a jak by se dala vylep&scaron;it.

Zelenou kartu už nen&iacute; v&nbsp;ČR nutn&eacute; m&iacute;t u sebe
Od ř&iacute;jna již nebude nutn&eacute; m&iacute;t u sebe zelenou kartu, kter&aacute; sloužila jak potvrzen&iacute; o sjednan&eacute;m povinn&eacute;m ručen&iacute;. Nyn&iacute; si v&nbsp;př&iacute;padě va&scaron;&iacute; kontroly v&scaron;e dohled&aacute; online př&iacute;mo policie, a to z&nbsp;evidence Česk&eacute; kancel&aacute;řE pojistitelů, kde jsou informace o platn&yacute;ch povinn&yacute;ch ručen&iacute;ch dostupn&eacute;.
Zelenou kartu již nebudete muset m&iacute;t vyti&scaron;těnou ani v&nbsp;digit&aacute;ln&iacute; podobě v&nbsp;emailu nebo v&nbsp;mobilu.
Pozor ov&scaron;em, když vycestujete za hranice. V&yacute;&scaron;e uveden&eacute; plat&iacute; bohužel jen na &uacute;zem&iacute; ČR. V&nbsp;zahranič&iacute; bude nutn&eacute; se zelenou kartou nad&aacute;le prok&aacute;zat. Od roku 2025 již bude i v&nbsp;zahranič&iacute; stačit prok&aacute;z&aacute;n&iacute; se kartou v&nbsp;digit&aacute;ln&iacute; podobě např&iacute;klad v&nbsp;mobilu.
Poji&scaron;ťovny ji tak budou i nad&aacute;le vyd&aacute;vat. Obdrž&iacute;te ji vždy po uhrazen&iacute; povinn&eacute;ho ručen&iacute; emailem, př&iacute;padně ji najdete v aplikac&iacute;ch poji&scaron;ťoven.
Dř&iacute;ve poji&scaron;ťovny vyd&aacute;valy dočasn&eacute; zelen&eacute; karty s&nbsp;platnost&iacute; 14 nebo 30 dn&iacute; a po uhrazen&iacute; pojistky pak poslaly zelenou kartu s&nbsp;platnost&iacute; na cel&yacute; rok. Dočasn&eacute; karty od 1. ř&iacute;jna konč&iacute;. Měn&iacute; se totiž princip toho, od jak&eacute;ho data zač&iacute;n&aacute; povinn&eacute; ručen&iacute; platit.
&nbsp;
Nově zač&iacute;n&aacute; povinn&eacute; ručen&iacute; platit, až okamžikem uhrazen&iacute; pojistn&eacute;ho
Sjedn&aacute;te-li si poji&scaron;těn&iacute; např&iacute;klad od 1. 11. 2024, je potřeba jej uhradit tak, aby měla poji&scaron;ťovna připsan&eacute; pen&iacute;ze nejpozději pr&aacute;vě k&nbsp;1. 11. 2024. Ide&aacute;ln&iacute; je proto využ&iacute;t platebn&iacute; br&aacute;ny poji&scaron;ťoven, kter&eacute; umožn&iacute; platbu online kartou nebo okamžit&yacute;m bankovn&iacute;m převodem. Platba je tak přips&aacute;na hned a smlouva zač&iacute;n&aacute; platit od požadovan&eacute;ho poč&aacute;tku. Sjedn&aacute;v&aacute;te-li poji&scaron;těn&iacute;, kter&eacute; m&aacute; platit v&nbsp;ten sam&yacute; den, je potřeba jej uhradit kartou nebo okamžit&yacute;m bankovn&iacute;m převodem ihned po jej&iacute;m sjedn&aacute;n&iacute;.
Pokud se s&nbsp;platbou opozd&iacute;te, začne poji&scaron;těn&iacute; platit až k&nbsp;datu přips&aacute;n&iacute; platby. Pokud byste tedy uhradili kartou třeba až 5. 11., poji&scaron;těn&iacute; bude platit od 5. 11. Zpětn&eacute; nastaven&iacute; platnosti od 1. 11. už nebude možn&eacute;. Zb&yacute;vaj&iacute;c&iacute; 4 dny tak bude va&scaron;e auto bez sjednan&eacute;ho povinn&eacute;ho ručen&iacute;. Podobn&aacute; situace může nastat, pokud se rozhodnete zaplatit převodem, ale m&aacute;te banku, kter&aacute; nepodporuje okamžit&yacute; převod prostředků. V&nbsp;platebn&iacute; br&aacute;ně budou podporovan&eacute; banky uvedeny. Pokud bude va&scaron;e chybět, volte platbu kartou.
Za tyto nepoji&scaron;těn&eacute; dny v&aacute;m ČKP vyměř&iacute; nedoplatek, kter&yacute; budete muset doplatit. Kromě toho v&aacute;m hroz&iacute; tak&eacute; pokuta od Policie ČR, pakliže při kontrole zjist&iacute;, že nem&aacute;te platn&eacute; povinn&eacute; ručen&iacute;. Nejhor&scaron;&iacute;m sc&eacute;n&aacute;řem je v&scaron;ak situace, že v&nbsp;t&eacute;to době způsob&iacute;te dopravn&iacute; nehodu. Pak půjdou způsoben&eacute; &scaron;kody za v&aacute;mi v&nbsp;pln&eacute; v&yacute;&scaron;i.
Dejte si tedy pozor na včasn&eacute; zaplacen&iacute; smlouvy a uhraďte ji ide&aacute;lně platebn&iacute; kartou či okamžit&yacute;m bankovn&iacute;m převodem ihned po jej&iacute;m sjedn&aacute;n&iacute;, abyste se vyhnuli př&iacute;padn&yacute;m nepoji&scaron;těn&yacute;m dnům a rizikům platby pokut i způsoben&yacute;ch &scaron;kod. &nbsp;
Co se stane, pokud mi způsob&iacute; &scaron;kodu řidič, kter&yacute; se opozdil s&nbsp;platbou? I kdyby v&aacute;m takov&yacute; řidič &scaron;kodu způsobil, nemějte strach, oprava a př&iacute;padn&eacute; dal&scaron;&iacute; &uacute;jmy v&aacute;m budou uhrazeny z garančn&iacute;ho fondu Česk&eacute; kancel&aacute;ře pojistitelů a nebudete je tak muset ře&scaron;it s vin&iacute;kem př&iacute;mo vy. ČKP si pak kompenzaci s vin&iacute;kem bude ře&scaron;it sama. 
Podobn&eacute; situace mohly nast&aacute;vat i doposud. Stačilo neuhradit pojistn&eacute; ve lhůtě, kterou poji&scaron;ťovna požadovala. I když dosud platilo, že bylo pojistn&eacute; zpravidla možn&eacute; uhradit i několik dn&iacute; po požadovan&eacute;m poč&aacute;tku smlouvy, a přesto začala smlouva platit k&nbsp;požadovan&eacute;mu datu sjedn&aacute;n&iacute;. I tak se st&aacute;valo, že někteř&iacute; prome&scaron;kali i tento term&iacute;n a jezdili tak s&nbsp;nepoji&scaron;těn&yacute;m vozidlem, dokud si nesjednali pojistku novou.
Vzhledem k&nbsp;online kontrole toho, zda je auto poji&scaron;těno, je nyn&iacute; nutn&eacute; myslet na to, že mus&iacute; b&yacute;t smlouva zaplacena včas, tedy před požadovan&yacute;m poč&aacute;tkem platnosti.
&nbsp;
Sjednejte si nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; povinn&eacute; ručen&iacute; s možnost&iacute; okamžit&eacute; &uacute;hrady v aplikaci Orbi.

Pokud se v&aacute;m vozidlo a řidiče povedlo zahl&eacute;dnout, snažte si zapamatovat co nejv&iacute;ce detailů a okamžitě volejte policii, popi&scaron;te auto &ndash; barvu, model, nejl&eacute;pe registračn&iacute; značku, nebo jej&iacute; č&aacute;st, př&iacute;padně i řidiče. Zkuste zajistit svědky, kteř&iacute; by v&aacute;m mohli pomoci s prokazov&aacute;n&iacute;m a identifikac&iacute;. Největ&scaron;&iacute; &scaron;těst&iacute; m&aacute;te, pokud jste měli vy, nebo někdo ze svědků ve voze um&iacute;stěnou kameru, kter&aacute; vin&iacute;ka zachytila. Policii potom tak&eacute; velmi pom&aacute;haj&iacute; klasick&eacute; kamerov&eacute; z&aacute;běry z ulic, nebo např&iacute;klad u různ&yacute;ch obchodn&iacute;ch center. Často se tak vin&iacute;k najde a &scaron;koda je pot&eacute; proplacena z jeho povinn&eacute;ho ručen&iacute; &ndash; pokud ho nem&aacute; sjedn&aacute;no, tak z garančn&iacute;ho fondu Česk&eacute; kancel&aacute;ře pojistitelů.
Pokud se ale vin&iacute;ka nepodař&iacute; nal&eacute;zt, &scaron;kody na majetku si mus&iacute;te hradit sami &ndash; př&iacute;padně pokud m&aacute;te havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, může b&yacute;t hrazeno z&nbsp;něj. V&nbsp;tu chv&iacute;li zaplat&iacute;te pouze spolu&uacute;čast.
V&nbsp;př&iacute;padě, že při nehodě dojde ke zraněn&iacute; či &uacute;mrt&iacute;, budou tyto &scaron;kody vždy proplaceny z&nbsp;garančn&iacute;ho fondu Česk&eacute; kancel&aacute;ře pojistitelů.
V&nbsp;těchto situac&iacute;ch je pro jistotu vždy v&yacute;hodn&eacute; m&iacute;t uzavřen&eacute; kvalitn&iacute; havarijn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, kter&eacute; v&aacute;m &scaron;kody na majetku proplat&iacute;.
M&aacute;te z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; kvalitn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; pro v&aacute;&scaron; vůz?

<h3>Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;</h3>
Nem&aacute;te je&scaron;tě životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;? Pak o něm určitě začněte uvažovat. Na va&scaron;ich př&iacute;jmech nejste nyn&iacute; z&aacute;visl&yacute; jen vy, př&iacute;padně v&aacute;&scaron; partner či partnerka, ale tak&eacute; v&aacute;&scaron; potomek či potomci. Životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; dok&aacute;že pomoci cel&eacute; rodině v situaci, kdy zdravotn&iacute; obt&iacute;že (nemoc, zraněn&iacute; či &uacute;mrt&iacute;) způsob&iacute; dlouhodob&yacute; v&yacute;padek nebo v&yacute;razn&eacute; sn&iacute;žen&iacute; cel&eacute;ho př&iacute;jmu jednoho nebo obou rodičů.
Zkuste si představit situaci, jak uhrad&iacute;te ve&scaron;ker&eacute; měs&iacute;čn&iacute; n&aacute;klady, pokud by př&iacute;jem v&aacute;&scaron; či partnera zcela vypadl?
R&aacute;di v&aacute;m na z&aacute;kladě va&scaron;ich př&iacute;jmů a v&yacute;dajů spoč&iacute;t&aacute;me, v jak&eacute;m rozsahu by pro v&aacute;s, a t&iacute;m i pro va&scaron;i rodinu, bylo životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; ide&aacute;ln&iacute;.
<h3>Spořen&iacute; pro děti</h3>
Druhou oblast&iacute;, kterou je možn&eacute; br&aacute;t v potaz, je př&iacute;prava finančn&iacute;ch prostředků pro va&scaron;e děti, až jim začne dospěl&yacute; život. Může se jednat o lep&scaron;&iacute; start do dospělosti a vy&scaron;&scaron;&iacute; nez&aacute;vislost, o finance na zaji&scaron;těn&iacute; vlastn&iacute;ho bydlen&iacute; nebo třeba pen&iacute;ze na studium v zahranič&iacute;. I relativně n&iacute;zk&aacute; č&aacute;stka odkl&aacute;dan&aacute; měs&iacute;čně může v 18 letech va&scaron;eho d&iacute;těte již znamenat zaj&iacute;mavou sumu. Dva a půl tis&iacute;ce měs&iacute;čně zajist&iacute; va&scaron;emu potomkovi v 18 letech při průměrn&eacute;m 6% zhodnocen&iacute; t&eacute;měř 1 milion Kč.
R&aacute;di v&aacute;m dle va&scaron;eho investičn&iacute;ho profilu nab&iacute;dneme možnost a v&yacute;&scaron;i investice tak, aby odpov&iacute;dala va&scaron;&iacute;m př&aacute;n&iacute;m.

