Kolik stojí životní pojištění měsíčně?

Co ovlivňuje cenu životního pojištění?

1. Věk: Mladší lidé obvykle platí nižší pojistné, protože riziko vážných onemocnění, invalidity nebo úmrtí je nižší.

2. Zdravotní stav: Osoby s chronickými nemocemi nebo zdravotními problémy mohou platit vyšší pojistné.

3. Zaměstnání: Práce v rizikovém prostředí může zvýšit cenu pojištění.

4. Životní styl: Kouření nebo nebezpečné koníčky mohou vést k vyššímu pojistnému. 

5. Rozsah krytí: Výše pojistného závisí i na tom, jaká všechna připojištění si sjednáte. 

Nevíte si rady? Zeptejte se, co dělat teď →

Jak pojišťovny určují cenu životního pojištění?

Cena životního pojištění není stanovena náhodně – pojišťovny ji počítají na základě několika složek:

1. Ryzí pojistné (technické pojistné): Tato část vychází z tzv. úmrtnostních tabulek, které udávají pravděpodobnost úmrtí pro různé věkové skupiny a pohlaví. Čím nižší je riziko úmrtí v daném věku, tím nižší je základní pojistné.

2. Náklady pojišťovny: Do ceny se promítají i provozní náklady – tedy náklady na provoz, zaměstnance, IT systémy, marketing a také provize zprostředkovatelům.

3. Zisková marže: Pojišťovna si k výsledné částce připočítává i zisk, který jí umožňuje dlouhodobě fungovat, investovat a vyplácet pojistná plnění.

4. Rezervy a přirážky: Pojišťovna si vytváří rezervy na budoucí plnění a zohledňuje i rizikové faktory (např. životní styl nebo zaměstnání pojištěného). V některých případech může být připočteno rizikové přirážky, např. pro kuřáky nebo chronicky nemocné.

Výsledná cena, kterou klient platí, je tedy kombinací pravděpodobnostního výpočtu (na základě statistiky), obchodního rozhodnutí a odhadu budoucí stability systému.

• Podle aktuálních statistik České asociace pojišťoven (zveřejněné v 1Q 2025) meziročně stouplo průměrné roční pojistné na jednu smlouvu životního z 11 300 Kč na 12 000 Kč, tj. o 6,9 %.
• Průměrné roční pojistné u nově uzavřených smluv dosahuje 18 500 Kč a výrazně tak převyšuje pojistné na celém portfoliu životního pojištění, což platí i pro jejich meziroční nárůst o 10,1 %.

Měsíčně tedy lidé za životní pojištění platí v průměru více než 1 500 Kč měsíčně, přičemž konkrétní výše závisí na výše uvedených parametrech. 

Zajímá vás cena životního pojištění konkrétně?

Jednoduše si stáhněte aplikaci Orbi z odkazu níže. Kromě našich rad navíc získáte cashback (peníze navíc) při uzavření smlouvy přes naši aplikaci.

V Orbi sledujeme nejen cenu pojištění, ale čteme i zmiňované pojistné podmínky a vyhodnocujeme kvalitu pojištění!