Jak vhodně nastavit DIP?

Blíží se konec roku, možná proto přemýšlíte o uzavření DIPu (dlouhodobého investičního produktu), kterým můžete od státu čerpat daňové výhody. Dejte si ale pozor na poplatky.

Prostřednictvím ORBI si můžete sjednat DIP u Portu, které patří mezi nejaktivnější české obchodníky s cennými papíry, kteří se rychle zapojili do nabídky dlouhodobého investičního produktu. Nabídka je založená především na pasivních ETF portfoliích a alternativních aktivech, která běžně retailovým investorům nejsou tak jednoduše dostupná.

Co lze v DIPu nakoupit?

DIP může být postaven zejména na pasivních ETF portfoliích a tematických strategiích. V rámci DIPu lze investovat do:

• Individuálních ETF
  V nabídce je výběr konkrétních ETF, která lze přímo kupovat jako samostatnou pozici. Příklad z listu:
  IE00B44Z5B48 – široký akciový ETF
  Poplatek za správu: 0,5 % ročně, TER ETF: 0,12 %
• ETF strategií
  Portu umožňuje využít hotové diverzifikované portfolio. Příklad:
  Profil 10
  Poplatek za správu: 0,5 % ročně, TER přibližně 0,188 %
• Alternativních aktiv

V DIPu lze investovat do několika forem alternativních investic:

– Nemovitosti: WOOD realitní fond a dva realitní ETF
– Zlato a stříbro: ETF/ETC (např. IE00B4ND3602)
– Komodity: ETF/ETC na různé komoditní indexy (např. IE00B53H0131)
– Kryptoměny: ETF/ETN

Tento DIP tak nabízí široké spektrum portfolií a aktiv, ze kterých je možné složit diverzifikované portfolio.

Poplatkové podmínky: patří mezi nejpříznivější

Námi vybraný DIP zachovává jednoduchý poplatkový model.

Minimální investice je 500 Kč měsíčně. Hlavní poplatky tvoří roční poplatek za správu ve výši 0,5 %. ETF samotná mají velmi nízké nákladovosti, většinou kolem 0,12 % u jednoduchých ETF, u strategických portfolií přibližně 0,18–0,25 %. Celkové roční náklady se tak typicky pohybují kolem 0,6–0,7 %.

V kontextu českého trhu jde o velmi příznivou úroveň. Bankovní DIPy postavené na podílových fondech často stojí 1,5–2,3 % ročně, někde i více. U aktivně řízených fondů bývají celkové náklady ještě vyšší.

Portu tak patří mezi nejvýhodnější poskytovatele DIPu pro investory preferující nízkonákladové ETF.

DIP v praxi: výhody pro investora

• Silná diverzifikace díky ETF strategiím a alternativám.
• Nízké celkové poplatky včetně nízkých nákladů ETF.
• Možnost investic do alternativních aktiv, která nejsou u DIPů běžná.
• Nízký vstup v podobě 500 Kč měsíčně.
• Jednoduchá a automatická správa.
• Podpora digitálního finančního poradce Orbi. 

Pro investora, který chce dlouhodobě investovat do ETF za daňově zvýhodněných podmínek, jde o vhodnou volbu. 

Potřebujete-li poradit s DIPem, kontaktujte nás v aplikaci Orbi.