Pravidelně spoř&iacute;te, vklady jsou &uacute;ročeny a je poskytov&aacute;na st&aacute;tn&iacute; podpora. St&aacute;tn&iacute; podporu je možn&eacute; čerpat ve v&yacute;&scaron;i 10 % z vložen&eacute; č&aacute;stky, maxim&aacute;lně v&scaron;ak 2 000 Kč ročně. Ov&scaron;em abyste ji mohli čerpat, mus&iacute;te dodržet v&aacute;zac&iacute; dobu, kter&aacute; je 6 let, nebo využ&iacute;t &uacute;věr ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute;. Ten garantuje stejnou &uacute;rokovou sazbu po celou dobu spl&aacute;cen&iacute;, a je možn&eacute; jej kdykoliv splatit.
Druhou variantou je překlenovac&iacute; &uacute;věr ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute;, kter&yacute; se poskytuje do doby, dokud klient nesplňuje podm&iacute;nky pro přidělen&iacute; ř&aacute;dn&eacute;ho &uacute;věru. V&yacute;hoda &uacute;věru na bydlen&iacute; ze stavebn&iacute;ho spořen&iacute; je garantovan&aacute; sazba &uacute;roku po celou dobu.
Poplatek za stavebn&iacute; spořen&iacute; se ročně pohybuje kolem 360 Kč a ročn&iacute; &uacute;rok b&yacute;v&aacute; o něco niž&scaron;&iacute; než na spoř&iacute;c&iacute;ch &uacute;čtech či term&iacute;novan&yacute;ch vkladech. Ačkoli spořitelny r&aacute;dy uv&aacute;děj&iacute; vy&scaron;&scaron;&iacute; zhodnocen&iacute;, než je jimi poskytovan&yacute; &uacute;rok. Poč&iacute;taj&iacute; do něj totiž i nejvy&scaron;&scaron;&iacute; možn&yacute; st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvek, popř&iacute;padě i dal&scaron;&iacute; bonusy (např&iacute;klad odměnu za sjedn&aacute;n&iacute;).

Evropsk&yacute; zdravotn&iacute; průkaz (EHIC) v&aacute;m v zem&iacute;ch EU, EHP a &Scaron;v&yacute;carsku zajist&iacute; stejn&eacute; z&aacute;kladn&iacute; o&scaron;etřen&iacute;, na kter&eacute; m&aacute; n&aacute;rok i m&iacute;stn&iacute; občan v r&aacute;mci povinn&eacute;ho zdravotn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; země, kam vyr&aacute;ž&iacute;te. Ve&scaron;ker&eacute; nadstandartn&iacute; &uacute;kony, nebo n&aacute;v&scaron;těvy soukrom&eacute; kliniky a doktorů byste ale museli hradit ze sv&eacute;ho. Rozsah neplacen&eacute; zdravotn&iacute; p&eacute;če je v&scaron;ak v z&aacute;padn&iacute;ch st&aacute;tech v&yacute;razně niž&scaron;&iacute; než v ČR. Dopl&aacute;cet byste tak bez cestovn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; museli i za &uacute;kony, kter&eacute; za v&aacute;s v ČR plat&iacute; zdravotn&iacute; poji&scaron;ťovna. Pokud jedete mimo EU, je cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; je&scaron;tě mnohem důležitěj&scaron;&iacute;.
Cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; potom d&aacute;le zahrnuje asistenčn&iacute; služby a hrad&iacute; i n&aacute;klady na př&iacute;padnou repatriaci. Souč&aacute;st&iacute; cestovn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; b&yacute;v&aacute; i odpovědnosti za &scaron;kody, kterou způsob&iacute;te někomu jin&eacute;mu. I tyto &scaron;kody se, obzvl&aacute;&scaron;ť v&nbsp;drah&yacute;ch destinac&iacute;ch, mohou vy&scaron;plhat velmi vysoko. D&aacute;le pak můžete uv&iacute;tat poji&scaron;těn&iacute; zavazadel či storna cesty.
Plat&iacute; v&scaron;ak, že sjedn&aacute;n&iacute; cestovn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; nen&iacute; povinn&eacute;. Při cest&aacute;ch do zahranič&iacute; si jej tak sjedn&aacute;vat nemus&iacute;te, ale velmi to doporučujeme. Pomůže v&aacute;m totiž v mnoha nepř&iacute;jemn&yacute;ch i n&aacute;kladn&yacute;ch situac&iacute;ch.
Cestujete často? Pak se v&aacute;m vyplat&iacute; sjednat si poji&scaron;těn&iacute; na cel&yacute;ch 365 dn&iacute; a kryje v&aacute;m v&scaron;echny zahrnut&eacute; cesty do zahranič&iacute;. Ať už m&aacute;te z&aacute;jem o jednor&aacute;zov&eacute; nebo dlouhodob&eacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;, Orbi v&aacute;m je spoč&iacute;t&aacute;.

Kompenzace za zpožděn&yacute; let na &uacute;zem&iacute; Evropsk&eacute; unie určuje nař&iacute;zen&iacute; Evropsk&eacute; parlamentu a Rady č. 261/2004. Na jak&eacute; lety se n&aacute;rok na kompenzaci vztahuje?
<ol>
<li>odl&eacute;t&aacute;te z EU - v tomto př&iacute;padě m&aacute;te n&aacute;rok na kompenzaci dle v&yacute;&scaron;e uveden&eacute;ho nař&iacute;zen&iacute; vždy. Bez ohledu na to, zda let&iacute;te jen po EU nebo odl&eacute;t&aacute;te mimo EU a bez ohledu na to s jakou aerolinkou cestujete.</li>
<li>přil&eacute;t&aacute;te do EU ze země mimo EU - na kompenzaci dle v&yacute;&scaron;e uveden&eacute;ho nař&iacute;zen&iacute; m&aacute;te v př&iacute;padě, že let&iacute;te z nečlensk&eacute; země do EU, ale pouze v př&iacute;padě že je let operov&aacute;n evropskou leteckou společnost&iacute;. Polet&iacute;te-li zpět do EU např&iacute;klad s dubajsk&yacute;mi, katarsk&yacute;mi či americk&yacute;mi aerolinkami, pravidla EU se na ně nevztahuj&iacute;. V&yacute;&scaron;i od&scaron;kodněn&iacute; pak určuje př&iacute;mo dan&yacute; dopravce.</li>
<li>let zač&iacute;n&aacute; i konč&iacute; mimo EU&nbsp;- v&yacute;&scaron;i od&scaron;kodněn&iacute; určuje př&iacute;mo dan&yacute; dopravce. V&yacute;&scaron;e uveden&eacute; nař&iacute;zen&iacute; se na takov&yacute; let nevztahuje.</li>
</ol>
Jak dlouh&eacute; mus&iacute; zpožděn&iacute; b&yacute;t?
Dal&scaron;&iacute; podm&iacute;nkou pro finančn&iacute; od&scaron;kodněn&iacute; je doba zpožděn&iacute;. Ta se li&scaron;&iacute; podle d&eacute;lky letu, kter&yacute; je zpožděn.
<ul>
<li>2 hodinu u letů krat&scaron;&iacute;ch než 1500 km</li>
<li>3 hodny u letů v rozmez&iacute; 1500 km až 3500 km</li>
<li>4 hodiny u letů nad 3500 km</li>
</ul>
Na co m&aacute;m v př&iacute;padě zpožděn&iacute; n&aacute;rok?
<ul>
<li>občerstven&iacute;, kter&eacute; by mělo b&yacute;t &uacute;měrn&eacute; d&eacute;lce zpožděn&iacute;</li>
<li>ubytov&aacute;n&iacute; v hotelu, pokud zpožděn&iacute; potrv&aacute; přes noc</li>
<li>finančn&iacute; od&scaron;kodněn&iacute;&nbsp;až do v&yacute;&scaron;e 600 EUR</li>
</ul>
N&aacute;rok na občerstven&iacute; B&yacute;v&aacute; zpravidla uplatňovan&yacute; leteckou společnost&iacute; automaticky a při předpokl&aacute;dan&eacute;m zpožděn&iacute; nad v&yacute;&scaron;e uveden&yacute; limit rozd&aacute;v&aacute; cestuj&iacute;c&iacute;m vodu a svačinu nebo vouchery na zakoupen&iacute; občerstven&iacute; na leti&scaron;ti.
N&aacute;rok na ubytov&aacute;n&iacute; Tady b&yacute;v&aacute; vět&scaron;inou nutn&eacute; se ozvat. Vět&scaron;inou nenab&iacute;zej&iacute; leteck&eacute; společnosti automaticky. N&aacute;rok m&aacute;te v př&iacute;padě, kdy v&aacute;m hroz&iacute;, že budete muset přečkat noc na leti&scaron;ti. Aerolinka m&aacute; povinnost v&aacute;m zajistit ubytov&aacute;n&iacute; včetně stravy a transferu na hotel. Pokud by v&aacute;s odm&iacute;tla a let bude m&iacute;t zpožděn&iacute; del&scaron;&iacute; než 8 hodin během noci, můžete si ubytov&aacute;n&iacute; zajistit sami a n&aacute;sledně n&aacute;klady vym&aacute;hat na leteck&eacute; společnosti. Ponechte si doklady o zaplacen&iacute; ubytov&aacute;n&iacute;, cesty a stravy.
Finančn&iacute; od&scaron;kodněn&iacute; Na to m&aacute; n&aacute;rok každ&yacute; cestuj&iacute;c&iacute; při letu, kter&yacute; je zpožděn d&eacute;le než 3 hodiny (poč&iacute;t&aacute; se zpožděn&iacute; na c&iacute;lov&eacute;m leti&scaron;ti). Je zde v&scaron;ak p&aacute;r v&yacute;jimek, kdy na od&scaron;kodněn&iacute; nen&iacute; n&aacute;rok. Jedn&aacute; se o př&iacute;pady, kter&eacute; nemůže leteck&aacute; společnosti ovlivnit (např. povětrnostn&iacute; podm&iacute;nky, v&yacute;buch sopky, střet s pt&aacute;kem, v&aacute;lečn&eacute; nepokoje nebo st&aacute;vka zaměstnanců leti&scaron;tě). Při poru&scaron;e letadle nebo st&aacute;vce zaměstnanců aerolinky v&scaron;ak n&aacute;rok na kompenzaci m&aacute;te.
V&yacute;&scaron;e kompenzace je d&aacute;na dobou zpožděn&iacute; a d&eacute;lkou letu.
<ul>
<li>250 EUR u letů do 1500 km</li>
<li>400 EUR u letů od 1500 do 3500 km</li>
<li>600 EUR u letů nad 3500 km (zde může b&yacute;t kr&aacute;ceno na polovinu, pokud zpožděn&iacute; nebylo v&iacute;ce než 4 hod).</li>
</ul>
O finančn&iacute; kompenzaci se pak ž&aacute;d&aacute; speci&aacute;ln&iacute;m formul&aacute;řem př&iacute;mo u dan&eacute; leteck&eacute; společnosti. Obrňte se v&scaron;ak velkou trpělivost&iacute;. Někter&eacute; aerolinky se ov&scaron;em budou proplacen&iacute; v&scaron;emožně br&aacute;nit nebo se budou snažit v&aacute;s zcela ignorovat. Někdy proto b&yacute;v&aacute; efektivněj&scaron;&iacute; obr&aacute;tit se na agenturu, kter&aacute; se na vym&aacute;h&aacute;n&iacute; kompenzac&iacute; po leteck&yacute;ch společnostech specializuje.
Pomoci v&aacute;m tak&eacute; může cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute;. I poji&scaron;ťovny nab&iacute;z&iacute; kompenzace při zpožděn&iacute; letu. Pokud neuspějete u leteck&eacute; společnosti, můžete se obr&aacute;tit na poji&scaron;ťovnu. Nav&iacute;c poji&scaron;ťovny poskytuj&iacute; asistenčn&iacute; služby, kter&eacute; v&aacute;m pomohou třeba se zaji&scaron;těn&iacute;m n&aacute;hradn&iacute;ho ubytov&aacute;n&iacute;, tlumočen&iacute;m, pr&aacute;vn&iacute;m zastupov&aacute;n&iacute;m apod.
Cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; s poji&scaron;těn&iacute; zpožděn&iacute; letu si sjedn&aacute;te př&iacute;mo v aplikaci Orbi. <img src="https://cms.orbi.cz/assets/3c77667c-5426-4621-bf9c-4b76aa405d74?width=270&amp;height=532" alt="Cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; se zpožděn&iacute;m letu v aplikaci Orbi">

