Kolik stojí povinné ručení a havarijní pojištění

Kolik stojí povinné ručení, se nedá říct jedním číslem. Cena závisí na autě, na vás i na tom, kterou pojišťovnu si vyberete. A právě volba pojišťovny dělá největší rozdíl: na stejné auto se stejným krytím jsou nabídky běžně dvakrát i víckrát dražší než ta nejlevnější.

Kolik stojí povinné ručení

Prošli jsme kalkulace povinného ručení v Orbi, u kterých přišly nabídky alespoň od tří pojišťoven (stav k září 2026, 7 083 kalkulací). U každé jsme porovnali nejlevnější a nejdražší roční pojistné pro totéž auto:

• nejlevnější nabídka vycházela mediánově na 6 216 Kč ročně,
• nejdražší nabídka na stejné auto mediánově na 14 832 Kč ročně,
• nejdražší nabídka byla mediánově 2,4krát dražší než nejlevnější a téměř v sedmi kalkulacích z deseti (69 %) stála alespoň dvojnásobek.

Jde o auta lidí, kteří si pojištění počítali v Orbi, ne o celý trh. Na tom hlavním to ale nic nemění: kdo nesrovnává, snadno zaplatí za stejné povinné ručení o tisíce korun víc.

Kolik stojí havarijní pojištění

U havarijního pojištění jsou rozdíly mezi pojišťovnami ještě větší. Ve stejném srovnání vyšla:

• samotné havarijní pojištění mediánově na 9 286 Kč ročně u nejlevnější a 25 153 Kč u nejdražší nabídky – nejdražší byla 2,7krát dražší (248 kalkulací, tedy menší vzorek),
• povinné ručení a havarijní na jedné smlouvě mediánově na 10 772 Kč u nejlevnější a 33 303 Kč u nejdražší nabídky – nejdražší byla 3krát dražší (3 458 kalkulací).

Platí jednoduché pravidlo: čím víc smlouva kryje, tím víc se ceny mezi pojišťovnami rozcházejí. Jestli se vyplatí mít obojí na jedné smlouvě, rozebíráme v článku povinné ručení a havarijní na jedné smlouvě.

Podle čeho pojišťovny cenu počítají

Při kalkulaci povinného ručení chtějí pojišťovny znát hlavně:

• údaje o autě – druh vozidla, objem a výkon motoru, palivo, rok uvedení do provozu a k čemu auto používáte,
• kolik ročně najezdíte,
• údaje o pojistníkovi – datum narození a adresu,
• limit pojistného plnění, tedy do jaké výše pojišťovna uhradí škody, které způsobíte,
• jak často chcete platit – ročně, pololetně, čtvrtletně, nebo měsíčně,
• bonus za dobu, kdy jste jezdili bez nehody. Dokládá ho prohlášení o škodném průběhu, které vám předchozí pojišťovna musí vystavit do 15 dnů od žádosti.

Každá pojišťovna ale tyto údaje váží jinak. Proto stejné auto vychází u jedné levně a u jiné draho – a proto má smysl srovnávat při každém výročí smlouvy.

Jak se cena liší podle motoru, kraje a limitu

Podívali jsme se, kolik v Orbi stála nejlevnější nabídka povinného ručení podle jednotlivých parametrů. Jde o kalkulace za posledních 12 měsíců, u kterých přišly nabídky alespoň od tří pojišťoven, a o všechny druhy vozidel, nejen osobní auta. Uvádíme mediány nejlevnější roční nabídky.

Objem a výkon motoru

Tady je souvislost nejjasnější: čím větší motor, tím dražší povinné ručení.

• objem 1 000–1 349 cm³: 4 808 Kč ročně,
• 1 350–1 849 cm³: 5 644 Kč,
• 1 850–2 499 cm³: 6 776 Kč,
• 2 500 cm³ a více: 8 725 Kč.

Podobně je to s výkonem: auta s výkonem 55–79 kW vycházela mediánově na 5 585 Kč, 80–109 kW na 6 328 Kč, 110–149 kW na 6 538 Kč a auta se 150 kW a více na 8 847 Kč ročně.

Kde bydlíte

Nejdražší povinné ručení mají lidé z Prahy (PSČ začínající jedničkou), mediánově 7 917 Kč ročně, a z okolí Brna a jižní Moravy (PSČ začínající šestkou), 7 605 Kč. Ve zbytku republiky se medián pohyboval mezi 5 565 a 6 405 Kč.

Limit pojistného plnění

Nejlevnější bylo povinné ručení s limitem 75 milionů Kč (mediánově 4 856 Kč ročně). S limitem 150 milionů Kč, který si v Orbi volí nejvíc lidí, vycházelo mediánově na 6 662 Kč. Vyšší limit ale automaticky neznamená úměrně vyšší cenu – u limitu 300 milionů vyšel medián 5 876 Kč, i když z menšího vzorku (78 kalkulací).

Jak často platíte

Kdo platil ročně, měl nejlevnější nabídku mediánově za 5 693 Kč, při pololetní platbě 7 280 Kč a při čtvrtletní 8 168 Kč ročně. Pozor ale: v každé skupině jsou jiná auta a jiní lidé, takže rozdíl nemusí být jen přirážkou za častější placení. Jak platbu zohledňuje konkrétní pojišťovna, uvidíte přímo v kalkulaci.

Jednotlivé vlivy se navzájem prolínají – v Praze například jezdí jiná auta než jinde. Čísla proto berte jako orientační. Přesnou cenu pro své auto zjistíte jen kalkulací.

Jak na povinném ručení ušetřit

• Srovnávejte nabídky víc pojišťoven. Jak ukazují čísla výše, to je největší úspora, jakou můžete udělat.
• Hlídejte výročí smlouvy. Pokud najdete levnější nabídku, výpověď musí stávající pojišťovně dojít nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období. Postup i vzor najdete v článku výpověď povinného ručení.
• Při přechodu si vezměte bonus s sebou. Požádejte starou pojišťovnu o prohlášení o škodném průběhu a předložte ho nové.
• Neplaťte za krytí, které nepotřebujete – ale ani nešetřete na limitu. Co povinné ručení kryje a k čemu slouží připojištění, vysvětlujeme v článku jaká rizika kryje povinné ručení.

Spočítejte si cenu v Orbi

V Orbi si povinné ručení spočítáte a porovnáte nabídky pojišťoven na jednom místě, bez telefonátů. Když najdete levnější pojištění, Orbi vám pomůže i s výpovědí té stávající smlouvy – i když jste ji sjednali jinde. Při sjednání nové smlouvy se vás aplikace sama zeptá, jestli chcete starou vypovědět.

Na co se při výběru dívat kromě ceny, radíme v článku jak si vybrat nejlepší povinné ručení. Přehled všeho o pojištění auta najdete v článku pojištění auta.