Vyplatí se investice skrze investiční životní pojištění?

Investiční životní pojištění je produkt, který zahrnuje pojištění pro případ smrti a dožití a zároveň investuje část pojistného do podílových fondů, kde investiční riziko nesete vy. Vzhledem k vysokým poplatkům, které tento produkt zahrnuje, se investice zpravidla nevyplácí.

Jedná se tedy o určité propojení dvou produktů do jednoho - rizikového životní pojištění a pravidelného investování. Základní riziko pro případ smrti a dožití lze rozšířit o další rizika spojená s onemocněním či úrazem jako v klasickém rizikovém životním pojištění. Část placeného pojistného tak pokrývá riziko smrti a další zvolená rizika a zbývající část pojistného se investuje do podílových fondů, dle vámi zvolené strategie, kterou můžete i během trvání měnit. Výhodou může být daňová uznatelnost zaplaceného pojistného a forma dvou produktů v jednom, má to však svá ale:

• Produkt bývá spojen s vysokými počátečními i průběžnými náklady. Nejsou výjimkou smlouvy, kde i po více než 10 letech pouze základního pojištění a investování stále nedosáhnete ani na sumu, kterou jste vložili. Tu pojídají právě ony náklady.
• Při předčasném zrušení smlouvy bude zpravidla vyplaceno méně, než je aktuální hodnota individuálního účtu, a to právě z důvodu vysoké nákladovosti.
• Není garantována pojistná částka při dožití.
• Při neplacení pojistného má pojistitel právo na pojistné do zániku pojištění. Pojištění zanikne až na základě upomínky pojistitele.

A tou největší je zpravidla poplatek – ten může v prvních letech dosahovat až 30 %. Může se tak snadno stát, že více jak čtvrtina vašich peněz tedy nejde na investice, ale na poplatky pojišťovně a provizi zprostředkovatele. Pokud tedy chcete investovat, můžete zvolit levnější a efektivnější varianty než skrz investiční pojištění.

Ve většině případů se tak dá říct, že investování skrze investiční životní pojištění se nevyplatí. Naopak je výhodnější rozdělit tyto produkty na dva a sjednat si rizikové investiční pojištění a pravidelné investování například do nízkonákladových (cca 1 %) ETF fondů. Máte-li uzavřenou smlouvu investičního životního pojištění a chcete vědět, zda je pro vás výhodná či nikoli, nahrajte nám ji. Naši odborníci se na ni podívají a navrhnou pro vás to nejlepší řešení.