Kolik dostanu za úraz?

To, kolik peněz dostanete od pojišťovny za úraz, nezávisí jen na tom, jak vážný úraz se vám stane. Vliv má i nastavení smlouvy (výše pojistné částky) a konstrukce samotného úrazového pojištění.

Není úrazové pojištění jako úrazové pojištění. Rozdíly v plnění mezi jednotlivými pojišťovnami jsou výrazné. Pro názornost si to ukážeme na konkrétním příkladu pro pojištění trvalých následků úrazu s pojistnou částkou jeden milion korun:

Při lyžování se zraníte a váš úraz zanechá trvalý následek. Podle diagnózy lékaře došlo k úplné ztuhlosti pravého lokte, který zůstal v nepříznivém postavení, tedy v úplném ohnutí. Jednotlivé pojišťovny by vám vyplatily částku od 250 tisíc do 600 tisíc korun. Rozdíl mezi nejnižším a nejvyšším plněním je tedy celých 350 tisíc korun.

A čím vážnější úraz, tím jsou rozdíly mezi pojišťovnami ještě výraznější. Při nejvážnějších úrazech dosahuje rozdíl mezi pojišťovnami i několik milionů korun. Čím je to způsobené? 

Oceňovací tabulky úrazu 

Na výši pojistného plnění má vliv nejen výše pojistné částky, kterou si sjednáte, ale i tzv. oceňovací tabulka pojišťovny a progresivní systém pojistného plnění. 

Oceňovací tabulky pojišťovny jsou tabulky, ve kterých pojišťovny přidělují jednotlivým následkům úrazu určité procento tělesného poškození, které způsobil daný úraz. Čím vyšším procentem pojišťovna daný úraz ocení, tím větší částku dostanete. Zatímco jedna z pojišťoven ohodnotí stejný úraz například 10 procenty, jiná pojišťovna 20 procenty. A to má pochopitelně vliv na výši výplaty od pojišťovny. V prvním případě dostanete 100 tisíc korun, ve druhém 200 tisíc (při pojistné částce ve výši jednoho milionu). 

Oceňovací tabulky jsou součástí pojistných podmínek. Pokud váš úraz odpovídá více položkám v tabulce, celková výše tělesného poškození se sčítá, a to až do výše 100 %. Některé pojišťovny však u určitých typů úrazu stanovují maximální limit plnění. Například u úrazů kolene, kdy je souběh viklavosti kolenního kloubu, omezení pohyblivosti a vynětí menisku, je u některých pojišťoven limit plnění maximálně 20 až 25 %. Jiné pojišťovny takový limit nestanovují, nebo je jeho výše pro klienty příznivější. 

Progresivní plnění  

Kromě oceňovacích tabulek závisí výše odškodnění na systému progresivního plnění, které pojišťovna uplatňuje. Progrese v praxi znamená, že čím vážnější úraz se vám stane, tím vyšší plnění získáváte. Například při nejvážnějším tělesném poškození může být vyplaceno šestinásobek až desetinásobek sjednané pojistné částky, v závislosti na konkrétních podmínkách pojišťovny. Pojišťovny se různí i v tom od jak vážného úrazu progresi uplatňují a jaký je průběh této progrese. To je opět specifikováno v pojistných podmínkách pojišťovny. 

Statistiky úrazového pojištění 2025

Lékaři každoročně ošetří kolem dvou milionů lidí s úrazem, nejčastěji se přitom jedná o zlomené
končetiny (statistika chirurgických ambulancí). Nejčastěji se úrazy stávají v domácnosti (nejrizikovějšími místy jsou schody, žebřík, vana a sprchový kout, kuchyně a domácí spotřebiče), na druhém místě jsou to sportoviště a jiná volnočasová místa, na třetím místě pracoviště a školy a na čtvrtém silnice. 

Pozor: Úrazy se na pracovních neschopnostech podílí jen zhruba 7 % a na invaliditách jen 4 %. Podíl nemocí je tak výrazně vyšší. Smysl má tedy nejen pojištění pro případ úrazu, ale i pro případ nemoci. 

Jaké úrazové pojištění je nejlepší?  

Ideální úrazové pojištění je takové, u kterého pojišťovna uplatňuje štědré oceňovací tabulky a má nadstandardní systém progresivního plnění. Důležité jsou pochopitelně i další parametry jako některé výluky.

Chytré algoritmy Orbi zohledňují v hodnocení pojistných produktů i tento typ kvalitativních rozdílů. Nezapomeňte proto sledovat i hodnocení kvality. 

Nejste si jistí, jak správně postupovat při výběru úrazového pojištění? 

Napište nám přímo v mobilní aplikaci Orbi. Rádi vám pomůžeme - a pro uživatele aplikace jsou naše služby zcela zdarma. 

Aplikaci Orbi si jednoduše stáhněte z odkazu níže. Kromě našich rad navíc získáte cashback (peníze navíc) při uzavření smlouvy přes tuto aplikaci.