6. 2. 2025
čas čtení: méně než minuta
Jedním ze zásadních ukazatelů při poskytování hypotečního úvěru je LTV (Loan to Value). Tento ukazatel značí poměr bankou zapůjčených prostředků k hodnotě zastavované nemovitosti.
Banky jsou omezeny pravidly ČNB, která udávají mimo jiné maximální možnou výši finančních prostředků, které mohou banky svým klientům oproti zástavě zapůjčit.
Banka může hypotečním úvěrem půjčit maximálně 80 % hodnoty zastavované nemovitosti. Zastavovanou nemovitostí bývá nejčastěji ta, která je zároveň úvěrem financována. Cena průměrného bytu v ČR činí 4 miliony Kč. Na pořízení takového bytu vám tak banka může půjčit maximálně 3,2 milionu Kč. Ostatní prostředky musíte mít k dispozici z vlastních zdrojů.
Na trhu existují případy, kdy banka může půjčit až 90 % hodnoty zastavované nemovitosti. Pravidla jsou však striktně daná. Žadateli musí být méně než 36 let, pořizuje si první nemovitost a tato nemovitost bude sloužit k vyřešení jeho bytové potřeby. V takovém případě vám banka může půjčit na byt v hodnotě 4 miliony Kč až 3,6 milionu Kč. Pozor však na to, že pro banku se zvyšuje riziko takového úvěru, a to se zpravidla promítá do vyšší úrokové míry i vyššího RPSN.
Na druhou stranu mohou banky v některých případech maximální možné LTV omezovat v rozmezí 60 až 80 %. Jedná se o případy neúčelové hypotéky, pořízení investiční nemovitosti či nemovitosti k rekreaci, žadatelem je cizí státní příslušník, žadatel má příjmy ze zahraničí, účelem je rekonstrukce apod. Důvodem nemusí bát jen rozhodnutí banky, ale i Vaše, pokud chcete půjčit méně prostředků, protože máte více vlastní hotovosti, může být LTV i nižší.
Spočítáme vám konkrétní výši hypotéky, na kterou můžete dosáhnout i se zohledněním možného LTV.