Kompenzace za zpožděn&yacute; let na &uacute;zem&iacute; Evropsk&eacute; unie určuje nař&iacute;zen&iacute; Evropsk&eacute; parlamentu a Rady č. 261/2004. Na jak&eacute; lety se n&aacute;rok na kompenzaci vztahuje?
<ol>
<li>odl&eacute;t&aacute;te z EU - v tomto př&iacute;padě m&aacute;te n&aacute;rok na kompenzaci dle v&yacute;&scaron;e uveden&eacute;ho nař&iacute;zen&iacute; vždy. Bez ohledu na to, zda let&iacute;te jen po EU nebo odl&eacute;t&aacute;te mimo EU a bez ohledu na to s jakou aerolinkou cestujete.</li>
<li>přil&eacute;t&aacute;te do EU ze země mimo EU - na kompenzaci dle v&yacute;&scaron;e uveden&eacute;ho nař&iacute;zen&iacute; m&aacute;te v př&iacute;padě, že let&iacute;te z nečlensk&eacute; země do EU, ale pouze v př&iacute;padě že je let operov&aacute;n evropskou leteckou společnost&iacute;. Polet&iacute;te-li zpět do EU např&iacute;klad s dubajsk&yacute;mi, katarsk&yacute;mi či americk&yacute;mi aerolinkami, pravidla EU se na ně nevztahuj&iacute;. V&yacute;&scaron;i od&scaron;kodněn&iacute; pak určuje př&iacute;mo dan&yacute; dopravce.</li>
<li>let zač&iacute;n&aacute; i konč&iacute; mimo EU&nbsp;- v&yacute;&scaron;i od&scaron;kodněn&iacute; určuje př&iacute;mo dan&yacute; dopravce. V&yacute;&scaron;e uveden&eacute; nař&iacute;zen&iacute; se na takov&yacute; let nevztahuje.</li>
</ol>
 O zru&scaron;en&eacute;m letu v&aacute;s bude leteck&aacute; společnost informovat, a to zpravidla emailem nebo na telefonn&iacute;m č&iacute;sle, kter&eacute; jste uvedli při rezervaci letenky. Pokud v&aacute;s informuje v&iacute;ce než 14 před pl&aacute;novan&yacute;m odletem m&aacute;te n&aacute;rok na přesměrov&aacute;n&iacute; do c&iacute;lov&eacute; destinace za srovnateln&yacute;ch podm&iacute;nek (např&iacute;klad přes jin&eacute; přestupov&eacute; leti&scaron;tě, pokud nebude cesta ne&uacute;měrně del&scaron;&iacute;) nebo na vr&aacute;cen&iacute; peněz za letenky. Leteck&aacute; společnost vět&scaron;inou nab&iacute;z&iacute; nejprve přesměrov&aacute;n&iacute; letu. Někdy nab&iacute;z&iacute; i změnu destinace. Je jen na v&aacute;s, zda s takovou změnou budete souhlasit.
Př&iacute;padn&eacute; vr&aacute;cen&iacute; peněz se vztahuje na celou objedn&aacute;vku. Tedy i v př&iacute;padě zru&scaron;en&iacute; jednoho letu z objedn&aacute;vky (např&iacute;klad je zru&scaron;en pouze zp&aacute;tečn&iacute; let), můžete vr&aacute;tit i letenku tam. Podm&iacute;nkou je, že jsou obě letenky zakoupeny v r&aacute;mci jedn&eacute; rezervace.
Pokud se dozv&iacute;te o zru&scaron;en&iacute; m&eacute;ně než 14 dn&iacute; před pl&aacute;novan&yacute;m odletem, pak můžete m&iacute;t kromě v&yacute;&scaron;e zm&iacute;něn&eacute;ho n&aacute;rok tako na finančn&iacute; kompenzace. Jej&iacute; v&yacute;&scaron;e je d&aacute;na d&eacute;lkou zru&scaron;en&eacute;ho letu.
<ul>
<li>250 EUR u letů do 1500 km</li>
<li>400 EUR u letů od 1500 do 3500 km</li>
<li>600 EUR u letů nad 3500 km (zde může b&yacute;t kr&aacute;ceno na polovinu, pokud zpožděn&iacute; nebylo v&iacute;ce než 4 hod).</li>
</ul>
N&aacute;rok na finančn&iacute; kompenzaci ov&scaron;em nevznik&aacute;, pokud v&aacute;m aerolinka nab&iacute;dla n&aacute;hradn&iacute; let s odletem maxim&aacute;lně o 2 hod dř&iacute;ve a s př&iacute;letem maxim&aacute;lně o 4 hodiny později. V př&iacute;padě ozn&aacute;men&iacute; m&eacute;ně než 7 dn&iacute; před odletem se pak limit, kdy nem&aacute;te n&aacute;rok, zkracuje na 1 hodinu před odletem a 2 hodiny později u př&iacute;letu. N&aacute;rok na finančn&iacute; od&scaron;kodněn&iacute; tak&eacute; nevznik&aacute; v př&iacute;padech, kter&eacute; nemůže leteck&aacute; společnosti ovlivnit (např. povětrnostn&iacute; podm&iacute;nky, v&yacute;buch sopky, v&aacute;lečn&eacute; nepokoje nebo st&aacute;vka zaměstnanců leti&scaron;tě). Při poru&scaron;e letadla nebo st&aacute;vce zaměstnanců aerolinky v&scaron;ak n&aacute;rok na kompenzaci m&aacute;te.
Pokud se o zru&scaron;en&iacute; dozv&iacute;te až na leti&scaron;ti, m&aacute;te n&aacute;rok tak&eacute; na občerstven&iacute;&nbsp;a&nbsp;n&aacute;hradn&iacute; ubytov&aacute;n&iacute;.
N&aacute;rok na občerstven&iacute; B&yacute;v&aacute; zpravidla uplatňovan&yacute; leteckou společnost&iacute; automaticky a při zru&scaron;en&iacute; a přesměrov&aacute;n&iacute; na n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; let, kter&yacute; let&iacute; později než 2 nebo 3 hod od původn&iacute;ho pl&aacute;nu, rozd&aacute;v&aacute; cestuj&iacute;c&iacute;m vodu a svačinu nebo vouchery na zakoupen&iacute; občerstven&iacute; na leti&scaron;ti.
N&aacute;rok na ubytov&aacute;n&iacute; Tady b&yacute;v&aacute; vět&scaron;inou nutn&eacute; se ozvat. Vět&scaron;inou nenab&iacute;zej&iacute; leteck&eacute; společnosti automaticky. N&aacute;rok m&aacute;te v př&iacute;padě, kdy v&aacute;m hroz&iacute;, že budete muset přečkat noc na leti&scaron;ti. Aerolinka m&aacute; povinnost v&aacute;m zajistit ubytov&aacute;n&iacute; včetně stravy a transferu na hotel. Pokud by v&aacute;s odm&iacute;tla a v&aacute;&scaron; nov&yacute; let bude d&eacute;le než za 8 h přes noc, můžete si ubytov&aacute;n&iacute; zajistit sami a n&aacute;sledně n&aacute;klady vym&aacute;hat na leteck&eacute; společnosti. Ponechte si doklady o zaplacen&iacute; ubytov&aacute;n&iacute;, cesty a stravy. Pokud uv&iacute;znete kvůli zru&scaron;en&eacute;mu letu v zahranič&iacute;. M&aacute; leteck&aacute; společnost povinnost v&aacute;s dopravit co nejdř&iacute;ve domu. M&aacute;te pak n&aacute;rok na stejn&aacute; od&scaron;koděn&iacute; jako při zpožděn&iacute; letu. S ře&scaron;en&iacute;m v takov&yacute;ch situac&iacute;ch v&aacute;m pomůže tak&eacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; a jejich asistenčn&iacute; služby. Jednak můžete čerpat pojistn&eacute; plněn&iacute; v př&iacute;padě zru&scaron;en&iacute; či zpožděn&iacute; letu, ale využ&iacute;t tak&eacute; asistence při zaji&scaron;těn&iacute; n&aacute;hradn&iacute;ho ubytov&aacute;n&iacute;, pr&aacute;vn&iacute;ho poradenstv&iacute; či tlumočen&iacute;. Vhodn&eacute; cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; si sjedn&aacute;te př&iacute;mo v aplikaci Orbi.

<h3>Co je předmětem daně?</h3>
Předmětem daně v př&iacute;padě prodeje kryptoměn je tak realizovan&yacute; zisk (rozd&iacute;l mezi prodejn&iacute; a n&aacute;kupn&iacute; cenou vč. př&iacute;padn&yacute;ch poplatků). A pozor, zisk z kryptoměny se nedan&iacute; jen v př&iacute;padě jejich přeměny zpět na klasick&eacute; pen&iacute;ze, ale i při směně za jinou kryptoměnu či při př&iacute;m&eacute;m n&aacute;kupu zbož&iacute; za drženou kryptoměnu. Plat&iacute; tak&eacute; pro př&iacute;pady, kdy přeměn&iacute;te kryptoměnu na pen&iacute;ze, ale ty si nepo&scaron;lete na svůj na &uacute;čet, ale nech&aacute;te je v aplikaci, kde s kryptoměnou obchodujete. Ve v&scaron;ech př&iacute;padech jste povinni vypoč&iacute;tat, jak&yacute; zisk jste takovou směnou realizovali a ten uv&eacute;st v daňov&eacute;m přizn&aacute;n&iacute; a odv&eacute;st z něj ř&aacute;dně daň.
<h3>Kdy se daň odv&aacute;dět nemus&iacute;?</h3>
Existuj&iacute; v&scaron;ak možnosti, jak se dani z př&iacute;jmu z prodeje a směny kryptoměny vyhnout. Jde o tzv. časov&yacute; a objemov&yacute; test.
<h4>Časov&yacute; test</h4>
Od daně z př&iacute;jmu je osvobozen prodej kryptoměny, kterou jste drželi d&eacute;le než 3 roky. Plat&iacute; v tomto př&iacute;padě horn&iacute; hranice př&iacute;jmu z prodeje (nikoli zisku) ve v&yacute;&scaron;i 40 mil. Kč ročně. Poč&iacute;t&aacute; se v součtu za př&iacute;jem ze v&scaron;ech investic. Tedy kromě z kryptoměn i př&iacute;jem z prodeje cenn&yacute;ch pap&iacute;rů, fondů apod. Pokud by byla hranice překročena, plat&iacute; se daň z č&aacute;stky nad touto hranic&iacute;. Př&iacute;klad, kdy je časov&yacute; test splněn a daň se neplat&iacute;: Klient nakoupil bitcoin v roce 2020 za 200.000 Kč. V roce 2025 prodal tuto kryptoměnu za 2.400.000 Kč. Jin&eacute; př&iacute;jmy z investic nerealizoval. Byl splněn časov&yacute; test a nebyla překročena hranice 40 mil. Kč. Př&iacute;jem tedy bude od daně osvobozen.
Př&iacute;klad, kdy je časov&yacute; test splněn jen č&aacute;stečně: Klient nakoupil bitcoin v roce 2021 za 750.000 Kč. Za 1.500.000 Kč koupil druh&yacute; bitcoin v roce 2024. V průběhu roku 2025 se rozhodl oba bitcoiny prodat za celkem 5.000.000 Kč. Př&iacute;jem za bitcoin z roku 2021 bude osvobozen od daně z př&iacute;jmu - byl splněn časov&yacute; test. Bitcoin z roku 2024 v&scaron;ak bude zdaněn&iacute; podl&eacute;hat, protože klient tento nedržel d&eacute;le než 3 roky. Daň bude platit z rozd&iacute;lu mezi př&iacute;jmem a v&yacute;dajem tohoto bitcoinu. Prodejn&iacute; cena jednoho byla v roce 2025 tedy 2.500.000 Kč a n&aacute;klady na poř&iacute;zen&iacute; tohoto 1.500.000 Kč. Daň se tak bude platit z 1.000.000 Kč a bude činit 15 %, tj. 150.000 Kč.
<h4>Objemov&yacute; test</h4>
Otev&iacute;r&aacute; možnost drobn&yacute;m investorům a kryptonad&scaron;encům vyhnout se zdaněn&iacute;. Pokud př&iacute;jmy za prodej a směnu kryptoměn nepřes&aacute;hnou 100 tis&iacute;c Kč za rok, daň platit nemus&iacute;te. Př&iacute;klad, kdy je objemov&yacute; test splněn a daň se neplat&iacute;: Klient během roku 2025 prodal svou č&aacute;st bitcoinu za 45.000 Kč a nakoupil za bitcoin v internetov&eacute;m obchodě zbož&iacute; v hodnotě 20.000 Kč. Celkově se hrub&eacute; př&iacute;jmy rovnaj&iacute; 65.000 Kč za kalend&aacute;řn&iacute; rok a daň se tak neplat&iacute;. Př&iacute;klad, kdy je objemov&yacute; test nen&iacute; splněn a daň se plat&iacute;: Klient během roku prodal prodal svou č&aacute;st bitcoinu za 30.000 kč a pen&iacute;ze si nechal poslat na &uacute;čet. Za 50.000 Kč směnil svou č&aacute;st bitcoinu za jinou kryptoměnu. Koncem roku pak prodal tuto kryptoměnu za 60.000 Kč. Klient realizoval hrub&yacute; př&iacute;jem 140.000 Kč. V&scaron;echny transakce tak budou podl&eacute;hat zdaněn&iacute;.

