Jak dlouho trvá životní pojištění? A na co si dát pozor

Když si sjednáváte životní pojištění, volíte si takzvanou pojistnou dobu – tedy období, během kterého vás pojišťovna chrání. Každá pojišťovna stanovuje, na jak dlouhou dobu je možné pojištění uzavřít: minimálně i maximálně.

Minimální a maximální pojistná doba: jak je to ve skutečnosti?

• Minimální doba se u většiny pojišťoven pohybuje mezi 1 až 5 lety. Výjimečně existují produkty, které kryjí třeba jen jeden den – například u úrazového pojištění.
  
  

• Maximální doba závisí hlavně na vašem věku. Pojištění smrti a úrazu můžete mít běžně až do 75–85 let, pojištění pracovní neschopnosti nebo invalidity většinou končí dřív, obvykle kolem 65–70 let.

Na jak dlouho si tedy životní pojištění sjednat?

Pozor – i když pojišťovny umožňují pojištění až do vysokého věku, delší doba nemusí být vždy nejlepší volbou.  Čím déle si pojištění nastavíte, tím víc zaplatíte. Proč? Protože s přibývajícím věkem roste riziko zdravotních problémů a úrazů, a pojišťovna s tím počítá hned od začátku – průměruje riziko do celé doby trvání smlouvy.

Možná vás napadne, že krátké pojištění – třeba na 5 let – bude výhodnější. Jenže tady číhá velké riziko: Pokud se váš zdravotní stav zhorší, pojišťovna vás po skončení smlouvy nemusí znovu pojistit vůbec, nebo jen s vysokou přirážkou či omezením pojistné ochrany.

Příběh z praxe: Paní Alena a její drahé ponaučení

Paní Alena si sjednala životní pojištění ve své bance.
Pracovník jí poradil, aby si pojistku nastavila jen na 5 let – že prý pak smlouvu bez problémů obnoví a ještě ušetří.

Alena dala na jeho radu. Jenže krátce před vypršením pojistky jí lékaři diagnostikovali cukrovku. Když chtěla smlouvu prodloužit, přišlo nemilé překvapení:

🚫pojišťovna ji na pracovní neschopnost odmítla pojistit úplně,

🚫pojištění smrti a invalidity jí nabídli jen za trojnásobné pojistné.

Paní Alena tak přišla nejen o původní výhody, ale musela počítat s mnohem vyššími náklady, nebo dokonce bez pojištění riskovat.

Ponaučení tedy je, že pojištění by mělo být uzavřeno až do doby, kdy lze očekávat, že již pojištění nebudete potřebovat kvůli dostatečnému finančnímu zajištění. Většina lidí si tak uzavírá pojištění až do věku 60 až 67 let, tedy do předpokládaného termínu předčasného či řádného odchodu do starobního důchodu. 

Malá, ale důležitá poznámka: Daňové zvýhodnění

Chcete využít daňové úlevy na životní pojištění? Pak musí smlouva splňovat dvě podmínky:

✅být uzavřená minimálně na 5 let,
✅trvat alespoň do vašich 60 let.

Pozor: U současných podmínek už se klasické “spořicí" životní pojištění většinou nevyplatí.
Pro daňové úlevy je dnes lepší volbou penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření nebo dlouhodobý investiční produkt. I s těmito produkty vám dokážeme poradit. 

Nejste si jistí, jak správně postupovat?

Napište nám přímo v mobilní aplikaci Orbi. Rádi vám pomůžeme – a pro uživatele aplikace jsou naše služby zcela zdarma. 

Aplikaci Orbi si jednoduše stáhněte z odkazu níže. Kromě našich rad navíc získáte cashback (peníze navíc) při uzavření smlouvy přes tuto aplikaci.