Co (ne)dělat, aby vám pojišťovna nekrátila pojistné plnění?

Krácení nebo zamítnutí pojistného plnění může překvapit i klienty, kteří si myslí, že mají vše v pořádku. Často přitom rozhodují zdánlivé drobnosti: neúplné údaje při sjednání pojištění, zanedbané prohlídky, pozdní hlášení pojistné události nebo přehlédnuté povinnosti během trvání smlouvy. Pokud chcete, aby pojišťovna plnila v plné výši a bez komplikací, vyplatí se dodržet několik zásad, které významně snižují riziko sporů.

Pokud chcete snížit riziko sporů s pojišťovnou a předejít zbytečnému krácení pojistného plnění, vyplatí se věnovat čas několika základním krokům. Už při uzavírání smlouvy je důležité pečlivě a pravdivě vyplnit zdravotní dotazník. Konkrétnost a úplnost odpovědí hraje velkou roli, protože právě zde pojišťovna často hledá důvod k omezení nebo zamítnutí plnění. Zamlčení údajů se může v budoucnu velmi prodražit.

Během trvání pojištění je dobré nezapomínat oznamovat všechny změny, které mohou mít vliv na výši rizika. Patří sem změna povolání nebo výdělečné činnosti, začátek či ukončení provozování rizikových sportů, ukončení zaměstnání, výrazný pokles příjmu nebo další skutečnosti, na které se pojišťovna ptala při sjednání smlouvy. Stejně tak je vhodné aktualizovat osobní údaje, kontaktní adresu, e-mail či nové telefonní číslo. Neaktuální kontakt může prodloužit řešení pojistné události nebo zkomplikovat doručování podkladů.

Významnou roli hrají i pravidelné zdravotní prohlídky. Povinné preventivní prohlídky u praktického lékaře a zubaře neodkládejte, protože dlouhé prodlevy mohou mít vliv na výši pojistného plnění. Pokud onemocníte nebo se zraníte, je vhodné vyhledat lékaře co nejdříve – i tehdy, pokud se problémy zdají být banální. Oddalování péče může být později interpretováno jako zanedbání léčby.

Důležité je také respektovat pokyny lékařů, chodit na kontroly a dodržovat předepsaný léčebný režim. Experimentální nebo neschválené postupy mohou být pro pojišťovnu problém, pokud je neschválila předem. Už v začátku události si vyžádejte kopie lékařských zpráv a pokud se v dokumentaci objeví nepřesnost nebo údaj, s nímž nesouhlasíte, řešte to ihned s lékařem. Pojišťovny často zkoumají i to, zda byla neschopenka vystavena nezávislým lékařem; pokud ji vydá příbuzný, může to vyvolat komplikace.

Pracovní neschopnost, pobyt v nemocnici, úraz, invaliditu nebo jakoukoli jinou pojistnou událost oznamujte pojišťovně bezodkladně. V průběhu pracovní neschopnosti je nutné pravidelně dokládat její trvání, protože pojišťovna jinak nemůže plnění vyplácet. U dlouhodobých zdravotních stavů nebo chronických nemocí je vhodné před cestou do zahraničí nechat si potvrdit aktuální zdravotní stav, případně sjednat speciální připojištění.

Velkou pozornost věnujte situacím spojeným s alkoholem. Pojišťovny jsou v tomto směru velmi přísné a často plnění snižují nebo úplně odmítají, pokud byl alkohol jedním z faktorů. Netýká se to jen jízdy autem – stejná rizika platí pro jízdu na kole, vodní sporty nebo jakékoli aktivity spojené s vyšším rizikem úrazu.

V každodenním životě je užitečné dodržovat platné zákony a různá bezpečnostní doporučení. Patří sem také pokyny horské služby či jiných specializovaných organizací. Podceňování rizik nebo ignorování doporučení může mít následky nejen zdravotní, ale i pojistné. Stejně důležité je používat ochranné pomůcky – cyklistickou helmu, přilbu na elektrokoloběžce, bezpečnostní pásy v autě nebo záchranné vesty při vodních sportech. Nepoužití ochranných pomůcek může vést k úrazu, ale také k problémům při likvidaci pojistné události.

Pravidla pojistných smluv se mohou zdát přísná, ale jejich dodržování výrazně snižuje riziko sporu s pojišťovnou a pomáhá, aby plnění bylo vyplaceno v plné výši a bez zbytečných komplikací.

Poznámka: Při hodnocení produktů pojištění v aplikaci Orbi sledujeme nejen výluky, ale také to, jak jsou jednotlivé pojišťovny přísné i z pohledu povinností, které požadují po svých klientech. Čím méně povinností, tím lépe.