Pokud jste ve situaci, kdy si můžete dovolit investovat jen niž&scaron;&iacute; č&aacute;stky měs&iacute;čně, věřte, že i tak to m&aacute; smysl. Nejenže průměrujete n&aacute;klady rozložen&iacute;m investice v čase, ale pokud budete investovat dlouhodobě, nejvy&scaron;&scaron;&iacute; odměnou v&aacute;m bude složen&eacute; &uacute;ročen&iacute;. Než abyste čekali měs&iacute;ce či roky a &scaron;etřili požadovanou č&aacute;stku, kterou byste potom investovali jednor&aacute;zově, &uacute;roky už mohou vyděl&aacute;vat za v&aacute;s. Nav&iacute;c můžete v&yacute;&scaron;i investice upravovat a nastavovat dle preferenc&iacute;.
Pokud naopak disponujete obnosem, kter&yacute; byste r&aacute;di investovali a m&aacute;te již určit&yacute; c&iacute;l, můžete se za n&iacute;m rovnou vydat. Obecně se doporučuje, aby pen&iacute;ze začaly co nejdř&iacute;ve pracovat a nepřich&aacute;zeli jste tak o jejich hodnotu kvůli inflaci. Při dlouhodob&eacute;m investov&aacute;n&iacute; je čas důležitěj&scaron;&iacute; než spr&aacute;vn&eacute; načasov&aacute;n&iacute;. Pokud jsou va&scaron;e c&iacute;le vzd&aacute;len&eacute; 10 a v&iacute;ce let, je prakticky jedno, co se na trhu stane př&iacute;&scaron;t&iacute; rok. Vzhledem k minimalizaci rizika propadu trhu brzy po va&scaron;&iacute; investici se vyplat&iacute; vy&scaron;&scaron;&iacute; jednor&aacute;zov&yacute; obnos rozdělit na 12 &ndash; 18 měs&iacute;čn&iacute;ch plateb. Zbyl&eacute; finance ponech&aacute;vejte zat&iacute;m na spoř&iacute;c&iacute;m &uacute;čtu.
S nastaven&iacute;m ide&aacute;ln&iacute;ho investičn&iacute;ho portfolia v&aacute;m r&aacute;di pomůžeme.

Pod&iacute;lov&eacute; fondy: Pokud prod&aacute;v&aacute;te pod&iacute;lov&eacute; listy je nutnost zahrnout skutečnost do daňov&eacute;ho přizn&aacute;n&iacute; a můžete jako n&aacute;klady uplatnit kupn&iacute; cenu pod&iacute;lov&yacute;ch listů a n&aacute;klady spojen&eacute; s n&aacute;kupem i prodejem. Daň tak plat&iacute;te z rozd&iacute;lu mezi prodejn&iacute; cenou a n&aacute;kupn&iacute; cenou vč. poplatků. Pokud ov&scaron;em pod&iacute;lov&eacute; listy drž&iacute;te d&eacute;le než 3 roky, nebo jste v kalend&aacute;řn&iacute;m roce odprodali pod&iacute;lov&eacute; listy do max. hodnoty 100 tis&iacute;c Kč (ov&scaron;em jedn&aacute; se o celkov&yacute; objem, nikoli jen zisk), je tento př&iacute;jem od daně osvobozen a nen&iacute; nutn&eacute; jej uv&aacute;dět v daňov&eacute;m přizn&aacute;n&iacute;.
Akcie a dluhopisy: Pokud se jedn&aacute; o prodej akci&iacute; či dluhopisů, př&iacute;jem je nutn&yacute; přiznat v daňov&eacute;m přizn&aacute;n&iacute; za stejn&yacute;ch podm&iacute;nek jako u pod&iacute;lov&yacute;ch fondů. Ov&scaron;em co se t&yacute;k&aacute; dividend, i ty se dan&iacute; 15% sr&aacute;žkovou dan&iacute;. Tu odv&aacute;d&iacute; př&iacute;mo společnost, kter&aacute; v&aacute;m dividendu vypl&aacute;c&iacute; a vy už se tak nemus&iacute;te o nic starat. To ov&scaron;em jen pokud se jedn&aacute; o emitenta se s&iacute;dlem v ČR. Co se t&yacute;če vyplacen&yacute;ch dividend a &uacute;roků ze zahranič&iacute;, jsou vět&scaron;inou daněny dvakr&aacute;t. U zdroje, tedy v zahranič&iacute;, a z&aacute;roveň v ČR, kde m&aacute;te povinnost je uv&eacute;st do daňov&eacute;ho přizn&aacute;n&iacute;. Můžete si ov&scaron;em odeč&iacute;st jako n&aacute;klad již zaplacenou daň v zahranič&iacute;.
Chcete spoč&iacute;tat investici vhodnou pr&aacute;vě pro v&aacute;s?

Cestovn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; a poji&scaron;těn&iacute; vozidel v&scaron;ak umožňuje zvolit platnosti od st&aacute;vaj&iacute;c&iacute;ho dne. Zač&iacute;n&aacute; v&scaron;ak vždy platit až okamžikem uhrazen&iacute; pojistn&eacute;ho. Pokud byste chtěli poji&scaron;těn&iacute; sjedn&aacute;vat až v okamžiku, kdy se v&aacute;m stala pojistn&aacute; ud&aacute;lost a uplatnit tuto ud&aacute;lost ze sjednan&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute;, jednalo by se o pojistn&yacute; podvod. Poji&scaron;ťovny se jim br&aacute;n&iacute;, a proto je potřeba po sjedn&aacute;n&iacute; havarijn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute; nejprve sv&eacute; auto nafotit nebo nechat nafotit dle podm&iacute;nek poji&scaron;ťovny, aby měla jistotu, že nebylo po&scaron;kozen&eacute; již v okamžiku sjedn&aacute;n&iacute;. V př&iacute;padě cestovn&iacute;ho poji&scaron;těn&iacute;, pak někter&eacute; poji&scaron;ťovny uzavřen&iacute; ze zahranič&iacute; vylučuj&iacute; nebo aplikuj&iacute; karenčn&iacute; dobu v ř&aacute;dech několika dnů. V t&eacute;to době by tedy neplnili.
Proto je vhodn&eacute; sjednat si sv&eacute; poji&scaron;těn&iacute; včas.&nbsp;Orbi v&aacute;m s t&iacute;m pomůže.
Při sjedn&aacute;v&aacute;n&iacute; pojistky s bl&iacute;zk&yacute;m požadovan&yacute;m datem poč&aacute;tku mohou nav&iacute;c někter&eacute; poji&scaron;ťovny požadovat okamžitou &uacute;hradu přes platebn&iacute; br&aacute;nu. Řiďte se tedy vždy platebn&iacute;mi pokyny, kter&eacute; obdrž&iacute;te emailem po sjedn&aacute;n&iacute; va&scaron;&iacute; pojistky.

Minim&aacute;ln&iacute; v&yacute;&scaron;e limitu se zvy&scaron;uje na 50 mil. Kč. Nov&yacute; limit se t&yacute;k&aacute; nejen nov&yacute;ch, ale i st&aacute;vaj&iacute;c&iacute;ch smluv. Měli jste uzavřenou smlouvu s&nbsp;niž&scaron;&iacute;m limitem? Nemus&iacute;te nic ře&scaron;it. Limit se v&aacute;m ze z&aacute;kona zvy&scaron;uje automaticky. Vět&scaron;ina poji&scaron;ťoven sv&eacute; klienty o zv&yacute;&scaron;en&iacute; limitu tak&eacute; informovala.
Povinn&eacute; ručen&iacute; tak&eacute; pro elektrokoloběžky. A to pro takov&eacute;, kter&aacute; mohou překročit rychlost 25 km/h bez ohledu na jejich hmotnost a takov&eacute;, kter&aacute; v&aacute;ž&iacute; v&iacute;ce než 25 kg a mohou překročit rychlost 14 km/h. Kromě elektrokoloběžek plat&iacute; stejn&aacute; povinnost i pro jin&aacute; samohybn&aacute; voz&iacute;tka splňuj&iacute;c&iacute; v&yacute;&scaron;e uveden&eacute; limity, např. segwaye, zahradn&iacute; traktůrky, golfov&eacute; voz&iacute;ky, sněžn&eacute; sk&uacute;try apod. Tato povinnost se v&scaron;ak nevztahuje na j&iacute;zdn&iacute; kola ani elektrokola.
V&yacute;&scaron;e uveden&aacute; povinnost plat&iacute; v&nbsp;př&iacute;padě, že elektrokoloběžku nebo jin&eacute; voz&iacute;tko použ&iacute;v&aacute;te i na veřejně př&iacute;stupn&yacute;ch komunikac&iacute;ch (nez&aacute;lež&iacute; pak, zda se jedn&aacute; o silnici, chodn&iacute;k, park, les apod.). Naopak pokud použ&iacute;v&aacute;te voz&iacute;tko jen v&nbsp;uzavřen&eacute;m a veřejnosti nepř&iacute;stupn&eacute;m are&aacute;lu (např&iacute;klad zahradn&iacute; traktůrek jen na sv&eacute; zahradě), pak povinn&eacute; ručen&iacute; sjedn&aacute;vat nemus&iacute;te.
V&nbsp;ČR již nen&iacute; nutn&eacute; u sebe vozit zelenou kartu. Nad&aacute;le v&scaron;ak plat&iacute; povinnost m&iacute;t ji u sebe a prok&aacute;zat poji&scaron;těn&iacute; v&nbsp;př&iacute;padě zaviněn&iacute; nehody v&nbsp;zahranič&iacute;. Doporučujeme ji proto raději u sebe nebo ve vozidle st&aacute;le vozit.
Spoč&iacute;tejte si nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; povinn&eacute; ručen&iacute;.

Co DIP nab&iacute;z&iacute;?
<ul>
<li>V&iacute;ce možnost&iacute;, kam a jak investovat Nab&iacute;dka bude &scaron;ir&scaron;&iacute; než u DPS. Vzhledem k tomu, že pravidla nebudou tolik sv&aacute;zan&aacute;, d&aacute; se oček&aacute;vat, že někter&eacute; možnosti budou dosahovat v&yacute;razně vy&scaron;&scaron;&iacute;ch zhodnocen&iacute;. Bude možn&eacute; investovat např. do ETF fondů, akci&iacute;, pod&iacute;lov&yacute;ch fondů, st&aacute;tn&iacute;ch dluhopisů a dal&scaron;&iacute;ch n&aacute;strojů.</li>
<li>Př&iacute;spěvek zaměstnavatele V&aacute;&scaron; zaměstnavatel v&aacute;m může přisp&iacute;vat na DPS, rezervotvorn&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; a DIP. Př&iacute;spěvky může prov&aacute;dět i do v&iacute;ce produktů a z&aacute;lež&iacute; na jeho &scaron;tědrosti. Souhrnn&eacute; př&iacute;spěvky na v&scaron;echny 3 produkty do v&yacute;&scaron;e 50 tis&iacute;c jsou pro zaměstnavatele nav&iacute;c daňově uznateln&eacute;. </li>
<li>Sleva na dani Zaměstnanci i OSVČ si budou moci odeč&iacute;st sv&eacute; př&iacute;spěvky na DIP, rezervotvorn&eacute; životn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; i DPS až do v&yacute;&scaron;e 48.000 Kč od z&aacute;kladu daně. Při daňov&eacute; sazbě 15 % tak u&scaron;etř&iacute; každ&yacute; rok na dani až 7.200 Kč. Limit se poč&iacute;t&aacute; za př&iacute;spěvky na v&scaron;echny 3 zm&iacute;něn&eacute; produkty. V př&iacute;padě DIP je možn&eacute; si v&scaron;ak od z&aacute;kladu daně odeč&iacute;tat v&scaron;echny klientem zaplacen&eacute; př&iacute;spěvky. DPS umožňuje až tu č&aacute;st vkladu, na kterou se nevztahuje st&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvek (od 1. 1. 2024 č&aacute;st vkladu nad 1.700 Kč měs&iacute;čně). </li>
<li>Osvobozen&iacute; od daně V&yacute;nosy i př&iacute;spěvky zaměstnavatele jsou osvobozeny od daně z př&iacute;jmu fyzick&yacute;ch osob.</li>
</ul>
&nbsp;
Co naopak v DIP chyb&iacute;?
<ul>
<li>St&aacute;tn&iacute; př&iacute;spěvek Na rozd&iacute;l od DPS nebude st&aacute;t &uacute;častn&iacute;kům DIP přisp&iacute;vat. Zhodnocovat se tak budou pouze jejich vklady a př&iacute;spěvky zaměstnavatele. Na druhou stranu je tato nev&yacute;hoda vyv&aacute;žena možnost&iacute; vy&scaron;&scaron;&iacute;ch oček&aacute;van&yacute;ch v&yacute;nosů a možnost odeč&iacute;tat od z&aacute;kladu daně i niž&scaron;&iacute; vklady.</li>
</ul>
&nbsp;

