V čem se liší pojištění smrti?

Smrt jako smrt, pojištění smrti je všude stejné. Omyl. I v pojištění smrti jsou mezi pojišťovnami rozdíly.

Přehled sedmi nejviditelnějších trendů, které mohou ovlivnit vaši současnou smlouvu i rozhodování o nové:

1. Smrt v důsledku alkoholu

Dříve byla běžná výluka, pokud měl pojištěný v době úmrtí v krvi alkohol, rodina často nedostala nic. Některé pojišťovny sice plnily, ale podle nejasných tabulek a s výrazným krácením. Dnes řada pojišťoven poskytuje jasně stanovené limity: buď plní celé pojistné plnění, nebo přesně určí, o kolik se částka sníží v závislosti na naměřeném promile.

2. Smrt následkem sebevraždy

Ještě před pár lety bylo běžné, že pojišťovna vyplatila peníze jen tehdy, pokud k sebevraždě došlo po dvou letech od sjednání smlouvy. V poslední době se tato lhůta zkracuje – stále více pojišťoven plní už po 12 měsících.

3. Výplata peněz ještě před úmrtím

Novinkou je krytí takzvaného terminálního onemocnění. Pokud lékař potvrdí, že pravděpodobnost úmrtí do 12 měsíců je velmi vysoká, pojišťovna vyplatí část pojistky (obvykle polovinu sjednané částky) ještě za života pojištěného, aby mohl finance použít podle vlastního uvážení.

4. Navýšení pojistné částky bez nové zdravotní prohlídky

Takzvané opce umožňují jednorázové zvýšení pojistné částky, například o 50 až 300 %, bez zkoumání zdravotního stavu. Aktivovat tuto užitečnou možnost lze při předem definovaných událostech, jako je uzavření hypotéky, svatba, narození dítěte nebo dosažení určitého věku.

5. Rizikové sporty bez omezení

U pojištění smrti některé pojišťovny uplatňovaly seznamy nepojistitelných sportů nebo uplatňovaly přísné podmínky pro plnění. Dnes pojišťovny stále častěji kryjí úmrtí i při vysoce rizikovém sportu či aktivitě, a to i v případě, že pojištěný nepoužil předepsané ochranné pomůcky nebo jinak zanedbal své povinnosti.

6. Extrémní události včetně terorismu a válek

Pojišťovny dnes většinou kryjí smrt v důsledku teroristického útoku, a to i při použití chemických nebo biologických zbraní. Rozšiřuje se také krytí úmrtí souvisejícího s válečnou událostí, pokud se pojištěný aktivně konfliktu neúčastnil.

7. Nižší pojistné pro nové klienty

Konkurence pojišťoven srazila ceny životních pojistek pro případ smrti o desítky procent oproti stavu před pěti lety. Sleva však většinou platí pro nové smlouvy. Kdo má pojistku starší, může platit zbytečně víc, než by musel.

Proč se vyplatí kontrola smlouvy?

Podmínky sjednané před lety nemusí odpovídat dnešní nabídce. Stojí proto za to zkontrolovat, zda vaše pojištění neobsahuje staré výluky, vyšší ceny nebo chybějící benefity. Úprava nebo nová smlouva může přinést nejen širší ochranu, ale i nižší pojistné.