Nejsem schopný splácet své závazky

Dostali jste se do situace kdy už své dluhy nezvládáte splácet? Tato stresující situace nemusí ihned skončit exekucí, existuje zde možnost konsolidace úvěru. V případě, že by ani ta nepomohla můžete využít tzv. osobního bankrotu neboli oddlužení.

Konsolidace vlastně znamená sloučení půjček dohromady pod jeden úvěr u jedné instituce. Snížením celkového úroku se sníží i měsíční splátka, čímž se můžete dostat opět do schopnosti svým závazkům dostát. Případně je možné splatnost i prodloužit a tím výrazně snížit celkovou měsíční splátku v okamžiku, kdy se vám aktuálně nedostává v měsíci dostatek financí na splácení. Počítejte s tím, že ale zaplatíte více na úrocích. Platí také, že i u konsolidace hodnotí banka vaši bonitu z hlediska příjmů a výdajů.

Pokud jste se dostali do situace, kdy už vám nemůže pomoci konsolidace, může být řešením vyhlášení osobního bankrotu.

Osobní bankrot je legální a účinná cesta, jak se se svými dluhy vypořádat, a to prostřednictvím právníka, notáře, exekutora nebo akreditované osoby (nejlépe neziskové organizace, které pomáhají lidem s dluhy). Musíte splňovat následující požadavky:

• vaše závazky jsou minimálně 30 dní po splatnosti
• máte minimálně dva věřitele
• jste schopni splatit 30 % Vašich závazků za 5 let nebo 60 % za 3 roky
• nemáte záznam v rejstříku trestů hospodářské a majetkové povahy za posledních 5 let

Výše splátky je potom samozřejmě velmi individuální. Odvíjí se vždy od výše vašich příjmů a počtu vyživovaných osob. Splátka je následně rozdělena mezi věřitele, a to v závislosti na poměru jejich pohledávek. Ještě před tím, než splátku věřitelé obdrží, je od ní odečtena odměna a náhrada výdajů insolvenčního správce, případně i jiné prioritní pohledávky, jako je výživné, které má před věřiteli vždy přednost. Zůstat Vám dle zákona musí nezabavitelná částka. To je suma, která vám zůstane z čisté mzdy po stržení srážky na umoření dluhu.

Také může dojít k oddlužení formou zpeněžení majetkové podstaty. V tomto případě dochází ke zpeněžení movitého i nemovitého majetku dlužníka, který splňuje určité požadavky.

Zároveň má dlužník povinnost během bankrotu:

• vykonávat přiměřenou výdělečnou činnost, například nezaměstnaní se musí snažit najít si práci
• mimořádné příjmy použít ke splátkám nad rámec splátkového kalendáře, například příležitostné přivýdělky, výhry ze soutěží, příjmy z krátkodobých pronájmů apod.
• dokládat insolvenčnímu správci každých 6 měsíců výši příjmů, přičemž za příjmy se považuje mzda, příjmy z podnikání, nemocenská, starobní a invalidní důchod, jednorázový dar či dědictví
• nezatajovat žádné příjmy
• nevytvářet žádné nové dluhy
• vynaložit k plnění svých povinností veškeré úsilí