Č&iacute;m del&scaron;&iacute; investičn&iacute; horizont m&aacute; investor před sebou, t&iacute;m lep&scaron;&iacute;ch v&yacute;sledků investice může dos&aacute;hnout. Obecně plat&iacute;, že č&iacute;m del&scaron;&iacute; investice, t&iacute;m může b&yacute;t rizikověj&scaron;&iacute; a potenci&aacute;lně tak&eacute; v&yacute;nosněj&scaron;&iacute;. Del&scaron;&iacute; doba investov&aacute;n&iacute; v&aacute;m tak&eacute; dovoluje investovat pravidelně v&yacute;razně niž&scaron;&iacute; č&aacute;stky pro dosažen&iacute; stejn&eacute;ho c&iacute;le. Uveďme si to na př&iacute;kladu.
Uvažujme 3 investory (30, 40 a 50 let) a každ&yacute; z nich chce m&iacute;t v 60 letech k dispozici 1.000.000 Kč. Zhodnocen&iacute; investice vych&aacute;z&iacute; v&scaron;em průměrně na 6 % ročně. Zat&iacute;mco 50let&yacute; bude muset měs&iacute;čně investovat 6.072 Kč, 40let&yacute; pak 2.154 Kč, tak 30let&yacute; bude odkl&aacute;dat každ&yacute; měs&iacute;c jen 991 Kč, aby dos&aacute;hl stanoven&eacute;ho c&iacute;le.
Jak je to možn&eacute;? D&iacute;ky d&eacute;lce investice a tzv. složen&eacute;mu &uacute;ročen&iacute;, kdy se &uacute;roč&iacute; nejen va&scaron;e vklady, ale z&aacute;roveň už nasb&iacute;ran&eacute; &uacute;roky.
Č&iacute;m dř&iacute;ve si tedy začnete sv&eacute; c&iacute;le plnit, t&iacute;m snadněji jich můžete dos&aacute;hnout.&nbsp;
Nyn&iacute; si představte tu v&yacute;hodu, kdyby za v&aacute;s např&iacute;klad va&scaron;i rodiče investovali již od va&scaron;eho narozen&iacute;, měli byste tedy již několik des&iacute;tek let n&aacute;skok. Chcete investovat vy pro va&scaron;e děti nebo přilep&scaron;it sobě na st&aacute;ř&iacute;?

Poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti kryje &scaron;kody na věcech uvnitř bytu či rodinn&eacute;ho domu, ale tak&eacute; třeba uložen&eacute; ve sklepě, ve společn&yacute;ch prostor&aacute;ch domu, v kůlně či na zahradě nebo terase. Kryje i dokonce i &scaron;kody na věcech, kter&eacute; z jejich povahy nos&iacute;te běžně u sebe.
V př&iacute;padě po&scaron;kozen&iacute; působen&iacute;m živlu bude poji&scaron;ťovna zkoumat, zda je uložen&iacute; na zahradě pro takovou věc typick&eacute;. Jestliže v&aacute;m např&iacute;klad vichřice po&scaron;kod&iacute; gril, ř&aacute;dně upevněnou trampol&iacute;nu či zahradn&iacute; n&aacute;bytek, poji&scaron;ťovna bude plnit. Pokud byste v&scaron;ak měli na zahradě televizi, kter&aacute; nen&iacute; pro provoz venku určen&aacute;, plněn&iacute; zřejmě neuzn&aacute;.
Stejně tak je potřeba, aby v&aacute;&scaron; pozemek byl oplocen dostatečně vysok&yacute;m plotem a uzamčenou brankou, aby mohlo b&yacute;t n&aacute;rokov&aacute;no pojistn&eacute; v př&iacute;padě odcizen&iacute; tohoto vybaven&iacute;.
M&aacute;te z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; pro va&scaron;i dom&aacute;cnost a/nebo byt a rodinn&yacute; dům? R&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me nejzaj&iacute;mavěj&scaron;&iacute; nab&iacute;dky.

Do dom&aacute;cnosti se poč&iacute;t&aacute; v&scaron;e, co nen&iacute; pevně spojen&eacute; se stavbou.
Každ&aacute; pojistka obsahuje vždy poji&scaron;těn&iacute; proti 4 z&aacute;kladn&iacute;m rizikům:
<ul>
<li>V&yacute;buch</li>
<li>Pož&aacute;r</li>
<li>&Uacute;der blesku</li>
<li>P&aacute;d letadla</li>
</ul>
Kromě toho můžete sv&eacute; poji&scaron;těn&iacute; roz&scaron;&iacute;řit o dal&scaron;&iacute; rizika, kter&aacute; mohou na va&scaron;&iacute; nemovitosti způsobit &scaron;kodu:
<ul>
<li>Z&aacute;plava</li>
<li>Povodeň</li>
<li>P&aacute;d stromu či jin&eacute;ho předmětu</li>
<li>Vichřice</li>
<li>Vodovodn&iacute; &scaron;koda způsoben&aacute; vodou z vodovodn&iacute;ho potrub&iacute;</li>
<li>Odcizen&iacute;</li>
<li>Vandalismus</li>
<li>Zatečen&iacute; atmosf&eacute;rick&yacute;ch sr&aacute;žek</li>
<li>Přepět&iacute;/podpět&iacute;</li>
<li>Rozbit&iacute; skel</li>
</ul>
Pokud se va&scaron;e nemovitost nach&aacute;z&iacute; v povodňov&eacute; z&oacute;ně, nemus&iacute; v&aacute;s poji&scaron;ťovna na toto riziko pojistit. Poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti je vhodn&eacute; roz&scaron;&iacute;řit tak&eacute; o poji&scaron;těn&iacute; občansk&eacute; odpovědnosti.
Chcete srovnat nab&iacute;dky poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti pro v&aacute;s?

Nemovitost si můžete poř&iacute;dit i pokud nem&aacute;te ve&scaron;ker&eacute; vlastn&iacute; prostředky, hypot&eacute;ka může b&yacute;t velmi v&yacute;hodn&yacute; produkt a pokud z&iacute;sk&aacute;te rozumn&yacute; &uacute;rok (t&iacute;m je zpravidla ten niž&scaron;&iacute; než inflace), tak na tom, že jste si vzali hypot&eacute;ku vlastně do budoucna vyděl&aacute;te. Nev&yacute;hodou je v&scaron;ak samotn&eacute; riziko vysok&eacute;ho &uacute;věru, je důležit&eacute; m&iacute;t spr&aacute;vně spoč&iacute;t&aacute;no cashflow a př&iacute;padně m&iacute;t stranou pen&iacute;ze na spl&aacute;tky, kdyby do&scaron;lo k v&yacute;padku př&iacute;jmu.
Př&iacute;jmy z&nbsp;n&aacute;jmu jsou velkou v&yacute;hodou vlastnictv&iacute; nemovitosti, ov&scaron;em ročně se v&yacute;nos z&nbsp;n&aacute;jmů průměrně pohybuje mezi 1 &ndash; 10 %, naproti tomu zde stoj&iacute; dividendy z&nbsp;akciov&yacute;ch investic, kter&eacute; mohou dosahovat stejn&yacute;ch v&yacute;sledků. S&nbsp;&uacute;držbou nemovitosti a sh&aacute;něn&iacute;m n&aacute;jemce a ve&scaron;ker&yacute;m pap&iacute;rov&aacute;n&iacute;m jsou spojen&eacute; starosti, i na to je potřeba se připravit.
Pokud m&aacute;te pouze nemovitosti a nikoli pod&iacute;lov&eacute; fondy nebo jin&eacute; investice a budete potřebovat vybrat nějak&yacute; obnos peněz, bude to složit&eacute; nebo prakticky nemožn&eacute;. Pokud chcete vybrat např&iacute;klad 200 000 Kč z investic, můžete to kdykoliv udělat a zbytek peněz nechat zhodnocovat. Jak ale uř&iacute;znete č&aacute;st nemovitosti?
Důvodem nem&iacute;t investov&aacute;no pouze v&nbsp;nemovitostech je i diverzifikace. Ano, jak nemovitosti, tak i ve&scaron;ker&eacute; trhy maj&iacute; sv&eacute; propady a růsty, ov&scaron;em s&nbsp;nemovitostmi je to jedna oblast, nav&iacute;c dejme tomu i z&aacute;visl&aacute; na lokalitě, u n&aacute;s tedy na vl&aacute;dě ČR či EU a geopolitick&eacute; situaci. Pokud si tedy nemůžete dovolit koupit nemovitosti po cel&eacute;m světě, pravděpodobně se tomuto riziku nevyhnete, a i kdyby, st&aacute;le je to jen jedna č&aacute;st trhu. Největ&scaron;&iacute; v&yacute;hodou vlastnictv&iacute; nemovitosti st&aacute;le v&scaron;ak zůst&aacute;v&aacute; užitek &ndash; nemovitost pro v&aacute;s může znamenat v&iacute;ce než investici, ale tak&eacute; v&aacute;&scaron; domov.
Přesto v&scaron;echno se odborn&iacute;ci shoduj&iacute;, že se vyplat&iacute; investice do oboj&iacute;ho. A pokud nechcete nemovitost př&iacute;mo kupovat a spravovat, můžete využ&iacute;t pod&iacute;lov&eacute; fondy, kter&eacute; již obsahuj&iacute; samotn&eacute; investice do nemovitost&iacute;.
M&aacute;te-li z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; pravideln&eacute;ho investov&aacute;n&iacute;, r&aacute;di v&aacute;m pomůžeme.

Je skvěl&eacute;, že jste se rozhodli připravit sv&eacute;mu d&iacute;těti lep&scaron;&iacute; start do života. Ať už se jedn&aacute; o studium, bydlen&iacute; či např&iacute;klad start vlastn&iacute;ho podnik&aacute;n&iacute;. D&aacute;v&aacute;te mu t&iacute;m do budoucna možnost volby a určitou svobodu. Co a jak tedy udělat?
Pokud je va&scaron;e d&iacute;tě je&scaron;tě maličk&eacute; a vy už nyn&iacute; uvažujete o způsobu spořen&iacute; či investov&aacute;n&iacute;, budete m&iacute;t značnou v&yacute;hodu - a tou je čas. Při takto dlouh&eacute;m horizontu (uvažujme např&iacute;klad 18 let) je ide&aacute;ln&iacute; volbou zejm&eacute;na pravideln&eacute; investov&aacute;n&iacute; do akciov&yacute;ch fondů. Můžete si totiž dovolit i vy&scaron;&scaron;&iacute; formu rizika, ale to v&scaron;e bude z&aacute;ležet na va&scaron;em rizikov&eacute;m profilu.
Uveďme si tedy př&iacute;klad zhodnocen&iacute; va&scaron;&iacute; investice:
<ul>
<li>Pravideln&aacute; měs&iacute;čn&iacute; č&aacute;stka k investov&aacute;n&iacute; &ndash; 2 000 kč,</li>
<li>horizont 18 let s průměrn&yacute;m v&yacute;nosem 6 %</li>
<li>po 18 letech pravideln&eacute;ho investov&aacute;n&iacute; bude celkov&aacute; suma zhodnocen&yacute;ch prostředků činit: 778.580 Kč,</li>
</ul>
a to už je velmi dobr&yacute; start. Na konci investičn&iacute;ho obdob&iacute; můžete s d&iacute;tětem probrat, na co by chtělo pen&iacute;ze využ&iacute;t, př&iacute;padně pokračovat d&aacute;le ve strategii, či vybrat jen č&aacute;st.
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/bc18a608-00de-4aa5-a140-181a69e068ec?width=752&amp;height=450" alt="Graf spořen&iacute; dětem od narozen&iacute; do 18 let">
Jak ukazuje graf, jednoznačně hraje roli, kdy d&iacute;těti začnete spořit. Pokud budete odkl&aacute;dat 2.000 Kč od jeho narozen&iacute;, d&iacute;tě bude m&iacute;t v 18 letech k dispozici 778 tis&iacute;c Kč. Pokud se jen o 6 let opozd&iacute;te, už bude m&iacute;t o 300 tis&iacute;c Kč m&eacute;ně.
Pokud je již va&scaron;e d&iacute;tě star&scaron;&iacute;, investice si samozřejmě můžete přizpůsobit, zvolit krat&scaron;&iacute; horizont, jinou m&iacute;ru rizika a upravit měs&iacute;čn&iacute; č&aacute;stku. Simulace v aplikaci v&aacute;m uk&aacute;že i jednotliv&eacute; možn&eacute; sc&eacute;n&aacute;ře. Zjist&iacute;te tak, že vypustit sv&eacute; potomky do dospělosti s několika stovkami tis&iacute;c, je možn&eacute; už při investici 1 000 korun měs&iacute;čně.
Je v&scaron;ak důležit&eacute; si uvědomit, že v&yacute;nosy nejsou garantov&aacute;ny a investice na kapit&aacute;lov&yacute;ch trz&iacute;ch nejsou bez rizika.

