Které životní pojištění je nejlepší?

Na otázku „Které životní pojištění je nejlepší?“ existuje univerzální odpověď. Takové, které vám vyplatí peníze v situaci, kdy to budete opravdu potřebovat.

Životní pojištění není nic jiného než právní vztah s pojišťovnou. Součástí podepsané pojistné smlouvy je tedy i relativně dlouhý právní text, který obsahuje podmínky, za kterých vám pojišťovna vyplatí pojistné plnění. Nejlepší životní pojištění je tedy takové, které má tento text nejvstřícněji napsaný. Nenajdete v něm nestandardní ustanovení - ustanovení, které by dávaly pojišťovně příliš velký prostor vyhrát případný spor o plnění. 

Rozdíly v pojistných podmínkách

Čtyři klíčové oblasti, ve kterých se pojistné podmínky různí jsou: výluky, definice, povinnosti a garance. 

O výlukách se mluví v souvislosti s pojistným plněním nejčastěji, proto jsou logicky v centru pozornosti. I my na ně v Orbi upozorňujeme, protože nikdo přece nechce pojištění, které v případě nejvyšší potřeby vůbec nezafunguje. Existuje mnoho situací, které nastávají velmi často (např. onemocnění zad, psychické obtíže či zhoršení dřívějšího zdravotního problému), a přesto některé pojišťovny na ně uplatňují výluky. Čím méně výluk, tím lepší pojištění.

Nejde ale jen o výluky. Riziko neplnění či krácení pojistného plnění se může ukrývat i v terminologii a definicích běžných pojmů. V pojištění osob je to definice úrazu a nemoci, definice invalidity, doby nezbytného léčení či léčebných výloh apod. Čím méně nestandardních vlastních výkladů běžně známých pojmů, tím lepší pojištění. 

Další na řadě jsou povinnosti, které jsou opět uvedeny v pojistných podmínkách a jejichž dodržování daná pojišťovna od svých klientů očekává. Jedná se nejen o povinnosti po vzniku pojistné události, ale také během trvání pojištění. Seznam povinností pojištěných je v podmínkách docela obsáhlý.

Každý by se měl s těmito povinnostmi seznámit a dodržovat je. Mezi časté povinnosti v životním pojištění, resp. pojištění osob, patří: 

▪ předcházet škodám (ze zákona);

▪ nahlásit úraz či pracovní neschopnost do určitého počtu dnů;

▪ nepřeceňovat vlastní tělesné síly;

▪ vyhledat při zdravotních komplikacích bezodkladně lékařskou péči;

▪ dodržovat léčebný režim;

▪ léčit se podle metod, které jsou všeobecně vědecky uznávány atd.

Pojišťovny požadují, abyste se chovali takovým způsobem, že riziko vzniku pojistné události, a tedy případného plnění pojišťovny co nejvíce minimalizujete. Při pojistné události proto prověřují, zda jste některou z mnoha svých povinností neporušili, což mohou použít jako argumentaci pro krácení pojistného plnění.

Čím méně přísných a nestandardních povinností pojišťovna po pojištěných požaduje, tím lepší pojištění. 

I když najdete pojištění, které dostatečně zohledňuje vaše potřeby, nemusíte mít ještě vyhráno. Pojišťovny se totiž různí i v garancích, např. v garanci zachování dohodnutých podmínek po celou dobu trvání pojištění.

U smluv, kde je víc pojištěných osob, je užitečná garance zachování pojistné smlouvy při úmrtí hlavní pojištěné osoby. Pojišťovny se také liší v tom, jak reagují na změnu soudní praxe či právních předpisů, např. v souvislosti s uznáváním jednotlivých stupňů invalidity ze strany státu. Pojišťovna může garantovat nejvýhodnější podmínky, ať již to jsou ty, které byly platné v době uzavření pojistné smlouvy, nebo ty aktuální v době pojistné události.

Garancí, které jsou spojeny s pojištěním, je ale ještě daleko víc. Rozdíly najdete třeba v tom, kdy pojišťovna může v průběhu trvání pojištění navýšit pojistné, vypovědět některá pojištění, navýšit poplatky v sazebníku a tak dále. Čím je garancí více, tím lepší pojištění.

Nejlepší životní pojištění 

Na otázku, které životní pojištění je nejlepší, tedy můžeme odpovědět, že takové, které má při přijatelné ceně také minimum výluk, minimum nestandardních definic, minimum vyžadovaných povinností a maximum garancí.

Věděli jste, že v aplikaci Orbi si můžete zjistit nejen cenu pojištění, ale i jeho kvalitu? Všechny výše uvedené parametry se promítají i do našeho kvalitativním hodnocení produktů životního pojištění v v naší mobilní aplikaci.

Nejste si jistí, jak správně postupovat?

Napište nám přímo v mobilní aplikaci Orbi. Rádi vám pomůžeme – a pro uživatele aplikace jsou naše služby zcela zdarma. 

Aplikaci Orbi si jednoduše stáhněte z odkazu níže. Kromě našich rad navíc získáte cashback (peníze navíc) při uzavření smlouvy přes naši aplikaci.