Jak správně pojistit firemní flotilu?

Pojistky firemních aut se obvykle sjednají jednou — při nákupu vozu — a pak už je nikdo neotevře. Přitom právě tady firmy zbytečně nechávají desítky tisíc korun ročně. Poradíme, na co si dát pozor a jak zjistit, jestli za svoje auta neplatíte víc, než musíte.

Proč se pojištění flotily vyplatí řešit

Ve firmách se setkáváme se dvěma situacemi — a přeplácí se v obou.

Pojistky nabalené postupně. Auta se pořizují jedno po druhém. Jedno na leasing, druhé za hotové, třetí na úvěr — a s každým přijde nová pojistka, často od jiné pojišťovny a s jinými podmínkami. Po pár letech tak vozový park pojišťuje pět různých smluv s pěti různými výročími, nikdo je nesrovnává a nikdo nekontroluje, jestli ještě odpovídají skutečnosti.

Flotilová smlouva, kterou nikdo neotevřel. Flotilové pojištění samo o sobě není záruka výhodné ceny. Smlouva se sjedná jednou a pak běží roky dál: vozový park se přitom obměnil, auta zestárla, přibyla nová, počet řidičů se změnil a konkurenční nabídky se posunuly. Sazba ale zůstala tam, kde byla. U firem s dlouhou bezeškodní historií se navíc někdy vyplatí opačný krok — vrátit se k jednotlivým pojistkám s vysokým bonusem.

Společný jmenovatel je stejný: pojistky nikdo pořádně nehlídá. Podle našich zkušeností firmy v Česku přeplácejí na pojištění vozidel průměrně 3 000 až 5 000 Kč ročně za každé auto. U malého vozového parku o osmi autech to znamená až 40 tisíc korun ročně, které odchází pojišťovnám zbytečně.

Jednotlivé pojistky, nebo flotilové pojištění?

Jednotlivé pojistky dávají smysl u menších vozových parků a u vozidel s odlišným využitím. Každé auto má vlastní smlouvu, vlastní bonus a vlastní výročí. Výhodou je flexibilita, nevýhodou administrativa a to, že se snadno přehlédne, když u jednoho vozu cena vyskočí.

Flotilové pojištění sdružuje všechna vozidla pod jednu smlouvu s jedním výročím a jednou fakturací. Pojišťovny je zpravidla nabízejí už od pěti vozidel. Kromě nižší ceny získáte hlavně pořádek: nová auta se přidávají průběžně, prodaná se odhlašují, a účtárna řeší jednu platbu místo osmi.

Neplatí ale automaticky, že flotila je vždy levnější. U firem, kde má většina vozů dlouhou bezeškodní historii, může být souhrn jednotlivých pojistek s vysokým bonusem výhodnější. Proto se vyplatí spočítat obě varianty a porovnat je. Někdy se dokonce vyplatí kombinace obou přístupů. Pojistit například flotilu stejných aut obchodníků jako flotilu, ale individuální manažerské vozy jednotlivě.

Na co si dát pozor

Limity povinného ručení. Zákonné minimum dnes pro firmu nestačí. U nákladních vozů a dodávek, které jsou častěji v provozu a vozí náklad, může škoda na zdraví nebo majetku snadno přesáhnout nižší limity. Rozdíl v ceně mezi základním a vyšším limitem je přitom obvykle malý.

Přepojištění u havarijního pojištění. Pojistná částka by měla odpovídat aktuální obvyklé ceně vozu. Pokud vůz stárne a pojistná částka zůstává na původní úrovni, platíte víc, než je potřeba.

Spoluúčast. Vyšší spoluúčast znamená nižší pojistné. U firemního parku, kde se drobné škrábance stejně často neřeší, může vyšší spoluúčast ušetřit citelné peníze. U vozů, které řídí více zaměstnanců, naopak bývá rozumnější držet ji nízko.

Asistenční služby. Pro obchodníka, který denně ujede 300 kilometrů, je náhradní vozidlo klíčové — pro auto, které jezdí hlavně v okolí firmy, zbytečnost. Právě na asistenci a doplňkových připojištěních se často platí za rozsah, který firma nikdy nevyužije.

Vinkulace u financovaných vozů. Auta na leasing nebo úvěr mají v podmínkách financování stanovený požadovaný rozsah pojištění a vinkulaci plnění ve prospěch financující společnosti. Pojistku u nich nelze měnit libovolně — nové nastavení s podmínkami financování musí souhlasit.

Kdo autem jezdí. Vozy sdílené více zaměstnanci, auta používaná i pro soukromé jízdy nebo vozy s řidiči do 26 let — to všechno ovlivňuje cenu i rozsah krytí. Pokud se skladba řidičů od sjednání smlouvy změnila, mělo by se to ve smlouvě odrazit.

Výročí smluv. Pojistku lze standardně vypovědět nejpozději šest týdnů před koncem pojistného období. To znamená, že příprava změny se plánuje s několikaměsíčním předstihem — ne na poslední chvíli.

Jak často pojistky kontrolovat

Ideálně jednou ročně, a vždy když se ve firmě něco změní: přibude nebo odejde auto, změní se způsob využití vozu, skončí leasing, změní se počet řidičů. Trh s autopojištěním je navíc velmi konkurenční a nabídky se mění každý rok — smlouva, která byla výhodná před třemi roky, dnes výhodná být nemusí.

Nechte to zkontrolovat inspektorem Orbi

Kontrolu za vás udělá inspektor Orbi — nově i pro firemní vozidla. Funguje stejně jednoduše jako u soukromých aut:

Informujeme se. Stačí jediný telefonát nebo e-mail, abychom zjistili detaily o firmě, autech i vašich požadavcích na pojištění.
Přepočítáme. Rychlou kalkulací zjistíme, jestli existuje levnější řešení — ať už kombinací jednotlivých pojistek, nebo pojištěním celé flotily.
Zařídíme. Výhodnější pojištění vyřídíme za vás, včetně termínů, výpovědí a administrativy. Většinu papírů vyřešíme přímo s vaší účtárnou.
Hlídáme. Následně hlídáme výročí smluv, abychom včas udělali revizi na další rok.

Shromáždit dokumenty o všech autech vám zabere jednu až dvě hodiny. Zbytek je na nás.

Kolik to může ušetřit

Jedna menší pražská firma s osmi auty — Octavie obchodníků, Superby manažerů a dvě dodávky — platila za pojištění 212 000 Kč ročně. Po kontrole a novém nastavení od Orbi už platí 171 000 Kč. Úspora 41 000 Kč ročně, tedy 19 %.

Nevadí, když mají vaše pojistky výročí až za několik měsíců — termíny i výpovědi pohlídáme za vás a auta můžeme zařazovat postupně. Poradíme si i s vozy na úvěr či finanční leasing. Jediné, s čím vám nepomůžeme, je operativní leasing, kde je pojištění součástí služby — ostatní auta z parku ale rádi zkontrolujeme.

Kontrola je zdarma a bez závazků. Napište nám na flotily@orbi.cz

Více informací najdete také na webu firemni.orbi.cz/auta.