<h3>Spoř&iacute;c&iacute; &uacute;čty a terminovan&eacute; vklady</h3>
U těchto typů investic se nemus&iacute;te zaob&iacute;rat daňov&yacute;m přizn&aacute;n&iacute;m, tyto př&iacute;jmy jsou zdaněny automaticky př&iacute;mo bankou, a to 15% sr&aacute;žkovou dan&iacute;.
<h3>Stavebn&iacute; spořen&iacute;</h3>
V&yacute;nosy, kter&eacute; v&aacute;m stavebn&iacute; spořen&iacute; přinese jsou daněny opět 15% sr&aacute;žkovou dan&iacute; př&iacute;mo stavebn&iacute; spořitelnou. Vy je tak do daňov&eacute;ho přizn&aacute;n&iacute; neuv&aacute;d&iacute;te.
<h3>Pod&iacute;lov&eacute; fondy, ETF fondy</h3>
Pokud prod&aacute;v&aacute;te pod&iacute;lov&eacute; listy je nutnost zahrnout skutečnost do daňov&eacute;ho přizn&aacute;n&iacute; a můžete jako n&aacute;klady uplatnit kupn&iacute; cenu pod&iacute;lov&yacute;ch listů a n&aacute;klady spojen&eacute; s n&aacute;kupem i prodejem. Daň tak plat&iacute;te z rozd&iacute;lu mezi prodejn&iacute; cenou a n&aacute;kupn&iacute; cenou vč. poplatků. Pokud ov&scaron;em pod&iacute;lov&eacute; listy drž&iacute;te d&eacute;le než 3 roky, nebo jste v kalend&aacute;řn&iacute;m roce odprodali pod&iacute;lov&eacute; listy do max. hodnoty 100 tis&iacute;c Kč (ov&scaron;em jedn&aacute; se o celkov&yacute; objem, nikoli jen zisk), je tento př&iacute;jem od daně osvobozen a nen&iacute; nutn&eacute; jej uv&aacute;dět v daňov&eacute;m přizn&aacute;n&iacute;.
<h3>Akcie a dluhopisy</h3>
Pokud se jedn&aacute; o prodej akci&iacute; či dluhopisů, př&iacute;jem je nutn&yacute; přiznat v daňov&eacute;m přizn&aacute;n&iacute; za stejn&yacute;ch podm&iacute;nek jako u pod&iacute;lov&yacute;ch fondů. Ov&scaron;em co se t&yacute;k&aacute; dividend, i ty se dan&iacute; 15% sr&aacute;žkovou dan&iacute;. Tu odv&aacute;d&iacute; př&iacute;mo společnost, kter&aacute; v&aacute;m dividendu vypl&aacute;c&iacute; a vy už se tak nemus&iacute;te o nic starat. To ov&scaron;em jen pokud se jedn&aacute; o emitenta se s&iacute;dlem v ČR. Co se t&yacute;če vyplacen&yacute;ch dividend a &uacute;roků ze zahranič&iacute;, jsou vět&scaron;inou daněny dvakr&aacute;t. U zdroje, tedy v zahranič&iacute;, a z&aacute;roveň v ČR, kde m&aacute;te povinnost je uv&eacute;st do daňov&eacute;ho přizn&aacute;n&iacute;. Můžete si ov&scaron;em odeč&iacute;st jako n&aacute;klad již zaplacenou daň v zahranič&iacute;.
<h3>Doplňkov&eacute; penzijn&iacute; spořen&iacute; a penzijn&iacute; připoji&scaron;těn&iacute;</h3>
Př&iacute;padnou 15% sr&aacute;žkovou daň za v&aacute;s opět odv&aacute;d&iacute; př&iacute;mo penzijn&iacute; společnost a vy se tak nemus&iacute;te o nic starat. Zdaněn&iacute; podl&eacute;haj&iacute; v&yacute;nosy ze st&aacute;tn&iacute;ho př&iacute;spěvku a př&iacute;spěvku &uacute;častn&iacute;ka (samotn&eacute; př&iacute;spěvky se nedan&iacute;), př&iacute;spěvky zaměstnavatele i v&yacute;nosy z nich. Existuj&iacute; v&scaron;ak situace, kdy v&aacute;m může b&yacute;t daň zcela odpu&scaron;těna, a to z ve&scaron;ker&yacute;ch v&yacute;nosů i z př&iacute;spěvků zaměstnavatele. Ž&aacute;dn&aacute; daň v&aacute;m nen&iacute; sr&aacute;žena v př&iacute;padě, že spoř&iacute;te minim&aacute;lně do 60 let a minim&aacute;lně po dobu 60 měs&iacute;ců a z&aacute;roveň zvol&iacute;te v&yacute;platu formou měs&iacute;čn&iacute; "starobn&iacute;" penze na dobu minim&aacute;lně 10 let. Penzijn&iacute; společnost v&aacute;m vypl&aacute;c&iacute; každ&yacute; měs&iacute;c sumu, kter&aacute; odpov&iacute;d&aacute; dohodnut&eacute; d&eacute;lce čerp&aacute;n&iacute; a č&aacute;stce, kter&aacute; je na va&scaron;em penzijn&iacute;m &uacute;čtu naspořena. Zdaněn&iacute; samotn&eacute;ho př&iacute;spěvku zaměstnavatele nebude daněno, pokud svou smlouvu neukonč&iacute;te předčasně a spln&iacute;te spořen&iacute; min. do 60 let a spořit budete alespoň 5 let. U smluv sjednan&yacute;ch od 1. 1. 2024 se tato podm&iacute;nka zvy&scaron;uje na 10 let. 
<h3>Shrnut&iacute;</h3>
<img src="https://cms.orbi.cz/assets/dda8bc72-1dab-45df-ba13-fc458c2d9584?width=1622&amp;height=1072" alt="Zdaněn&iacute; investic a spořen&iacute;">

&Scaron;kody způsoben&eacute; na zdrav&iacute; či majetku při dopravn&iacute; nehodě jsou hrazeny z povinn&eacute;ho ručen&iacute; vin&iacute;ka nehody. Minim&aacute;ln&iacute; limity na tohoto povinn&eacute;ho poji&scaron;těn&iacute; jsou 50 mil. Kč na každ&eacute;ho zraněn&eacute;ho nebo usmrcen&eacute;ho a 50 mil. Kč na majetkovou &scaron;kodu pro v&scaron;echny po&scaron;kozen&eacute;. Pokud ov&scaron;em &scaron;kody převažuj&iacute; nad limity poji&scaron;těn&iacute;, tak mus&iacute; vin&iacute;k hradit z vlastn&iacute; kapsy. Doporučujeme proto volit limity raději ve v&yacute;&scaron;i alespoň 70 mil. Kč a vy&scaron;&scaron;&iacute;. Představte si, že se střetnete s autobusem pln&yacute;m lid&iacute; a v&scaron;em mus&iacute;te hradit zdravotn&iacute; n&aacute;klady, u&scaron;l&yacute; zisk a psychickou &uacute;jmu. Pokud způsob&iacute;te hromadnou nehodu, kde budou figurovat drah&aacute; auta či n&aacute;kladn&iacute; automobil pln&yacute; cenn&eacute;ho n&aacute;kladu, majetkov&aacute; &scaron;koda tak&eacute; může snadno minim&aacute;ln&iacute; limit přes&aacute;hnout. Pokud jezd&iacute;te do zahranič&iacute;, doporučujeme limit je&scaron;tě zvednout alespoň na 100 mil. Kč. Cenov&eacute; rozd&iacute;ly nejsou vysok&eacute;.
Najdeme v&aacute;m nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; povinn&aacute; ručen&iacute;.

Občas se dokonce povede cel&yacute;m procesem proj&iacute;t i do 14 dn&iacute;. Jedn&aacute; se v&scaron;ak o ide&aacute;ln&iacute; př&iacute;pady. Stejně tak se ale může st&aacute;t, že banka a jej&iacute; pracovn&iacute;ci jsou moment&aacute;lně velmi zanepr&aacute;zdněni, nebo naraz&iacute; na z&aacute;drhel, kter&yacute; proces prodlouž&iacute;.
Nedoporučujeme tedy nech&aacute;vat vyř&iacute;zen&iacute; hypot&eacute;ky na posledn&iacute; chv&iacute;li a pokud jste si jisti, že chcete kupovat nemovitost, můžete využ&iacute;t předschv&aacute;len&eacute; hypot&eacute;ky a stresy s&nbsp;del&scaron;&iacute;m vyřizov&aacute;n&iacute;m si dopředu u&scaron;etřit.
Zaj&iacute;m&aacute; v&aacute;s na jakou hypot&eacute;ku můžete dos&aacute;hnout? Spoč&iacute;tejte si ji.

Může tedy nastat situace, kdy budete cht&iacute;t rekonstruovat nemovitost, kterou teprve kupujete a k oboj&iacute;mu využ&iacute;t hypotečn&iacute; &uacute;věr. V př&iacute;padě, že kupujete nemovitost na hypot&eacute;ku, a nav&iacute;c je&scaron;tě budete potřebovat prostředky i na jej&iacute; rekonstrukci, i tuto kombinaci banky umožňuj&iacute;. Pro banku je důležit&aacute; budouc&iacute; hodnota nemovitosti po rekonstrukci, kterou odhadne znalec banky. Hypot&eacute;ka se čerp&aacute; nejprve na n&aacute;kup nemovitosti a pot&eacute; na rekonstrukci. Podm&iacute;nky pro rekonstrukci se pak ř&iacute;d&iacute; intern&iacute; metodikou banky, vět&scaron;inou jako při klasick&eacute; rekonstrukci bez koupě nemovitosti.
Chcete zn&aacute;t v&yacute;&scaron;i hypot&eacute;ky, kterou si můžete dovolit?

Banku tak budou zaj&iacute;mat předev&scaron;&iacute;m n&aacute;sleduj&iacute;c&iacute; oblasti.
<ol type="1">
<li>
Za jak&yacute;m &uacute;čelem ž&aacute;d&aacute;te o &uacute;věr? Kupujete byt, rodinn&yacute; dům či stavebn&iacute; pozemek nebo si půjčujete na v&yacute;stavbu či rekonstrukci? Chcete prostředky využ&iacute;t pro vypoř&aacute;d&aacute;n&iacute; dědick&yacute;ch poměrů nebo společn&eacute;ho jměn&iacute; manželů po rozvodu? Chcete jen refinancovat již st&aacute;vaj&iacute;c&iacute; &uacute;věr? Ke každ&eacute;mu z &uacute;čelů bude banka cht&iacute;t zn&aacute;t detailn&iacute; informace a ty doložit pomoc&iacute; dokumentů. Může tak vyžadovat např&iacute;klad kopii smlouvy budouc&iacute; o kupn&iacute; smlouvě, rozpočet stavebn&iacute;ch prac&iacute; a materi&aacute;lu, stavebn&iacute; rozhodnut&iacute;, dohodu o vypoř&aacute;d&aacute;n&iacute; majetkov&yacute;ch poměrů, informace o refinancovan&eacute;m &uacute;věru apod.
</li>
<li>
Jak&eacute; jsou va&scaron;e př&iacute;jmy? Banku zaj&iacute;m&aacute;, jak&eacute; m&aacute;te př&iacute;jmy, aby mohla posoudit va&scaron;i &uacute;věruschopnost. Mus&iacute; se ř&iacute;dit pravidly v jak&eacute; v&yacute;&scaron;i v&aacute;m vzhledem k va&scaron;emu př&iacute;jmu může maxim&aacute;lně půjčit. Zaj&iacute;m&aacute; ji tak&eacute; původ př&iacute;jmu, zda se jedn&aacute; o zaměstn&aacute;n&iacute;, podnik&aacute;n&iacute;, př&iacute;jmy z n&aacute;jmu, soci&aacute;ln&iacute; d&aacute;vky apod. Na z&aacute;kladě toho vyhodnot&iacute; va&scaron;i bonitu. Prok&aacute;z&aacute;n&iacute; př&iacute;jmů prob&iacute;h&aacute; zpravidla potvrzen&iacute;m od zaměstnavatele, kopi&iacute; pracovn&iacute; smlouvy, daňov&yacute;m přizn&aacute;n&iacute;m, v&yacute;pisem z běžn&eacute;ho &uacute;čtu, rozhodnut&iacute;m o přizn&aacute;n&iacute; d&aacute;vek apod. Banku zaj&iacute;m&aacute; i to, zda př&iacute;jmy poch&aacute;z&iacute; z ČR či ze zahranič&iacute; a dal&scaron;&iacute; detaily.
</li>
<li>
Jak&eacute; jsou va&scaron;e v&yacute;daje a platebn&iacute; mor&aacute;lka? Banku bude zaj&iacute;mat, kolik měs&iacute;čně utrat&iacute;te za nezbytn&eacute; n&aacute;klady (bydlen&iacute;, potraviny&hellip;) i v&aacute;&scaron; rodinn&yacute; stav. Pokud m&aacute;te děti automaticky poč&iacute;taj&iacute; nutn&eacute; v&yacute;daje na jejich v&yacute;živu. Nejpodstatněj&scaron;&iacute; jsou pro banku va&scaron;e jin&eacute; finančn&iacute; z&aacute;vazky. Zaj&iacute;mat se budou předev&scaron;&iacute;m o aktu&aacute;lně spl&aacute;cen&eacute; &uacute;věry, v&yacute;&scaron;i měs&iacute;čn&iacute;ch spl&aacute;tek, kolik zb&yacute;v&aacute; splatit a jak&aacute; byla va&scaron;e platebn&iacute; mor&aacute;lka. Platili jste vždy spl&aacute;tky v dohodnut&eacute;m term&iacute;nu? Banky tyto informace o sv&yacute;ch klientech sd&iacute;lej&iacute; a každ&aacute; banka si v&aacute;s v průběhu ž&aacute;dosti o &uacute;věr &ldquo;proklepne.&rdquo; Kromě toho se banky zaj&iacute;maj&iacute; o platebn&iacute; mor&aacute;lku i v př&iacute;padě jin&yacute;ch pravideln&yacute;ch plateb, např. plateb mobiln&iacute;mu oper&aacute;torovi.
</li>
<li>
Jakou nemovitost budete zastavovat?&nbsp;Nejčastěji b&yacute;v&aacute; z&aacute;stavou financovan&aacute; nemovitost. V někter&yacute;ch př&iacute;padech (např. družstevn&iacute; bydlen&iacute;), ale nen&iacute; možn&eacute; financovanou nemovitost zastavit, v jin&yacute;ch pak odhadn&iacute; cena zastavovan&eacute; nemovitosti nemus&iacute; b&yacute;t dostatečně vysok&aacute; pro poskytnut&iacute; &uacute;věru v požadovan&eacute; v&yacute;&scaron;i. Banka tedy bude potřebovat detailn&iacute; informace o zastavovan&eacute; nemovitosti. V př&iacute;padě z&aacute;stavy nemovitosti druh&eacute; osoby, pak bude požadovat tak&eacute; souhlas t&eacute;to osoby.
</li>
</ol>
Dokumentů, kter&eacute; si banka vyž&aacute;d&aacute;, mohou b&yacute;t ve složitěj&scaron;&iacute;ch př&iacute;padech i des&iacute;tky. Aplikace Orbi v&aacute;m v&scaron;ak s cel&yacute;m procesem sjedn&aacute;n&iacute; hypot&eacute;ky pomůže. Srovn&aacute;me v&aacute;m nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; nab&iacute;dky, pomůžeme vybrat ide&aacute;ln&iacute; banku a skrze aplikaci zajist&iacute;me i to, abyste bance dodali spr&aacute;vn&eacute; požadovan&eacute; dokumenty.
Chcete zn&aacute;t nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; hypot&eacute;ku?

Nezř&iacute;dka se totiž st&aacute;v&aacute;, že si klient vyhl&eacute;dne nemovitost, začne jednat o jej&iacute;m n&aacute;kupu a n&aacute;sledně zjist&iacute;, že jeho př&iacute;jmy na poskytnut&iacute; &uacute;věru v požadovan&eacute; v&yacute;&scaron;i nejsou dostatečn&eacute; a z obchodu sejde. Existuj&iacute; sice způsoby, jak pomoc&iacute; spolužadatelů svou bonitu nav&yacute;&scaron;it, ale prod&aacute;vaj&iacute;c&iacute; už nemus&iacute; b&yacute;t ochoten d&aacute;le čekat a prod&aacute; nemovitost jin&eacute;mu z&aacute;jemci. V hor&scaron;&iacute;ch př&iacute;padech již byla podeps&aacute;na i rezervačn&iacute; smlouva a kupuj&iacute;c&iacute; je tak vystaven i riziku sankce, pokud na hypot&eacute;ku nakonec skutečně nedos&aacute;hne.
Dř&iacute;ve banky nab&iacute;zely (a někter&eacute; st&aacute;le nab&iacute;z&iacute;) institut hypotečn&iacute;ho př&iacute;slibu. Vypoč&iacute;taj&iacute; v&aacute;m, na jakou hypot&eacute;ku m&aacute;te n&aacute;rok dle va&scaron;ich př&iacute;jmů. Nicm&eacute;ně nejedn&aacute; se o smluvn&iacute; z&aacute;vazek a v okamžiku ž&aacute;dosti pak proch&aacute;z&iacute;te plnohodnotn&yacute;m hodnocen&iacute;m a v praxi se st&aacute;v&aacute;, že se schv&aacute;len&aacute; v&yacute;&scaron;e &uacute;věru může oproti př&iacute;slibu li&scaron;it.
Přeschv&aacute;len&aacute; hypot&eacute;ka je v&scaron;ak smluvn&iacute; z&aacute;vazek, ze kter&eacute;ho bance i v&aacute;m plynou pr&aacute;va a povinnosti. Jedna z povinnost&iacute; banky je v&aacute;m schv&aacute;len&yacute; &uacute;věr poskytnout. Zaž&aacute;d&aacute;te si o předschv&aacute;lenou hypot&eacute;ku v požadovan&eacute; či maxim&aacute;ln&iacute; možn&eacute; v&yacute;&scaron;i a projdete plnohodnotn&yacute;m ověřov&aacute;n&iacute;m va&scaron;&iacute; bonity a &uacute;věruschopnosti. S bankou n&aacute;sledně uzavřete smlouvu o poskytnut&iacute; &uacute;věru s t&iacute;m, že tam nen&iacute; uveden&aacute; zastavovan&aacute; (kupovan&aacute;) nemovitost a bude doplněna, jakmile si svou nemovitost vyhl&eacute;dnete. Je v&scaron;ak uvedena v&yacute;&scaron;e &uacute;věru, kter&yacute; se zavazujete v budoucnu čerpat. Banka v&aacute;m d&aacute; 1 až 3 roky lhůtu, ve kter&eacute; m&aacute;te možnost nemovitost nal&eacute;zt a &uacute;věrem financovat. Poč&iacute;tejte s př&iacute;padn&yacute;mi sankcemi, pokud byste nakonec hypot&eacute;ku nečerpali nebo jste ji čerpali v niž&scaron;&iacute; v&yacute;&scaron;i, než ve kter&eacute; v&aacute;m byla schv&aacute;lena (vět&scaron;inou banky umožňuj&iacute; určitou odchylku, kdy čerp&aacute;n&iacute; může b&yacute;t cca o 10 až 20 % niž&scaron;&iacute;, než bylo sjedn&aacute;no).
V okamžiku schv&aacute;len&iacute; předschv&aacute;len&eacute; hypot&eacute;ky, tak přesně v&iacute;te, jakou nemovitost si můžete dovolit. Jedn&aacute;n&iacute; s prod&aacute;vaj&iacute;c&iacute;m tak bude rychlej&scaron;&iacute;, a nav&iacute;c bez rizika, že byste si koupi nemohli dovolit.
M&aacute;te z&aacute;jem o předschv&aacute;lenou hypot&eacute;ku? Orbi v&aacute;m pomůže s jej&iacute;m v&yacute;běrem.

Využijete ji v př&iacute;padě, že jste narazili na skvělou nab&iacute;dku stavebn&iacute;ho pozemku a chcete jeho koupi co nejdř&iacute;ve realizovat, aniž byste zat&iacute;m pl&aacute;novali v&yacute;stavbu. Př&iacute;padně jste se rozhodli hypot&eacute;ku využ&iacute;t jen na koupi pozemku a stavět chcete n&aacute;sledně z vlastn&iacute;ch zdrojů.
Obecně plat&iacute;, že hypot&eacute;ka na pozemek se vyřizuje snadněji než na celou v&yacute;stavbu. I tak to m&aacute; ale sv&aacute; pravidla. Pokud chceme ručit pozemkem kter&yacute; kupujeme, je důležit&eacute;, aby byl stavebn&iacute;. Jestli je pozemek stavebn&iacute; se dozv&iacute;te na katastru nemovitost&iacute; nebo na př&iacute;slu&scaron;n&eacute;m stavebn&iacute;m &uacute;řadě. Na &uacute;řadě se tak&eacute; dozv&iacute;te určit&aacute; omezen&iacute;, např&iacute;klad: kolik % pozemku sm&iacute;te zastavět, zda můžete stavět v&iacute;cepodlažn&iacute; dům atd. V&yacute;hodou oproti zastavovan&eacute;mu bytu, nebo domu, je že nemus&iacute;te m&iacute;t sjednan&eacute; poji&scaron;těn&iacute; majetku. Důležitou věc&iacute; je i př&iacute;stup na pozemek. Ten mus&iacute; b&yacute;t zaji&scaron;těn z veřejn&eacute; komunikace. Existuje ov&scaron;em i možnost př&iacute;stupu přes pozemky v soukrom&eacute;m vlastnictv&iacute;. V tomto př&iacute;padě je nutn&eacute; zř&iacute;zen&iacute; věcn&eacute;ho břemene chůze a j&iacute;zdy, nejl&eacute;pe na dobu neurčitou. Věcn&aacute; břemena se daj&iacute; opět zkontrolovat na katastru nemovitost&iacute;. Pokud by př&iacute;stup na pozemek nebyl vyře&scaron;en, banka v&aacute;m jej do z&aacute;stavy nepřijme. Pro banku a často i pro v&aacute;s je lep&scaron;&iacute;, pokud je pozemek již tzv. zas&iacute;ťovan&yacute; (jsou vybudov&aacute;ny inžen&yacute;rsk&eacute; s&iacute;tě &ndash; elektřina, voda, odpad). Pokud tomu tak moment&aacute;lně nen&iacute;, je určitě ve va&scaron;em z&aacute;jmu si zjistit možnost jejich vybudov&aacute;n&iacute;. Banka si totiž může do smlouvy přidat, že souč&aacute;st&iacute; &uacute;čelu &uacute;věru je vybudov&aacute;n&iacute; těchto inžen&yacute;rsk&yacute;ch s&iacute;t&iacute;. Hodnotu nemovitosti určuje odhadce. U někter&yacute;ch přemr&scaron;těn&yacute;ch cen pozemků tak může b&yacute;t složitěj&scaron;&iacute; dos&aacute;hnout na oček&aacute;vanou č&aacute;stku. Důležit&yacute;m aspektem pro v&yacute;běr banky je tak&eacute; budouc&iacute; možnost financov&aacute;n&iacute; v&yacute;stavby, pokud si totiž půjč&iacute;te nejprve na pozemek a za nějakou dobu budete ž&aacute;dat o hypot&eacute;ku na v&yacute;stavbu, mus&iacute; to b&yacute;t u stejn&eacute; banky.
Chcete vědět, kolik si můžete půjčit?

Dokument definuje tedy obě strany smluvního vztahu, jejich práva a povinnosti a zároveň definuje následující náležitosti: - parametry úvěru (výše úvěru, úroková sazba, RPSN, výše měsíční splátky, celková částka, kterou klient zaplatí, fixace a případné poplatky za sjednání a vedení) - jakým způsobem a kdy bude úvěr splácen - co se stane, pokud úvěr splácen nebude
Pokud se nejedná o předschválenou hypotéku, je součástí smlouvy také identifikace zastavované nemovitosti.

Pokud o takov&eacute;m postupu uvažujete, n&iacute;že můžete nal&eacute;zt odpovědi na va&scaron;e př&iacute;padn&eacute; dotazy.
Důležit&eacute; samozřejmě je, aby spl&aacute;tka va&scaron;&iacute; hypot&eacute;ky nebyla na knap, ale je&scaron;tě v&aacute;m zbyly voln&eacute; prostředky, kter&eacute; můžete investovat.
Kdy budete moci uskutečnit mimoř&aacute;dnou spl&aacute;tku z&aacute;lež&iacute; na v&yacute;&scaron;i va&scaron;&iacute; pravideln&eacute; měs&iacute;čn&iacute; investici a v&yacute;&scaron;i zhodnocen&iacute; investice odpov&iacute;daj&iacute;c&iacute; va&scaron;emu investičn&iacute;mu profilu. Zpravidla se v tomto př&iacute;padě jedn&aacute; o dlouhodobou investici, kdy je investov&aacute;na měs&iacute;čně v&yacute;razně niž&scaron;&iacute; č&aacute;stka, než je spl&aacute;tka hypot&eacute;ky. Ve vět&scaron;ině př&iacute;padů se investuj&iacute; jednotky tis&iacute;c každ&yacute; měs&iacute;c. Zat&iacute;mco zb&yacute;vaj&iacute;c&iacute; v&yacute;&scaron;e hypotečn&iacute;ho &uacute;věru v čase kles&aacute; a pomysln&aacute; křivka směřuje dolů, hodnota investovan&yacute;ch prostředků roste a jejich pomysln&aacute; křivka stoup&aacute; nahoru. V okamžiku, kdy se tyto křivky protnou, můžete &uacute;věr splatit zcela. Poč&iacute;tejte s t&iacute;m, že to dle možnost&iacute; klientů b&yacute;v&aacute; běžně mezi 15. až 20. rokem spl&aacute;cen&iacute; a investov&aacute;n&iacute;.
To, jestli investovan&eacute; a zhodnocen&eacute; prostředky využijete nakonec ke splacen&iacute; hypot&eacute;ky, je už na v&aacute;s. Je možn&eacute;, že v&aacute;s spl&aacute;tka hypot&eacute;ky v t&eacute; době už tolik tr&aacute;pit nebude. Budete v&scaron;ak m&iacute;t d&iacute;ky investici připraven&yacute; zaj&iacute;mav&yacute; finančn&iacute; pol&scaron;t&aacute;ř pro nečekan&eacute; v&yacute;daje, zhodnocen&eacute; prostředky pro budouc&iacute; důchod nebo si budete moct splnit jin&yacute; v&aacute;&scaron; sen.
V investic&iacute;ch plat&iacute; přirozen&aacute; &uacute;měra. Č&iacute;m v&iacute;ce rizikov&eacute; cenn&eacute; pap&iacute;ry, t&iacute;m vy&scaron;&scaron;&iacute; oček&aacute;van&eacute; zhodnocen&iacute; v dlouhodob&eacute;m horizontu. Cenn&yacute;mi pap&iacute;ry, kter&eacute; jsou považovan&eacute; za v&iacute;ce rizikov&eacute; i ziskov&eacute; jsou akcie a s nimi nakl&aacute;daj&iacute;c&iacute; akciov&eacute; (dynamick&eacute;) fondy. Dlouhodobě dosahuj&iacute; nejvy&scaron;&scaron;&iacute;ch zhodnocen&iacute;, ale jejich hodnota v čase tak&eacute; nejv&iacute;ce kol&iacute;s&aacute;. Bl&iacute;ž&iacute;te-li se k pomysln&eacute; hodnotě, kdy by bylo možn&eacute; hypot&eacute;ku splatit, je dobr&eacute; zv&aacute;žit, zda svou investici zcela či č&aacute;stečně nepřesunout do m&eacute;ně rizikov&eacute;ho portfolia (dluhopisy, n&aacute;stroje peněžn&iacute;ho trhu a fondy využ&iacute;vaj&iacute;c&iacute; těchto n&aacute;strojů). T&iacute;m sn&iacute;ž&iacute;te riziko n&aacute;hl&eacute;ho propadu hodnoty va&scaron;&iacute; investice.
V&yacute;nosy z cenn&yacute;ch pap&iacute;rů, kter&eacute; drž&iacute;te d&eacute;le než 3 roky jsou osvobozeny od daně z př&iacute;jmu. V&yacute;nosy z těch cenn&yacute;ch pap&iacute;rů, kter&eacute; jste pravidelnou investici nakupovali v posledn&iacute;ch 3 letech před v&yacute;běrem prostředků, v&scaron;ak budete muset zdanit 15% dan&iacute;.
Dal&scaron;&iacute;m důležit&yacute;m ukazatelem jsou poplatky, kter&eacute; si fond &uacute;čtuje jako vstupn&iacute; poplatek i poplatek za spr&aacute;vu. Orbi nab&iacute;z&iacute; investice do ETF fondů, kter&eacute; patř&iacute; k těm nejlevněj&scaron;&iacute;m na trhu. D&iacute;ky tomu tak můžete dos&aacute;hnout re&aacute;lně vy&scaron;&scaron;&iacute;ho zhodnocen&iacute; než u pod&iacute;lov&yacute;ch fondů. R&aacute;di v&aacute;m spoč&iacute;t&aacute;me, za jak dlouho m&aacute;te možnost dos&aacute;hnout v&aacute;mi požadovan&eacute; c&iacute;lov&eacute; č&aacute;stky.

Proti vandalům bychom se tedy měli pojistit ve&scaron;ker&yacute; majetek, kter&yacute; je v jejich možn&eacute;m dosahu, ať už se jedn&aacute; o na&scaron;i nemovitost nebo automobil.
<h3>Auto a vandalismus</h3>
V př&iacute;padě automobilů je největ&scaron;&iacute; riziko jejich po&scaron;kozen&iacute;, pokud je i přes noc parkovan&eacute; na ulici. I automobil, kter&yacute; v&scaron;ak doma parkujete v gar&aacute;ži může b&yacute;t tomuto riziku vystaven, a to pokud se jedn&aacute; o sd&iacute;lenou gar&aacute;ž v bytov&eacute;m domě nebo s autem prostě někdy na ulici zaparkovat mus&iacute;te tak&eacute; (v pr&aacute;ci, na v&yacute;letě, na dovolen&eacute;, u obchodn&iacute;ho centra, na chatě&hellip;). Nejčastěji se s vandalismem v př&iacute;padě auta setk&aacute;v&aacute;me ve formě poničen&iacute; laku ostr&yacute;m předmětem, ukopnut&yacute;m zrc&aacute;tkem, prop&iacute;chnutou pneumatikou, rozbit&yacute;m sklem, graffiti apod.
<h3>Nemovitost</h3>
Vandal se bohužel může vyř&aacute;dit tak&eacute; na va&scaron;&iacute; nemovitosti a jejich př&iacute;padn&yacute;ch př&iacute;slu&scaron;enstv&iacute;. Objektem z&aacute;jmu vandala se tak může st&aacute;t v&aacute;&scaron; rodinn&yacute; dům, gar&aacute;ž, baz&eacute;n, oplocen&iacute;, zahradn&iacute; domek, pergola, d&iacute;lna, sklen&iacute;k a dal&scaron;&iacute; souč&aacute;sti pozemku. Nejtypičtěj&scaron;&iacute;m projevem vandalstv&iacute; je v tomto př&iacute;padě sprejerstv&iacute; a dal&scaron;&iacute; po&scaron;kozen&iacute; fas&aacute;dy, vyvr&aacute;cen&iacute; plotu, rozbit&iacute; okna, zničen&iacute; zahradn&iacute;ho vybaven&iacute;, zneči&scaron;těn&iacute; vody v baz&eacute;nu apod.
<h3>Byt</h3>
Pokud bydl&iacute;te v bytě ve vy&scaron;&scaron;&iacute;ch patrech je riziko vandalismu o něco niž&scaron;&iacute;, ale vezměte pros&iacute;m v &uacute;vahu možn&eacute; rozbit&iacute; okna např&iacute;klad hozen&yacute;m kamenem či po&scaron;kozen&iacute; va&scaron;ich vchodov&yacute;ch dveř&iacute;.
<h3>Va&scaron;e dom&aacute;cnost</h3>
Proti vandalismu je možn&eacute; pojistit tak&eacute; dom&aacute;cnost. Pokud se pachatel vkrade do va&scaron;&iacute; dom&aacute;cnosti, nemus&iacute; nutně způsobit &scaron;kodu jen t&iacute;m, že v&aacute;m něco odciz&iacute;. Může za sebou nechat spou&scaron;ť i v podobě řady poničen&eacute;ho vybaven&iacute;, kter&eacute; na m&iacute;stě zanechal.
M&aacute;te-li z&aacute;jem o sjedn&aacute;n&iacute; poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti a dom&aacute;cnosti nejen proti vandalům, Orbi v&aacute;m r&aacute;do najde ty nejlep&scaron;&iacute; nab&iacute;dky poji&scaron;ťoven.

Ve vět&scaron;ině př&iacute;padů je v&yacute;hodn&eacute; sjednat poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti i nemovitosti na jedn&eacute; smlouvě, a to ze dvou důvodů:
<ol>
<li>Vět&scaron;ina poji&scaron;ťoven automaticky aplikuje slevy, pokud m&aacute;te obě poji&scaron;těn&iacute; sjednan&eacute; u nich</li>
<li>Jsou někter&eacute; č&aacute;sti nemovitosti nebo dom&aacute;cnosti, kter&eacute; mohou m&iacute;t někter&eacute; poji&scaron;ťovny zahrnut&eacute; v poji&scaron;těn&iacute; nemovitosti a jin&eacute; v poji&scaron;těn&iacute; dom&aacute;cnosti (např. kuchyňsk&aacute; linka, vana, vestavěn&eacute; skř&iacute;ně, dveře...). M&aacute;te-li oboj&iacute; poji&scaron;těn&eacute; u jedn&eacute; společnosti, m&aacute;te jistotu, že je m&aacute;te poji&scaron;těn&eacute;, ať už v r&aacute;mci nemovitosti nebo dom&aacute;cnosti.</li>
</ol>
Sjednejte si kompletn&iacute; poji&scaron;těn&iacute; va&scaron;eho majetku př&iacute;mo v aplikaci Orbi.

I stavebnímu materiálu hrozí nebezpečí. Mezi ty základní patří možnost jeho krádeže či poškození vandalem, ale také působení živlů jako může být vichřice, požár, záplava či povodeň, poškození padajícím předmětem apod. Proto je dobré, abyste svůj materiál měli pojištěný.
Svou nemovitost včetně uskladněného materiálu můžete pojistit i v průběhu výstavby nebo rekonstrukce. Není nutné mít ani přidělené číslo popisné. V takovém případě se zadává číslo parcely. Automaticky je se stavbou pojištěn i stavební materiál a technika. Dbejte však na to, ať je správně stanovena hodnota stavby a přítomného materiálu i techniky, aby nedošlo k podpojištění. Prostudujte si také důkladně pojistné podmínky, abyste měli svůj materiál správně zajištěn či skladován. Nutností je oplocení pozemku, kde se materiál nachází a jeho dostatečné zabezpečení, které pojistné podmínky přesně definují.
Další informace také v souvisejícím článku.
Máte zájem o sjednání pojištění nemovitosti ve výstavbě?

<h3>Pozemek a v&yacute;stavba na hypot&eacute;ku</h3>
V&aacute;&scaron; c&iacute;l můžete realizovat nar&aacute;z či postupně. Hypotečn&iacute; &uacute;věr v&aacute;m pomůže při financov&aacute;n&iacute; koupě pozemku i z&aacute;roveň s v&yacute;stavbou. Nebo si nyn&iacute; půjčte jen na n&aacute;kup pozemku a až přijde vhodn&yacute; čas, ře&scaron;te financov&aacute;n&iacute; stavby. Pokud již pozemek m&aacute;te k dispozici, můžete si zase půjčit jen na v&yacute;stavbu.
<h3>Čemu d&aacute;t s hypot&eacute;kou přednost?</h3>
Jestli m&aacute;te dostatek vlastn&iacute;ch prostředků na v&yacute;stavbu domu, tak obecně je jednodu&scaron;&scaron;&iacute; si půjčit na pozemek jelikož k v&yacute;stavbě často mus&iacute;te dokl&aacute;dat bance pl&aacute;ny a realizovan&yacute; postup. Nen&iacute; ale neobvykl&eacute;, že si lid&eacute; půjčuj&iacute; na oba z&aacute;měry.
Jen pamatujte na to, že pozemek i stavbu mus&iacute; financovat stejn&aacute; banka, pokud slouž&iacute; jako z&aacute;stava.
Ať už je va&scaron;e př&aacute;n&iacute; jak&eacute;koli, zadejte n&aacute;m va&scaron;e kl&iacute;čov&eacute; &uacute;daje a pod&iacute;vejte se na nejlep&scaron;&iacute; nab&iacute;dky financov&aacute;n&iacute;, kter&eacute; jsme pro v&aacute;s připravili.

Tato &scaron;koda nemůže b&yacute;t proplacena z povinn&eacute;ho ručen&iacute;, protože nebyla způsobena &scaron;koda jin&eacute; osobě. Poji&scaron;ťovna by neplnila, ani kdyby ono druh&eacute; auto bylo va&scaron;&iacute; manželky, se kterou žijete ve společn&eacute; dom&aacute;cnosti. &Scaron;koda mus&iacute; b&yacute;t způsobena ciz&iacute; osobě, nebo osobě kter&aacute; s v&aacute;mi nežije. Každop&aacute;dně &scaron;koda může b&yacute;t na obou autech uhrazena z havarijn&iacute;ch poji&scaron;těn&iacute;, pokud je m&aacute;te sjednan&aacute;.
Chcete spoč&iacute;tat nejv&yacute;hodněj&scaron;&iacute; poji&scaron;těn&iacute; pro va&scaron;e vozidlo?

Orbi rádce

S čím vám dneska můžeme pomoci?

Bonita

Mám se pojistit proti onemocněním nebo úrazům...

Jak postupovat v případě pojistné událostí

Tipy, jak ušetřit na životním pojištění

Životní pojištění online

Kontrola smluv - inspektor

Chci zlevnit pojištění vozidla.

7 nejčastějších chyb v životním pojištění

Která rizika v životním pojištění jsou pro mě...